Six choses à savoir si vous êtes célibataire et acheteur d’une première maison

ACHETER une maison pour la première fois peut être un processus intimidant, mais le faire seul peut sembler encore plus difficile.

Non seulement vous devez économiser vous-même pour le dépôt, mais vous devez également vous débrouiller seul avec tous les administrateurs fastidieux.

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Alors que le marché immobilier continue de déborder et que les Britanniques se livrent à des guerres d’enchères dans tout le pays, il peut sembler difficile d’essayer de gravir les échelons de l’immobilier.

Les experts ont même prédit qu’aucune maison ne pourrait être laissée sur le marché cet été, alors que les prix atteignent des sommets records.

Si vous vous sentez un peu dépassé par tout cela, The Sun a demandé à des experts immobiliers des conseils sur la façon d’obtenir la maison de vos rêves si vous êtes célibataire pour la première fois.

De la double vérification de votre dossier de crédit à l’obtention d’un prêt hypothécaire en principe, voici six conseils pour vous aider à obtenir la maison de vos rêves par vous-même.

Obtenir un prêt hypothécaire en principe

Une ribambelle d’acheteurs opportunistes se sont précipités pour conclure un accord et dépasser la date limite des vacances du droit de timbre, économisant des milliers de livres.

Mais la crise de Covid a fait que moins de maisons sont mises en vente.

Cela a créé une tempête parfaite, provoquant une flambée des prix des maisons et des propriétés à vendre quelques jours seulement après leur mise sur le marché.

Avec une telle demande, la planificatrice financière de Quilter, Heather Owen, a déclaré que de nombreux agents immobiliers demandent aux acheteurs intéressés d’avoir une « hypothèque de principe ».

Il s’agit d’une déclaration écrite par votre prêteur, s’engageant à vous prêter une certaine somme d’argent pour votre maison, même si la transaction n’a pas encore été conclue.

Avoir une hypothèque en principe donne aux agents la certitude que vous êtes en mesure d’acheter, a déclaré Heather.

« Vous pouvez l’obtenir directement auprès d’un prêteur ou d’une banque, ou vous pouvez engager un conseiller hypothécaire pour en obtenir un en votre nom », a-t-elle déclaré.

« Il est toujours bon de se rappeler qu’un conseiller hypothécaire sera souvent en mesure de vous trouver les meilleures offres spécifiques à votre situation financière unique.

Tirez le meilleur parti des programmes gouvernementaux

L’un des plus grands défis auxquels les Britanniques célibataires seront confrontés en essayant d’accéder à l’échelle de la propriété est d’économiser pour un dépôt – mais il existe de nombreux programmes gouvernementaux pour vous aider.

Pendant la crise de Covid, une multitude de prêteurs ont abandonné la distribution de prêts hypothécaires à 95 %, ce qui signifie que vous auriez besoin de suffisamment d’argent pour un dépôt de 10 % au moins.

Comme le prix moyen d’une maison est de 250 772 £ selon les données du registre foncier, cela signifie que vous devrez rassembler au moins 25 000 £ pour un dépôt.

C’est difficile à payer pour beaucoup – et encore moins pour ceux qui achètent seuls sans qu’une autre paire de mains ne les aide à économiser.

Mais il existe des programmes soutenus par le gouvernement que vous pouvez utiliser pour réduire le coût d’un dépôt.

Si vous êtes heureux d’acheter une nouvelle construction, vous pouvez obtenir jusqu’à 40 % de réduction sur le coût d’une nouvelle construction en utilisant un prêt Aide à l’achat.

Le gouvernement vous prêtera jusqu’à 20% – ou 40% à Londres – du coût de la maison.

C’est sans intérêt pendant les cinq premières années et ensuite vous devrez payer à partir de 1,75 %.

Les accédants à la propriété peuvent également demander le programme de garantie de prêt du gouvernement, lancé en avril, pour réduire de moitié le montant minimum dont vous aurez besoin pour acheter votre maison.

Donc, si vous voulez acheter une maison pour 200 000 £, vous pourrez déposer un acompte de 5 % (10 000 £) au lieu de 10 % (20 000 £).

Mais l’expert financier de Moneyfacts.co.uk, Rachel Springall, a déclaré que les acheteurs devraient faire leurs recherches sur ces programmes.

Alors qu’un dépôt plus petit pourrait sembler plus abordable, les prix des logements pourraient chuter et laisser les emprunteurs dans une situation de fonds propres négatifs.

Vous pourriez alors vous retrouver coincé avec votre accord, et la possibilité de payer trop cher sur votre prêt hypothécaire afin de constituer plus de fonds propres peut être impossible pour les premiers acheteurs à court d’argent.

« C’est formidable de voir le programme de garantie hypothécaire bien avancé avec la participation de certains des plus grands prêteurs, mais les emprunteurs seraient sages de comparer soigneusement les offres », a-t-elle déclaré.

Regardez votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit montre à quel point vous avez bien géré vos emprunts au cours des six dernières années, et les prêteurs l’utilisent pour calculer à quel point il serait risqué de vous donner de l’argent.

Cela peut donc vous aider – ou vous empêcher – d’obtenir une hypothèque, un prêt et une carte de crédit.

Le directeur de la conformité du courtier hypothécaire en ligne First Mortgage, David McGrail, a déclaré qu’il était important pour les célibataires accédant à la propriété de s’assurer qu’ils ont vérifié leur pointage de crédit.

S’il est bas, vous pourriez avoir du mal à obtenir un prêt, d’autant plus que les banques sauront que personne d’autre ne vous aidera à rembourser votre prêt.

« L’un des problèmes les plus courants que nous rencontrons est celui des défauts enregistrés par les entreprises de téléphonie mobile ou de services publics où le client a manqué un paiement et n’a pas rattrapé son retard », a-t-il déclaré.

« Réglez tous les défauts et assurez-vous que toutes les informations sont correctes. Même un défaut de 30 £ peut réduire considérablement vos options hypothécaires et augmenter le taux d’intérêt.

Vous pouvez également augmenter votre pointage de crédit en vous inscrivant sur la liste électorale, ce qui prouve aux prêteurs qui vous êtes et où vous habitez, ce qui facilite l’obtention de crédit.

Payez vos factures à temps, car tout paiement manqué est enregistré dans votre historique financier que les prêteurs surveillent.

Essayez de rembourser toute dette que vous avez, cela pourrait dissuader les prêteurs de signer votre prêt hypothécaire.

Mettez votre travail en attente

Si vous envisagez d’acheter une maison bientôt, les banques voudront s’assurer que vous disposez d’un revenu stable et fiable.

La directrice des prêts hypothécaires de Norton Finance, Melanie Whiting, a déclaré que cela pourrait affecter vos chances d’obtenir un prêt si vous avez récemment déménagé.

En effet, les banques peuvent se demander si vous pouvez vous permettre de rembourser votre hypothèque en raison du remaniement de l’emploi.

Ceci est particulièrement important pour les primo-accédants célibataires à garder à l’esprit, car les prêteurs tiennent compte du fait que ce sont eux seuls qui paient la facture des remboursements.

« Les prêteurs sont susceptibles d’examiner de près votre statut d’emploi, vos revenus et vos antécédents lorsque vous demandez un prêt hypothécaire », a-t-elle déclaré.

« Ils aiment voir un revenu fiable et stable, adapté pour soutenir vos remboursements hypothécaires, il est donc conseillé de planifier tout changement d’emploi jusqu’à la fin du processus. »

Cela pourrait être plus délicat pour les travailleurs indépendants, cependant, qui n’ont pas ce flux régulier de travail régulier.

Dans ce cas, Melanie a dit que vous devriez préparer vos documents – et vous familiariser avec l’administration.

« On vous demandera peut-être des relevés bancaires, votre dernier P60 et une preuve de dépôt, pour n’en nommer que quelques-uns », a-t-elle déclaré.

Amène un ami

Si vous êtes tombé amoureux d’une maison que vous avez vue, il peut être tentant de vous précipiter pour faire une offre dans le but d’acheter la maison de vos rêves.

Mais assurez-vous d’amener un ami ou un membre de la famille expérimenté dans l’achat d’une maison lorsque vous organisez une visite pour obtenir un deuxième avis.

Sinon, vous pourriez vous retrouver avec des drapeaux rouges majeurs avec une propriété – comme l’a fait Theresa Makombe, une première acheteuse.

Elle a fait une offre pour la maison de ses rêves – mais une enquête de dernière minute sur le bâtiment a révélé qu’elle contenait de l’amiante, de l’humidité et des excréments de rats.

Jenny Anson, responsable des ventes de Pocket, un constructeur de maisons abordable, a déclaré: «Environ 90% de nos résidents achètent seuls – donc bien qu’il soit certainement possible de le faire, nous sommes conscients que le marché du logement peut être assez intimidant et accablant pour un seul acheteur.

« Nous encourageons toujours les gens à amener un ami ou un membre de la famille à une visite pour un deuxième avis objectif. »

Ne soyez pas phasé par le droit de timbre

Une partie de la raison pour laquelle le marché du logement grésille en ce moment est que les acheteurs se précipitent pour acheter maintenant et évitent de payer des droits de timbre sur leur propriété.

Les acheteurs n’ont actuellement pas à payer de droit de timbre sur les premiers 500 000 £ d’un achat de maison jusqu’à la fin du mois (30 juin).

À partir du 1er juillet, cet allégement diminuera et le seuil de paiement de la taxe sur votre maison baissera.

Même si vous pensez peut-être que vous avez raté votre chance d’économiser des milliers de dollars, ne soyez pas réticent à acheter – vous pouvez toujours faire des économies sur le droit de timbre.

Le seuil est plus bas pour les primo-accédants par rapport à ceux qui ont déjà acheté.

Les accédants à la propriété ne doivent payer aucun droit de timbre sur les propriétés coûtant jusqu’à 300 000 £ entre juillet et septembre.

À partir du 1er octobre, cela diminuera encore à 125 000 £.

Le directeur général de l’agent immobilier Andrews Property Group, David Westgate, a déclaré: « Bien que l’économie totale des droits de timbre se termine dans quelques jours, à partir du 1er juillet, la réduction entre en vigueur et le seuil est plus généreux pour les premiers acheteurs. »

Il a déclaré que les acheteurs ne devraient pas être «effrayés» et plutôt être informés de l’aide qui leur est disponible lors de l’achat de leur maison.

Cinq programmes d’accédant à la première maison si vous manquez les propriétés initiales du programme First Home avec 30% de réduction.

Cette première acheteuse a économisé un acompte de 22 000 £ pour sa maison en utilisant la méthode 50-30-20 – voici comment vous pouvez aussi.

Avoir de l’espace pour divertir les invités est la clé pour les premiers acheteurs, selon la recherche.