Questions essentielles pour un conseiller financier

Choisir le bon conseiller financier, c’est essentiellement prendre le temps d’investir dans ce qui devrait être une relation professionnelle à long terme qui maintient votre santé financière et votre avenir sur la bonne voie. La recherche devrait aller bien au-delà des recommandations de collègues, d’amis et de la famille et mettre l’accent sur le rendement des placements.

En fait, les investisseurs devraient consacrer autant d’efforts qu’ils le feraient pour trouver un professionnel de la santé à qui ils confient leur bien-être physique. Le bon conseiller financier fournira l’aide professionnelle nécessaire pour atteindre les objectifs financiers à long et à court terme.

Quelles sont vos qualifications professionnelles ?

N’importe qui peut distribuer des cartes de visite en tant que conseiller financier, il est donc important de poser des questions sur les qualifications et les titres de compétences.

Bien qu’il existe une myriade de désignations professionnelles, les meilleurs conseillers ont généralement des titres de compétence tels que planificateur financier agréé (CFP), analyste financier agréé (CFA) et consultant financier agréé (ChFC).

Les conseillers titulaires du titre de CFP, par exemple, sont réglementés, agréés et suivent des cours obligatoires liés à la planification financière, tels que la planification successorale et la planification de la retraite, entre autres.

Certains conseillers sont également des experts-comptables agréés (CPA). Pour ceux qui ont également besoin de conseils fiscaux et de préparation, choisir un planificateur financier qui détient également le titre de CPA peut être judicieux.

Les conseillers financiers qui vendent des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des assurances ont des licences, y compris la série 6, la série 7 ou la série 63. Pour obtenir ces licences, ils doivent passer des examens administrés par la Financial Industry Regulatory Authority.

Êtes-vous un RIA ?

Certains conseillers financiers sont des conseillers en placement enregistrés (RIA), ce qui signifie qu’ils sont tenus de respecter des normes fiduciaires élevées mises en place pour protéger les investisseurs. La norme fiduciaire exige que les conseillers placent inconditionnellement l’intérêt supérieur de leurs clients en tout temps, quoi qu’il arrive.

Les conseillers qui ne sont pas des fiduciaires adhèrent à une norme moins stricte appelée la norme de convenance. Cela signifie que tous les investissements qu’ils proposent doivent convenir à un client, même si cela peut ne pas être dans son meilleur intérêt.

Fidèles à leur nom, les RIA sont également tenus de s’inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) ou des États dans lesquels ils exercent leurs activités.

Comment chargez-vous vos services?

La plupart des RIA facturent aux clients un pourcentage des actifs sous gestion ou un forfait ou un taux horaire. Les conseillers qui ne paient que des honoraires ne touchent pas de commissions sur les produits de placement qu’ils vendent aux clients. En moyenne, ils ne facturent pas plus de 2% des actifs sous gestion. Ce pourcentage diminue souvent à mesure que vous avez d’actifs à gérer.

Les conseillers qui travaillent pour des sociétés à service complet, telles que les grands courtiers comme Merrill Lynch et Morgan Stanley, facturent généralement des commissions sur les produits d’investissement tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse et les rentes qui sont achetées et vendues. En théorie, les conseillers qui facturent des commissions pourraient être moins objectifs lorsqu’ils recommandent des investissements.

Qui sont vos clients types ?

Il est important d’avoir une idée des types de clients auxquels s’adresse généralement un conseiller financier que vous évaluez afin de vous assurer qu’il possède une expérience et une expertise correspondant à votre situation. Un millénaire qui commence tout juste à épargner pour sa retraite, par exemple, pourrait ne pas être mieux servi par un conseiller qui s’adresse principalement aux baby-boomers qui approchent de la retraite ou à ceux qui sont déjà à la retraite.

Certains conseillers se spécialisent dans les clients au sein de certaines professions. Si vous êtes médecin ou propriétaire d’une petite entreprise, par exemple, demandez-leur s’ils ont de l’expérience dans la gestion de clients similaires. Vous voudrez embaucher un conseiller avec une expertise allant de l’assurance aux impôts qui conviennent à votre situation.

Comment communiquez-vous avec les clients ?

Assurez-vous qu’ils sont disposés à communiquer aussi souvent que vous le souhaitez. Certains clients sont heureux de se rencontrer une fois par an, tandis que d’autres préfèrent se rencontrer tous les trimestres. Vous voulez également avoir une idée de leur accessibilité en dehors des réunions planifiées. Demandez-leur à quelle vitesse ils retournent généralement les appels et répondent aux e-mails.

Vous posent-ils des questions ?

Les questions qu’un conseiller pose à un client potentiel lors d’une première rencontre peuvent être révélatrices. La planification financière est bien plus que des chiffres. Il vaut probablement mieux éviter un conseiller qui se concentre sur la promotion de performances exceptionnelles. Au lieu de cela, ils devraient vous poser des questions sur vos objectifs financiers, les préoccupations que vous pourriez avoir et votre degré de tolérance au risque lorsqu’il s’agit d’investir.

L’essentiel

Bien qu’il n’y ait pas de pénurie de conseillers financiers, choisir le bon peut être décourageant. Il est important d’interviewer un conseiller que vous envisagez comme vous le feriez pour un candidat à un emploi. Assurez-vous de comprendre comment ils sont rémunérés et s’ils ont les qualifications et l’expérience nécessaires pour proposer un plan qui convient le mieux à vos besoins financiers personnels et à votre situation.