Retraite sans épargne ?

A quoi ressemblerait une retraite sans épargne ? Ce n’est pas une question aussi folle que cela puisse paraître. Une étude de 2019 de Northwestern Mutual a révélé que 22% des adultes aux États-Unis ont moins de 5 000 $ d’épargne pour la retraite, tandis que 15% n’ont aucune épargne-retraite. Le même sondage a rapporté qu’en moyenne, les gens pensent qu’il y a 45 % de chances qu’ils survivent à leurs économies.De toute évidence, ce n’est pas un scénario idéal.

Que se passe-t-il lorsque vous n’épargnez pas pour votre retraite?

La retraite signifie la fin d’un revenu stable, c’est pourquoi avoir un pécule est si important. Vous pourriez avoir besoin jusqu’à 80 % de votre revenu de préretraite une fois que vous aurez cessé de travailler.Ainsi, par exemple, si votre revenu annuel était de 100 000 $ lorsque vous travailliez, il vous faudra jusqu’à 80 000 $ par année pour maintenir votre style de vie lorsque vous ne serez pas sur le marché du travail. Sans épargne ni plan de retraite (ce qui est rare), vous auriez besoin soit de continuer à gagner de l’argent, soit de réduire considérablement vos dépenses.

Pour de nombreuses personnes qui partent à la retraite sans avoir épargné d’argent, leur seule source de revenu est la sécurité sociale. Le Centre on Budget and Policy Priorities rapporte que pour la moitié des personnes âgées, il fournit 50 % ou plus de leur revenu, tandis qu’environ 20 % en dépendent pour 90 % ou plus de leur revenu.

Auparavant, de nombreux travailleurs comptaient sur les régimes de retraite d’entreprise pour financer (ou du moins en partie) leurs retraites. Cependant, ces plans se font de plus en plus rares.Certains emplois gouvernementaux ont encore des pensions, mais il est important de noter que les revenus de ces emplois peuvent ne pas avoir fait l’objet d’une retenue d’impôts de la sécurité sociale, et peuvent donc diminuer votre prestation de sécurité sociale.

Vivre principalement de la sécurité sociale

Avec le chèque mensuel moyen des prestations de retraite de la sécurité sociale de 1 509 $ en juin 2021, cela peut être un gros choc pour les personnes âgées qui étaient habituées à gagner beaucoup plus. En moyenne, la sécurité sociale ne remplace que 40 % des revenus de pré-retraite d’un retraité. Bien qu’il existe des moyens de la maximiser, la sécurité sociale fonctionne toujours mieux comme complément à l’épargne personnelle. Lorsque vous considérez les coûts de santé tels que les primes d’assurance-maladie, les frais de subsistance de base tels que la nourriture et le logement, les dettes personnelles et d’autres obligations financières que de nombreuses personnes âgées supportent, il est clair pourquoi vivre uniquement (ou principalement) avec la sécurité sociale peut tout simplement ne pas fonctionner.

Vous devrez peut-être réduire votre style de vie

Sans épargne, il sera difficile de maintenir le même style de vie à la retraite que pendant vos années de travail. Vous devrez peut-être faire des ajustements tels que déménager dans une maison ou un appartement plus petit; renoncer à des extras tels que la télévision par câble, un iPhone ou un abonnement à une salle de sport ; ou conduire une voiture moins chère.

Pour de nombreuses personnes âgées, la réduction des effectifs à une maison plus petite ne suffit pas. Ils doivent vendre leur maison et emménager avec leurs enfants adultes. Sans une nouvelle maison à acheter, la vente d’une maison peut, on l’espère, constituer un bon pécule.

Prendre un colocataire peut être nécessaire

Les personnes âgées qui n’ont pas épargné d’argent supplémentaire pour la retraite et qui sont toujours propriétaires de leur logement peuvent se tourner vers leur logement comme source de revenu. Pour certains, cela pourrait signifier louer une partie de leur espace en tant qu’appartement séparé. Pour d’autres, cela pourrait se traduire par l’embauche d’un colocataire. Les deux peuvent comporter des risques.

Être propriétaire, c’est bien si cela ne vous dérange pas de partager un espace, mais si vous êtes le genre de retraité qui apprécie la paix et la tranquillité et n’aime pas partager, louer une chambre peut être une pilule amère à avaler. Une autre option consiste à prendre une hypothèque inversée sur une maison, bien que cela puisse être coûteux et compliqué.

Vous devrez peut-être continuer à travailler à temps partiel

Pour faire face à vos dépenses de base à la retraite, vous pourriez avoir besoin d’un revenu supplémentaire. Cela pourrait signifier retourner au travail ou obtenir un emploi à temps partiel. Internet permet aux seniors de travailler à distance plus facilement que jamais. Les détaillants sont également plus que disposés à embaucher des retraités, car ils ont tendance à être fiables et loyaux. Cependant, travailler n’est pas possible pour toutes les personnes âgées, en particulier celles en mauvaise santé.

La retraite pourrait même ne pas être sur la table

Si vous n’avez pas économisé d’argent pour la retraite et que vous n’êtes pas disposé à revoir votre style de vie, la retraite pourrait ne pas être une option pour vous, en particulier si la sécurité sociale ne suffit pas pour vivre. De nombreuses personnes renoncent à leur retraite et travaillent le plus longtemps possible, en grande partie parce qu’elles n’ont pas assez d’épargne.

Conclusion : pouvez-vous prendre votre retraite sans épargner ?

Prendre sa retraite sans épargner demande beaucoup de sacrifices. La sécurité sociale ne fournit pas assez d’argent à la plupart des gens pour maintenir leur mode de vie avant la retraite, donc prendre sa retraite avec cela comme seule source de revenu nécessitera de grands changements. Pour certaines personnes, faire ces changements et même continuer à travailler à temps partiel leur fournira suffisamment pour survivre. Pour d’autres, le manque d’épargne-retraite signifiera l’abandon total de la retraite.