Qu’est-ce que c’est, comment ça marche

L’assurance admise fait référence à la couverture offerte par les assureurs qui sont autorisés à opérer par l’agence d’assurance de l’État dans laquelle ils sont basés. Ces agences régissent presque tous les aspects des opérations d’une compagnie d’assurance admise, y compris les exigences de capitalisation, les formulaires de police, les approbations de taux et le traitement des réclamations. En revanche, les compagnies d’assurances non agréées ne sont pas soumises à cette réglementation.

Comprendre l’assurance admise

Les compagnies d’assurance agréées doivent se conformer rigoureusement à la réglementation en matière d’assurance établie par le département des assurances de l’État. Si les assureurs admis ne sont pas en mesure de payer les réclamations en raison d’une défaillance ou de difficultés financières, le fonds d’assurance de l’État interviendra pour garantir le paiement des réclamations des assurés. En revanche, avec les assureurs non agréés, il n’y a pas de tels mécanismes de protection de secours en place.

L’achat d’une couverture auprès d’un transporteur agréé signifie que les clients n’ont pas à payer certains frais et taxes dans le cadre de ces polices. En outre, les titulaires de polices d’assurance admis ont un droit intégré de faire appel auprès du département des assurances de l’État, dans les cas où les polices ont été traitées de manière incorrecte.

Ce que signifie une assurance non admise

Le statut « non admis » signifie qu’un assureur n’a pas été agréé par le service des assurances de l’État, ce qui entraîne les conséquences suivantes :

• La compagnie d’assurance ne suit pas nécessairement les réglementations d’assurance de l’État.
• En cas d’insolvabilité, rien ne garantit que les réclamations seront payées, même si une police est active au moment de l’échec de la transaction.
• Si un assuré estime que son cas a été mal géré, il n’y a aucun recours disponible impliquant une escalade vers le département des assurances de l’État.

De nombreux États n’autorisent les transporteurs non agréés à exercer leurs activités que dans les cas où ces sociétés répondent à un besoin que les transporteurs agréés ne sont pas équipés pour gérer. Mais cela a un coût. À savoir, parce que les transporteurs non admis ne sont pas réglementés par l’État, ils ne contribuent pas au fonds de garantie de l’État, qui protège les assurés contre la faillite potentielle d’un assureur. Pour cette raison, les entreprises qui contractent avec des assureurs non agréés doivent alerter les assurés sur ce fait. En outre, les courtiers d’assurance doivent conserver des registres détaillés des transactions pour les assureurs non agréés et ils doivent percevoir des taxes sur les primes.

L’achat d’une assurance auprès d’un assureur non agréé peut sembler plus risqué, mais le statut de non agréé n’est qu’un moyen d’évaluer la fiabilité financière. Exemple : les compagnies d’assurance reçoivent des notes de solidité financière allant de D à A++. Ces notes sont déterminées par la société de notation AM Best, qui a été fondée en 1899 et a publié ses premiers rapports sur les assureurs en 1900. Une compagnie d’assurance non admise avec une cote élevée est très probablement une valeur sûre, tandis qu’un assureur admis avec une cote C ou moins suggère un niveau de risque plus élevé.