Que se passe-t-il après le refinancement d’un prêt automobile ?
La durée moyenne d’un prêt pour une voiture neuve est désormais d’environ 70 mois, et une durée de 84 mois n’est pas rare. Compte tenu de ce fait et de la nature volatile des taux d’intérêt, il n’est pas surprenant que le refinancement d’un prêt automobile soit une option.
Les raisons sont similaires à celles du refinancement d’un prêt immobilier. Vous pourrez peut-être obtenir un taux d’intérêt plus bas, réduisant ainsi votre mensualité et économisant de l’argent sur la durée du prêt. Vous pourrez peut-être même accéder à une partie de la valeur nette dont vous disposez dans le véhicule.
Tout est dans le timing. Si vous êtes propriétaire de votre véhicule depuis un certain temps et que les taux d’intérêt ont considérablement baissé depuis que vous l’avez acheté, vous pourriez envisager de refinancer un prêt automobile.
Points clés à retenir
- Le refinancement de votre prêt automobile pourrait vous faire économiser de l’argent, surtout si votre cote de crédit a augmenté depuis que vous avez contracté le prêt initial.
- Le processus de demande peut entraîner une diminution de votre cote de crédit de quelques points, mais cela devrait être temporaire.
- Après avoir obtenu votre nouveau prêt, il est important de continuer à rembourser votre ancien prêt jusqu’à ce que le processus de refinancement soit terminé.
- Vous devez également vous assurer que vous effectuez vos nouveaux remboursements de prêt à temps et vérifier votre pointage de crédit après le refinancement.
Comment refinancer votre prêt automobile en six étapes
Avant de refinancer votre voiture, demandez-vous si cela est financièrement judicieux. Si votre cote de crédit a diminué depuis que vous avez contracté votre prêt, vous constaterez peut-être que la meilleure offre que vous puissiez obtenir est celle que vous avez déjà.
Le refinancement est relativement simple, mais il implique un peu de paperasse. Il y a également quelques étapes importantes à suivre par la suite. Le plus important est de vous assurer de ne manquer aucun paiement sur votre ancien ou votre nouveau prêt automobile et de vérifier comment le nouveau prêt a affecté votre pointage de crédit.
Si vous êtes intéressé par un refinancement, voici comment procéder :
Passez en revue votre prêt actuel
Tout d’abord, connectez-vous à votre compte en ligne auprès de votre prêteur automobile existant. Recueillez quelques détails sur votre prêt actuel, notamment le montant qu’il vous reste à payer, le taux d’intérêt, le nombre de versements restants et le montant de votre versement mensuel.
Évaluez la valeur de votre voiture
Vérifiez combien vaut votre voiture en utilisant un site Web tel que Kelley Blue Book ou JD Power. Cela vous donnera une idée du montant que vous pourrez emprunter avec votre prêt de refinancement.
Comprendre votre pointage de crédit
Ensuite, utilisez un service gratuit de surveillance du crédit d’un fournisseur comme Credit Sesame, Experian ou Credit Karma pour vérifier votre pointage de crédit et examiner les informations de votre rapport de crédit.
Plus votre pointage de crédit est élevé, meilleure est l’opération de refinancement que vous pouvez obtenir. Si votre pointage de crédit est inférieur à 700, vous aurez peut-être du travail à faire avant de pouvoir bénéficier du meilleur taux disponible.
Obtenez des devis
De nombreux prêteurs automobiles vous permettent de demander un refinancement de prêt automobile en ligne, et certains proposent même une pré-qualification pour ce type de prêt.
Prenez le temps de recueillir quelques devis pour être sûr d’obtenir le meilleur tarif.
Déterminez vos économies
Une fois que vous avez vos devis, vous pouvez les comparer à votre prêt existant et voir si le refinancement est financièrement judicieux. Autrement dit, économisez-vous une somme d’argent utile chaque mois ? Cela représente-t-il de réelles économies sur la durée du prêt ?
Faire une demande de refinancement
Si vous souhaitez procéder au refinancement, faites une demande directement auprès du prêteur de votre choix. Avec certains prêteurs, vous pouvez le faire en ligne ; avec d’autres, il faudra les appeler. Vous devez être prêt à fournir des informations sur vos finances et votre véhicule.
La décision prendra généralement quelques jours.
Le refinancement peut nuire à votre cote de crédit, au moins à court terme. Lorsque vous demandez un prêt automobile, le prêteur effectuera une vérification de crédit. Plusieurs vérifications de crédit accompagnées d’enquêtes approfondies sur une courte période peuvent réduire temporairement votre cote de crédit, car il semble que vous contractez davantage de dettes.
Être pré-qualifié n’affectera pas votre pointage de crédit, et si vous effectuez toutes vos demandes dans un délai de 14 jours, elles compteront comme un seul chèque à des fins de notation de crédit.
Que faire après le refinancement de votre prêt automobile
Une fois que vous avez obtenu votre nouveau prêt, vous devez suivre quelques étapes importantes pour garantir le bon déroulement du processus de refinancement.
Continuez à payer votre prêt existant
Tout d’abord, il est important de continuer à effectuer les remboursements de votre ancien prêt automobile. Si vous manquez un paiement, cela pourrait nuire à votre pointage de crédit.
Si vous payez trop cher sur votre ancien prêt, vous pouvez appeler le prêteur et lui demander de vous recréditer ce montant. Il est préférable de payer trop cher plutôt que de courir le risque de rater un paiement et de voir votre cote de crédit diminuer pendant jusqu’à sept ans.
Recevez votre nouveau prêt
Une fois que votre nouveau prêteur aura traité votre nouveau prêt, il vous enverra les détails de vos paiements et de vos conditions. Ils peuvent également contacter votre ancien prêteur pour l’informer que vous avez refinancé votre voiture.
Remboursez votre ancien prêt
Ensuite, vous devrez rembourser votre ancien prêt. Parfois, votre nouveau prêteur contactera votre ancien prêteur en votre nom et remboursera votre ancien prêt à votre place. D’autres prêteurs vous enverront un chèque à remettre à votre ancien prêteur. Si tel est le cas, il est important d’envoyer ce chèque à votre prêteur d’origine dès que vous le recevez afin d’éviter des frais de retard.
Commencez à effectuer des paiements
En règle générale, le premier versement de votre nouveau prêt sera dû 30 jours après votre acceptation formelle du prêt. Assurez-vous de savoir quand ce paiement est dû et de l’effectuer à temps pour éviter des frais ou des charges.
Certains prêteurs proposent un service de paiement automatique, qui peut vous aider à éviter de manquer un paiement. Vous pouvez même bénéficier d’une réduction sur le prêt en activant le paiement automatique.
Vérifiez votre pointage de crédit
Une fois que tout le reste est fait, vérifiez à nouveau votre pointage de crédit. Vous pouvez utiliser un service gratuit de surveillance du crédit d’un fournisseur comme Credit Sesame ou Experian pour ce faire.
Il est probable que vous constaterez une légère baisse de votre score, en raison des vérifications de crédit qui ont été effectuées lorsque vous avez demandé le prêt. Ceci est normal et devrait être temporaire.
Dans tous les cas, si vous avez refinancé au bon moment, le paiement de votre voiture devrait être inférieur à ce qu’il était auparavant, donc votre refinancement vous fera économiser de l’argent à long terme.
Qu’arrive-t-il à un prêt après le refinancement ?
Lorsque vous refinancez un prêt, le prêteur initial est remboursé par le nouveau prêteur. Vous devrez continuer à rembourser le nouveau prêt, mais vos conditions pourraient être bien meilleures qu’auparavant, ce qui peut vous faire économiser de l’argent en intérêts à long terme ou réduire le montant de votre paiement mensuel, ou les deux.
Récupérez-vous de l’argent après avoir refinancé un prêt automobile ?
Certains prêteurs offrent la possibilité de vous verser une somme forfaitaire en espèces sur le montant du solde de votre prêt.
C’est tentant mais risqué. Vous renoncez à la valeur nette que vous avez accumulée dans le véhicule. Vous prolongez la durée pendant laquelle vous le payez. Vous pourriez même vous retrouver avec des capitaux propres négatifs dans le véhicule, ce qui constitue une situation financière précaire.
Puis-je refinancer mon prêt automobile avec le même prêteur ?
De nombreux prêteurs vous permettront de refinancer votre prêt automobile existant.
Si votre cote de crédit s’est considérablement améliorée depuis que vous avez contracté le prêt initial, votre banque sera tout aussi disposée que ses concurrents à vous proposer une meilleure offre.
Puis-je refinancer mon prêt automobile si j’ai un mauvais crédit ?
Il est possible de refinancer votre prêt automobile si votre cote de crédit est mauvaise, mais il est peu probable que vous obteniez un très bon taux d’intérêt. Envisagez de travailler avec une entreprise de redressement de crédit pour mettre de l’ordre dans vos finances avant de demander un nouveau crédit.
Dans combien de temps puis-je refinancer ma voiture ?
Après l’achat de votre voiture, vous devez attendre au moins 60 à 90 jours pour refinancer votre véhicule, car c’est le temps minimum nécessaire pour transférer le titre de propriété de la voiture à votre nom.
Une fois cette période écoulée, vous pourrez refinancer.
L’essentiel
Le refinancement de votre prêt automobile pourrait vous faire économiser de l’argent, surtout si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt nettement inférieur. Le processus de demande peut entraîner une diminution de votre cote de crédit de quelques points, mais cela devrait être temporaire.
Après avoir obtenu votre nouveau prêt, il est important de continuer à rembourser votre ancien prêt jusqu’à ce que le processus de refinancement soit terminé. Vous devez également vous assurer que vous effectuez vos nouveaux remboursements de prêt à temps et vérifier votre pointage de crédit après le refinancement.