Services financiers : Équilibre entre haute technologie et haute technologie
Le solide marché bancaire de Lexington est en mode de croissance, avec de nouvelles institutions et des dépôts en plein essor prêts à répondre à la demande de prêts et à fournir la technologie que les clients attendent.
Les dépôts ont augmenté de 77 % de 2015 à 2022, selon les rapports de la FDIC. En juin 2022, il y avait 39 institutions assurées par la FDIC dans la région, déclarant 16,2 milliards de dollars de dépôts.
« Nous pensons que la prochaine grande chose va être de trouver un équilibre entre les services bancaires de haute qualité et les services bancaires de haute technologie. Nous continuons d’investir dans notre technologie et avons même récemment introduit plusieurs nouvelles fonctionnalités bancaires mobiles », a déclaré Luther Deaton, président-directeur général et président de la Banque centrale. « Nous savons que les services bancaires numériques sont une méthode préférée par beaucoup, mais nous n’oublierons pas que même les clients les plus férus de technologie apprécient de pouvoir joindre une personne en direct lorsqu’ils ont des questions ou ont besoin d’aide. »
Avec 20 centres bancaires, la Banque centrale est la plus grande institution de la région et utilise sa « formidable croissance » des dépôts pour se concentrer sur la meilleure façon de fournir aux entreprises locales des opérations de prêt et de soutien telles que les services marchands et la banque numérique.
Bank of America a fait son entrée sur le marché du Kentucky en ouvrant trois bureaux à Lexington ainsi que plusieurs sites « kiosques » sans personnel où les clients peuvent interagir par vidéo avec les banquiers.
La Stock Yards Bank, dont le siège est à Louisville, est entrée sur le marché convoité du centre du Kentucky en acquérant la Kentucky Bank, basée à Paris, une décision qui en a fait la plus grande banque locale de l’État. Plus de 10 banques sont entrées sur le marché local depuis 2015, tandis que plus d’une demi-douzaine sont parties et quelques-unes ont fusionné ou ont été acquises.
La Republic Bank, la deuxième plus grande de l’État, exploite six centres du centre du Kentucky. Republic utilise la technologie pour être plus disponible pour les clients où et quand ils le souhaitent, a déclaré Todd Ziegler, président du marché à Lexington. Cela comprend des guichets automatiques interactifs avec accès aux guichets en direct de 7 h 30 à 18 h en semaine et de 8 h 30 à midi le samedi, ce qui augmente les services bancaires en ligne et mobiles.
Ziegler a déclaré que les services innovants de prévention de la fraude sont un domaine d’intérêt croissant. Republic a récemment été reconnu par American Banker pour ses efforts visant à éduquer les clients sur le vol d’identité et la fraude par carte de crédit grâce aux programmes #BanksNeverAskThat et #RBEasyTips.
Republic était le plus grand prêteur de l’administration des petites entreprises du Kentucky en 2021 et dispose d’un programme de prêt axé sur les soins de santé et les pratiques professionnelles vétérinaires.
Le Kentucky est un marché stratégique important pour Fifth Third Bank, basée à Cincinnati, a déclaré Tim Spence, PDG du poids lourd national, qui compte 165 milliards de dollars de dépôts sur tous ses marchés.
Le Commonwealth est important pour l’accès qu’il offre à Fifth Third pour poursuivre sa concentration sur la fabrication et l’investissement dans la construction de nouvelles chaînes d’approvisionnement américaines, a déclaré Spence. Non seulement l’industrie relocalise la production auparavant située à l’étranger, mais de nouveaux secteurs majeurs se forment à mesure que les constructeurs automobiles se tournent vers les véhicules électriques et que le pays développe des ressources énergétiques renouvelables.
Fifth Third investit dans la technologie pour mieux servir ses clients, qui effectuent déjà 75 % de leurs transactions par voie électronique. La stratégie de la banque est de permettre aux clients d’effectuer eux-mêmes des tâches et des transactions simples à leur convenance, tout en ayant des banquiers disponibles pour les aider à prendre des décisions telles que la gestion de leurs liquidités, l’épargne pour des objectifs, la préparation à l’imprévu ou « être payé ». Kimberly Halbauer, présidente du marché du Kentucky pour Fifth Third, a déclaré que la banque pensait qu’elle « peut être tout pour la plupart des gens ». Les spécialités de service vont des particuliers et des petites entreprises en démarrage aux spécialistes qui travaillent avec des clients gérant plus d’un milliard de dollars d’affaires par an.
Fifth Third fait partie des grandes banques qui intègrent l’intelligence artificielle dans leurs services à la clientèle, en raison d’un marché du travail tendu qui devrait se resserrer encore au cours de la prochaine décennie.
« Plus de gens prendront leur retraite chaque année que de diplômés universitaires », a déclaré Spence. « Tout le monde va devoir trouver un moyen d’investir dans la technologie pour améliorer la productivité. »
La banque traditionnelle basée à Mount Sterling, qui vient de fêter son 120e anniversaire en tant que banque communautaire indépendante, possède 15 bureaux sur le marché de Lexington-Central Kentucky. Sur la base des commentaires des clients et des employés, Traditional a élargi son équipe d’initiateurs de prêts hypothécaires et de personnel des opérations de prêt au début de 2022, établissant de nouvelles capacités de traitement internes et des partenariats sur le marché secondaire, a déclaré le PDG Andy Baker. La banque propose désormais des tarifs plus compétitifs et des clôtures plus rapides.
Baker a déclaré que la demande de prêts avait augmenté au cours de l’été, en particulier dans le secteur de l’immobilier commercial, et a noté que le développement et la construction résidentiels et la construction multifamiliale continuaient d’être une priorité.
Baker voit la prochaine grande avancée dans le secteur bancaire comme une réinvention de la relation client, les banques communautaires apprenant à fusionner les attentes changeantes des clients et la technologie avec un service de haut niveau.
« Je pense que notre banque est particulièrement bien placée pour être un leader dans ce domaine », a déclaré Baker, « étant dans une position financière exceptionnellement solide, ayant investi dans le développement de notre personnel dans une mesure égale à l’expansion de notre technologie, et étant une organisation privée avec la capacité de prendre des décisions rapides et de pivoter au besoin.
PNC Bank possède 20 centres bancaires sur le marché de Lexington et la plus grande part de dépôt au Kentucky. Basée à Pittsburgh, elle est présente sur les 30 plus grands marchés du pays après avoir acquis BBVA USA il y a un an.
Bien que la croissance post-pandémique soit inférieure à la moyenne, PNC connaît du succès dans le centre du Kentucky, en particulier dans les banques commerciales et la gestion de patrimoine, a déclaré John Gohmann, leader du marché de PNC pour la région du Grand Lexington. Il attribue le travail que les membres de l’équipe PNC ont fait pour rester en contact avec les clients, s’appuyer sur les relations existantes pour relever les défis de la pandémie et aider à 
stratégies de résilience et de continuité des activités.
PNC participe également au marathon technologique d’aujourd’hui, avec la sécurité au centre de ses préoccupations.
« Alors que les clients adoptent de plus en plus la technologie … et que le rythme des progrès technologiques s’accélère, il est essentiel que les institutions financières continuent d’innover et d’investir dans des mesures de cybersécurité pour protéger les comptes et les informations personnelles des clients », a déclaré Gohmann. « La raison pour laquelle les gens déposent de l’argent dans une banque est de garder cet argent en sécurité. Bien que cela n’ait pas changé au fil des ans, l’évolution du paysage numérique et les implications en matière de sécurité qui en découlent sont incroyablement dynamiques. La protection des données des clients est une proposition à forte intensité de capital, et comme PNC dispose des ressources de l’une des plus grandes banques du pays, nous pouvons faire les investissements nécessaires pour fournir cette sécurité.
Voici une liste des banques et des coopératives de crédit sur le marché de Lexington et du centre du Kentucky :
BANQUES
Banque de Lexington
bankoflexington.net
Banque du Bluegrass & Trust Co.
bankofthebluegrass.com
Banque des banquiers du Kentucky
bbky.com
Banque centrale & Trust Co.
banquecentrale.com
Century Bank du Kentucky Inc.
centurybankky.com
Chasse
chasse.com
Banque de garantie des citoyens
mycgb.com
Citoyens Commerce Banque Nationale
citoyenscommerce.com
Banque nationale de la ville
bankatcity.com
Banque de fiducie communautaire inc.
ctbi.com
Vallée de Cumberland
Banque Nationale & Cie de Fiducie.
cvnb.com
Banque Nationale des Fermiers
fnbky.com
Terrain et banque principale
fieldandmain.com
Cinquième troisième banque
53.com
Première banque nationale du sud
fsnb.net
Banque Forcht
forchtbank.com
Banque germano-américaine
germanamerican.com
Caisse d’épargne du gardien
guardiansavingsbank.com
Banc calcaire
calcairebank.com
Ancienne Banque Nationale
oldnational.com
Banque d’échange des peuples
pebank.com
CPN
pnc.com
Republic Bank & Trust Co.
republicbank.com
Banque centrale sud
southcentralbank.com
Banque des parcs à bestiaux
(anciennement Kentucky Bank)
syb.com
Town & Country Bank et Trust Co.
mytcbt.com
Banque traditionnelle
banquetraditionnelle.com
Truist (anciennement BB&T)
bbt.com
Banque américaine
usbank.com
WesBanco
wesbanco.com
Banque Whitaker
whitakerbank.com
LES COOPÉRATIVES DE CRÉDIT
Caisse populaire du Commonwealth
ccuky.org
Caisse populaire du Grand Kentucky
gtkycu.com
Union de crédit des employés du Kentucky
kecu.org
KUE Federal Credit Union
kuefcu.com
Coopérative de crédit postale de Lexington
lexpcu.com
Membres Heritage Federal Credit Union
membresheritage.org
Caisse d’économie des employés de Metro
metroemployeescu.org
Union fédérale de crédit de la communauté du parc
parkcommunity.com
La santé et l’éducation
Caisse fédérale de crédit
thefcu.com
Université du Kentucky
Caisse fédérale de crédit
ukfcu.org l
