Quelles sont les limites de retrait pour les comptes d’épargne ?
Si vous avez un compte d’épargne, le nombre de retraits que vous pouvez effectuer est limité. La limite de retrait du compte d’épargne ne dépasse pas six retraits « pratiques » par mois. Les transferts d’argent que vous effectuez en ligne, par téléphone, par paiement de factures ou en écrivant un chèque sont considérés comme pratiques, mais certains autres types de retrait ne sont pas pris en compte dans la limite.
Si vous dépassez occasionnellement la limite, votre banque peut refuser vos transactions excédentaires ou vous facturer des frais. Si vous dépassez souvent cette limite, votre banque convertira votre compte d’épargne en compte courant ou fermera complètement le compte.
Points clés à retenir
- La limite de retrait du compte d’épargne n’est pas supérieure à six par mois et s’applique aux transactions telles que les découverts, les virements de factures et les transactions par carte de débit.
- Certains types de retrait, comme la visite en personne d’un caissier, ne sont pas pris en compte dans la limite.
- La principale raison de cette limite est que les banques ne détiennent en réserve qu’un faible pourcentage des fonds déposés par les consommateurs.
- Le gouvernement fédéral assure l’argent que vous déposez dans votre banque jusqu’à 250 000 $ par déposant.
Pourquoi y a-t-il une limite de retrait d’épargne ?
L’argent de votre compte d’épargne vous appartient, alors pourquoi ne pouvez-vous pas y accéder aussi souvent que vous le souhaitez ? Parce qu’une loi fédérale appelée Règlement D ne le permet pas.
Les banques opèrent dans le cadre de ce qu’on appelle un système de réserve fractionnaire. Lorsque vous déposez une somme d’argent sur votre compte bancaire, la banque utilise la majeure partie de cet argent pour d’autres choses, telles que des prêts à la consommation, des lignes de crédit et des prêts hypothécaires. La banque ne détient qu’une petite fraction des dépôts de ses clients. C’est ainsi que les banques gagnent de l’argent et que les consommateurs peuvent emprunter.
La distinction entre les différents types de comptes aide les banques à conserver suffisamment de réserves. Les comptes chèques sont conçus pour gérer de nombreuses transactions. L’argent entre et sort constamment d’eux. En conséquence, il est difficile pour une banque de se fier aux soldes des comptes courants des clients pour répondre aux exigences de réserve du gouvernement fédéral. En fait, le gouvernement n’oblige même pas les banques à conserver des réserves sur les soldes des comptes courants.
Il n’y a aucune limite au nombre de dépôts que vous pouvez effectuer sur un compte d’épargne.
Quelles sont les transactions pratiques ?
Les comptes d’épargne sont conçus pour recevoir des dépôts. Mais ils ne sont pas destinés à des retraits fréquents, seulement des retraits occasionnels. C’est pourquoi c’est une bonne idée de payer vos factures à partir de votre compte courant, pas de votre compte d’épargne.
Cette limite de six par mois s’applique à ces types de transactions de compte d’épargne pratiques :
Quelles transactions ne s’appliquent pas à la limite de retrait d’épargne ?
Vous pouvez utiliser votre compte d’épargne pour payer des factures importantes et irrégulières, telles que des assurances ou des impôts fonciers, et c’est très bien. Vous avez droit à ces six retraits par mois. En fait, vous pouvez réellement dépasser cette limite si vous retirez de l’argent de plusieurs manières :
- En visitant un caissier en personne
- En retirant de l’argent à un guichet automatique
- En transférant de l’argent de l’épargne à la vérification à un guichet automatique
- En demandant à votre banque de vous envoyer un chèque
Étant donné que ces méthodes sont considérées comme « incommodes », elles ne comptent pas dans la limite de six retraits. Néanmoins, les banques peuvent toujours vous facturer plus de six retraits ou virements de l’épargne par mois, même si certains des retraits utilisent une méthode peu pratique.
Comment éviter les limites de retrait
Outre l’utilisation d’un compte courant pour la plupart de vos transactions, il existe deux autres moyens d’éviter de se heurter aux limites de la réglementation D. Si vous prévoyez d’utiliser votre épargne pour effectuer plus de six virements ou paiements au cours d’un mois donné, effectuez un virement plus important de votre épargne vers votre compte courant, puis effectuez vos transactions à partir de votre compte courant. Si vous êtes déjà à la limite, vous pouvez retirer plus d’argent de votre épargne en utilisant les méthodes mentionnées précédemment.
N’ayez crainte, vos dépôts sont couverts
Cela vous rend-il nerveux que votre banque ne garde pas vraiment la plupart de l’argent que vous déposez en main ? Cela ne devrait pas. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protège l’argent que vous déposez dans votre banque. Jusqu’à 250 000 $ par déposant—par institution—est couvert. Si votre banque devenait insolvable, l’assurance FDIC signifie que vous ne perdrez pas votre argent.
Si les banques devaient conserver 100 % des dépôts des clients, il vous serait plus difficile d’obtenir un prêt pour acheter une voiture, acheter une maison ou démarrer une entreprise. À l’ère de la technologie financière, il est devenu facile de transférer des montants en temps réel sans plafond de montant d’un compte à un autre. Cela résout le problème des limites et des frais sur les comptes d’épargne. Vous pouvez profiter de l’assurance FDIC sur votre solde d’épargne et transférer facilement vers d’autres comptes à la fois selon vos besoins.
Pourquoi les retraits sur compte d’épargne sont-ils limités à six par mois ?
Le règlement D garantit que les banques disposent de suffisamment de liquidités pour répondre aux demandes de retrait en limitant la manière dont les clients peuvent utiliser leurs comptes d’épargne. Bien que les institutions ne soient pas tenues de conserver des réserves pour les soldes des comptes d’épargne des clients, elles doivent conserver des réserves pour les comptes de transaction, c’est-à-dire les comptes chèques.
Comment éviter la limite de six retraits ?
Vous pouvez contourner la limite en transférant de l’argent de l’épargne à la vérification à un guichet automatique, en retirant d’un guichet automatique, en visitant une banque et en effectuant un retrait en personne. Vous pouvez également appeler la banque et demander qu’un chèque vous soit envoyé par la poste.
Que se passe-t-il lorsque vous dépassez la limite ?
Si vous dépassez occasionnellement la limite, votre banque peut refuser vos transactions excédentaires ou vous facturer des frais. Si vous dépassez souvent cette limite, votre banque convertira votre compte d’épargne en compte courant ou fermera complètement le compte
Résultat final
La limite de six retraits ne devrait pas affecter votre vie si vous utilisez votre compte d’épargne comme prévu, principalement pour effectuer des dépôts et accumuler des fonds. Si vous effectuez la plupart de vos virements et retraits sortants de votre compte courant, et non de votre compte d’épargne, vous éviterez de nombreux frais. S’il est nécessaire d’effectuer des retraits fréquents, essayez d’effectuer un ou deux virements plus importants de l’épargne au chèque au lieu de six ou plus petits.