Qu’arrive-t-il à vos finances maintenant que la Banque d’Angleterre a réduit les taux d’intérêt en raison du coronavirus? Gagnants et perdants révélés – The Sun

Les SAVERS seront probablement les plus grands perdants après la décision choquante de la Banque d’Angleterre de réduire son taux de base aujourd’hui – mais les propriétaires pourraient en profiter.

La banque centrale du Royaume-Uni a considérablement réduit le taux utilisé par d’autres banques et prêteurs pour fixer leurs propres taux d’intérêt de 0,5%, passant de 0,75% à 0,25%.

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La Banque d’Angleterre a déclaré qu’elle avait pris la décision en tant que mesure d’urgence pour lutter contre l’impact de l’épidémie de coronavirus sur l’économie.

On espère que la baisse des taux permettra aux entreprises d’emprunter de l’argent moins cher, ce qui devrait à son tour faire circuler de l’argent dans l’économie.

Cette décision intervient alors que Rishi Sunak se prépare à présenter son premier budget aujourd’hui après avoir pris ses fonctions de chancelier à la suite de la démission choquante de Sajid Javid en février.

Mais si cette première baisse du taux de base observée depuis août 2016 vise l’économie et les entreprises, elle pourrait également avoir un impact sur nos finances personnelles.

Voici notre tour d’horizon des gagnants et des perdants probables.

GAGNANTS

Propriétaires – les taux hypothécaires pourraient baisser

Alors que certaines banques interrogées par The Sun affirment qu’elles examinent toujours la réduction du taux de base, les éléments suivants ont révélé des changements:

• Bank of Scotland, Halifax et Lloyds Bank: Tous les détenteurs d’hypothèques à taux de suivi et à taux variable d’Halifax et de la Lloyds Bank verront leurs taux réduits de 0,5 pour cent d’ici le 1er avril. La Bank of Scotland ne vend pas de prêts hypothécaires de sa propre marque.
• Barclays: Tous ses taux standard variables et de suivi baisseront de 0,5% à partir du 1er avril.
• Clydesdale Bank, Virgin Money et Yorkshire Bank: Tous les taux de suivi pour les clients de Virgin Money baisseront de 0,5% à partir du 1er mai et à compter de leur prochaine date de paiement pour les clients de Clydesdale et du Yorkshire. Les taux variables standard des trois marques chuteront également de 0,5% à partir du 2 avril.
• Banque coopérative: Tous les prêts hypothécaires à taux de suivi et le taux variable standard chuteront de 0,5% à partir du 1er avril.
• Premier direct: Les taux de suivi ont automatiquement baissé de 0,5%, tandis que le taux variable standard baissera de 0,5% à partir du 1er avril.
• HSBC: Tous les taux de suivi et les taux variables standard chuteront de 0,5% dans les 24 heures et d’ici le 1er avril, respectivement.
• Banque Metro: Tous les trackers liés au taux de base chuteront de 0,5% à partir de demain, tandis que le taux variable standard baissera de 0,5% à partir du 1er avril.
• Banque M&S: Tous les prêts hypothécaires à taux de suivi et le taux variable standard chuteront de 0,5% à partir du 1er avril.
• Nationwide Building Society: Tous les taux de suivi, d’hypothèque de base et d’hypothèque standard baisseront de 0,5% à partir du 1er avril.
• Santander: Son taux variable standard et les autres hypothèques liées au taux de base chuteront de 0,5% à partir du début du mois d’avril. Il s’agit notamment des trackers, des taux de suivi (une alternative à son taux variable standard) et des hypothèques dites flexi, qui ne sont plus en vente.
• BST: Tous les taux hypothécaires variables chuteront de 0,5% le 1er avril.

Martin Lewis, fondateur de MoneySavingExpert.com, explique que ceux qui ont des prêts hypothécaires à taux variable et de suivi devraient bénéficier de la baisse des taux, tandis que ceux qui contractent des prêts hypothécaires fixes pourraient également en profiter.

Bien sûr, il est peu probable que ceux qui ont des accords fixes existants voient un changement.

Il a déclaré: «Les gagnants financiers sont ceux qui ont des hypothèques à taux variable et à taux de suivi. Ils verront des réductions de coûts de – très approximativement – 25 £ par mois pour 100 000 £ d’hypothèque.

«Et même si cela prendra une semaine ou deux pour prendre en compte, il est probable que nous verrons le taux des nouvelles réparations hypothécaires baisser aussi – ce qui signifie que ce sera alors un moment très bon marché pour réhypothéquer.

Martin ajoute que vous pouvez utiliser sa calculatrice hypothécaire pour calculer votre réduction exacte des remboursements une fois que vous connaissez votre nouveau taux.

Selon l’organisme de commerce bancaire UK Finance, en décembre 2019, il y avait 0,9 million de prêts trackers en cours (11% des prêts hypothécaires), 1,3 million de prêts à taux variable standard en cours (16%) et 5,7 millions de prêts fixes en cours (69%). cent).

Mark Harris, directeur général du courtier hypothécaire SPF Private Clients, a ajouté: «Nous nous attendons à ce que les prix sur cinq ans chutent près de leur précédent creux record de 1,29% en 2017».

Le correctif moyen sur cinq ans est actuellement de 2,73%, selon le fournisseur financier Moneyfacts.

Emprunteurs de cartes de crédit – les taux pourraient être réduits

Alors que la majorité des banques interrogées par The Sun disent qu’elles examinent toujours la réduction du taux de base, les suivantes ont révélé les taux de leurs cartes de crédit:

• Bank of Scotland, Halifax et Lloyds Bank: Tous les produits de prêt dont les éléments suivent le taux de base de la Banque d’Angleterre verront la baisse se refléter dans leurs taux.
• Barclaycard: Toutes les cartes de crédit Barclaycard suivent le taux de base de la Banque d’Angleterre. Cela signifie que les taux standard et au comptant de tous les produits Barclaycard chuteront de 0,5%. Les comptes Premier Charge & Woolwich de Barclaycard, qui ne sont plus en vente, ne suivent pas le taux de base et ne sont donc pas affectés.
• Banque coopérative: Les taux d’intérêt des cartes de crédit qui suivent le taux de base ont baissé de 0,50 pour cent aujourd’hui, le 12 mars, mais les autres resteront les mêmes.
• Banque Metro: Ses cartes de crédit ne sont pas liées au taux de base et aucun changement n’est actuellement prévu.
• BST: Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit baisseront de 0,50% le 1er avril.

Andrew Hagger, expert en finances personnelles chez le fournisseur de comparaison Moneycomms, a ajouté: « Si votre fournisseur de carte de crédit est celui qui lie votre taux au taux de base, vous verrez des coûts d’emprunt moins chers, mais l’impact sera minime – 0,5% de moins sur une carte de crédit de 2000 £. le solde équivaut à seulement 10 £ d’économies d’intérêts en un an – moins d’une livre par mois. « 

Mais Martin Lewis dit que l’impact sur les prêts, les cartes de crédit et d’autres types de dettes sera probablement minime.

Il a déclaré: «La plupart des prêts, cartes de crédit et autres dettes ne seront probablement pas affectés ou peu affectés car le taux d’intérêt de la Banque ne joue qu’un petit rôle dans leurs taux».

Petites et moyennes entreprises – accès moins coûteux aux prêts

Parallèlement à la baisse du taux de base, la Banque d’Angleterre a introduit un nouveau système de financement avec des incitations supplémentaires pour les petites et moyennes entreprises.

Le président national de la Fédération des petites entreprises, Mike Cherry, a déclaré: «L’injection de 100 milliards de livres sterling dans les banques réservée aux prêts aux petites entreprises jettera, espérons-le, une bouée de sauvetage aux entreprises souffrant de problèmes de trésorerie.

«Plus d’un tiers des petites entreprises qui obtiennent de nouveaux financements l’utilisent pour gérer leurs flux de trésorerie, il est donc absolument essentiel que ce nouveau financement parvienne le plus rapidement possible aux petites entreprises dans le besoin».

Mais certains commentateurs disent que cela ne suffira toujours pas à stimuler l’économie.

PERDANTS

Épargnants – les taux d’intérêt pourraient être réduits

Le seul grand groupe bancaire à qui The Sun s’est entretenu qui confirmerait l’impact exact, le cas échéant, sur les taux d’épargne était Lloyds Banking Group:

• Bank of Scotland, Halifax et Lloyds Bank: Il indique que les modifications des taux d’épargne ne réduiront pas autant que la réduction totale de 0,5 pour cent du taux de base, mais n’a pas encore révélé de détails supplémentaires.
• Banque Metro: Il n’offre pas de taux d’épargne de suivi pour les clients des services bancaires personnels. Il examine toujours les taux variables.

Bien entendu, les taux d’épargne à taux fixe ne changeront pas pour les clients existants.

Mais dans le passé, les prêteurs ont utilisé des baisses de taux de base pour réduire le montant des intérêts payés sur les nouveaux comptes et sur les comptes variables.

Laura Suter, analyste des finances personnelles à la plate-forme d’investissement AJ Bell, a déclaré: «Les épargnants qui ont déjà vu une vague de coupes dans l’intérêt qu’ils reçoivent sur leur trésorerie seront probablement davantage touchés.

« Le taux le plus élevé que vous pouvez obtenir sur un compte de trésorerie facile d’accès pour le moment est de 1,3% et cela semble maintenant mûr pour une autre réduction après le déménagement d’aujourd’hui. »

Anna Bowes, co-fondatrice du site de comparaison d’épargne Savings Champion et Rachel Springall, experte en finance sur le site de comparaison Moneyfacts.co.uk s’attendent toutes deux à une baisse des taux.

Mme Bowes a déclaré: « Nous sommes certains que les fournisseurs répercuteront au moins une partie de la baisse spectaculaire des taux sur les épargnants. »

Alors que Mme Springall a ajouté: « Il semble presque inévitable à ce stade que la réduction du taux de base puisse être répercutée intégralement sur les épargnants au cours des prochains mois. »

Le taux moyen d’accès facile est actuellement de 0,56 pour cent pitoyable, selon Moneyfacts, les épargnants devraient donc profiter de cette occasion pour abandonner et changer.

Retraités – les taux de rente pourraient baisser

Les épargnants en pension n’ont plus besoin de contracter une rente, ce qui leur garantit un revenu à vie.

Mais ceux qui envisagent d’en obtenir un pourraient être frappés d’un coup dur, car les experts affirment que les taux pourraient chuter à la suite de la baisse des taux de base.

Steven Cameron, directeur des retraites chez Aegon a expliqué: «La récente chute du marché boursier signifiera que ceux dont la pension est principalement investie en actions et en actions verront leur pot de retraite baisser.

«La réduction des taux d’intérêt crée un double coup dur car les taux de rente sont également susceptibles d’être réduits.

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