Opinion : Où ce technicien devrait-il investir 40 000 $ ? Elle doit d’abord répondre à cette question
Chère Mme MoneyPeace :
J’ai économisé 100 000 $ en espèces avec l’idée de faire quelques changements. Je ne sais pas encore quels devraient être ces changements.
J’ai donné 60 000 $ à mon conseiller financier, qui gère mon 401(k). Bien sûr, il souhaite simplement augmenter le total de l’actif pour augmenter ses revenus grâce à ses frais de gestion de 1,5 %.
J’aimerais avoir trois idées pour savoir où mettre les 40 000 $ restants qui sont accessibles si je trouve un programme de maîtrise d’un an, une nouvelle maison ou un emploi moins bien rémunéré par rapport à mon emploi dans le domaine de la haute technologie. Quelque chose de liquide mais qui génère des intérêts et rapporte plus qu’un compte d’épargne bancaire. Je pense à un fonds indiciel Vanguard. Je suis célibataire, propriétaire d’un condo et sans enfants.
J’ai pensé à vous comme une alternative à mon conseiller financier actuel, car je souhaite me diversifier.
Encaisse Cathy
Envoyez vos questions à Mme MoneyPeace : MsMoneyPeaceQuestions@MoneyPeace.com
Chère Cash Cathy :
Félicitations pour avoir été un bon épargnant. Vous avez mentionné plusieurs options quant à l’endroit où placer votre argent et vous avez exprimé vos sentiments à l’égard de votre conseiller.
Peu de conseillers gèrent des 401(k) à moins qu’ils ne fassent partie de la société de courtage qui détient les actifs. Les plans 401(k) des entreprises engagent le gestionnaire de placements pour superviser l’argent et travailler avec les participants au plan. Votre entreprise a peut-être examiné la société de courtage ou le conseiller, mais cela ne signifie pas qu’ils vous conviennent. Leur faites-vous confiance ? Avez-vous interviewé des conseillers avant de les embaucher pour gérer votre argent supplémentaire ? Le conseiller est-il un fiduciaire, ce qui signifie qu’il veille à vos meilleurs intérêts ?
Les frais de 1,5 % sont très élevés. Un pour cent est typique, ce qui, au-delà de la gestion des investissements, vous donne des conseils sur les impôts, la planification financière, la planification successorale et la gestion de l’argent. Ces frais valent la peine d’être payés si vous tirez profit de la relation. Sinon, vous payez peut-être trop cher.
Vous montrez une compréhension de la motivation des frais. Nulle part vous ne mentionnez votre confiance dans leurs conseils et leurs conseils. Je sens un point d’interrogation sur leur capacité. Le fait que vous sollicitiez mon avis montre qu’il est peut-être temps d’ajouter un autre professionnel à votre équipe, quelqu’un en qui vous avez confiance.
Ce qui ressort pour moi, c’est la formulation de votre commentaire : « J’ai donné 60 000 $ à mon conseiller financier. » Beaucoup de gens disent cela, démontrant parfois un manque de propriété de leur argent et une incompréhension de leurs options. Les conseillers suivent les instructions de tu. Savoir où votre argent est investi maintenant est essentiel pour passer à l’étape suivante avec le solde de votre épargne. N’oubliez pas que vous avez demandé à ce gestionnaire de placements de superviser l’argent pour vous ; vous ne l’avez pas donné. Posez plus de questions, obtenez des détails et prenez des décisions d’investissement conscientes. C’est votre argent – et votre vie. Vous devez en assumer la responsabilité.
Pour ce que vous payez annuellement au conseiller actuel, vous pouvez embaucher un planificateur financier certifié (CFP) objectif et payant pendant quelques heures pour examiner vos investissements. Ils pourraient vous guider sur la meilleure façon d’investir ou d’économiser vos fonds actuels.
En ce qui concerne votre prochaine étape d’investissement, cela dépend de la façon dont vos 60 000 $ restants sont investis. La règle éprouvée avec l’argent est que plus tôt vous allez l’utiliser, moins vous voulez le garder dans des endroits risqués. Avec vos plans en l’air, les espèces, les certificats de dépôt (CD), les coopératives de crédit et les banques sont les plus sûrs, malgré des taux d’intérêt bas mais en hausse. Vous pouvez regarder au-delà de votre banque locale, car les sociétés nationales de courtage à escompte vous aideraient à ouvrir un compte, puis à acheter des CD, en trouvant les meilleurs taux à travers le pays.
Un fonds indiciel Vanguard est peu coûteux et pourtant, beaucoup sont des fonds d’actions. Jusqu’à ce que vous décidiez des changements que vous apportez, placer cet argent en bourse est un mauvais choix car le marché est à long terme. Il existe certains fonds Vanguard, tels que le Vanguard Limited-Term Tax-Exempt Fund VMLTX,
qui n’investissent que dans des obligations.
Si vous avez besoin d’argent dans trois à huit ans, les obligations peuvent être un bon choix. Les obligations d’épargne de série I, connues sous le nom d’obligations I, qui sont vendues par le gouvernement fédéral rapportent plus de 9 %, mais les achats sont limités à 10 000 $.
Le plus important est de clarifier vos choix de vie lorsque vous considérez vos options financières. Je ne sais pas si vous ne les avez pas nommés parce que vous n’avez pas décidé ou que vous voulez de l’argent pour en faire plus d’un. Envisagez de travailler avec un thérapeute financier afin que vos objectifs de vie correspondent à vos objectifs financiers.
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Du côté des investissements, être satisfait de votre argent et de votre vie vous aidera à prendre de meilleures décisions. À ce stade, je ferais référence à la personne sage qui, il y a des années, m’a dit : « En cas de doute, ne fais rien. »
CD Moriarty est un planificateur financier certifié, un chroniqueur pour MarketWatch et un conférencier en finances personnelles. Elle blogue sur MoneyPeace.
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