Nous nous sommes lancés un défi d’économie d’argent pour aider à acheter une première maison de 600 000 £ – comment vous pouvez le faire aussi

Les premiers acheteurs Thomas Hamper et Kathryn Hicks se sont mis au défi de revoir leurs finances pour aider à économiser le dépôt de leur première maison.

Thomas, 30 ans, qui travaille dans une start-up technologique, et Kathryn, 30 ans, qui travaille dans les relations publiques, ont acheté leur appartement de 600 000 £ à Londres en février de cette année.

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Comme beaucoup d’autres acheteurs d’une première maison, le couple devait réduire ses dépenses pour économiser de l’argent pour un dépôt.

Thomas a annulé son abonnement mensuel de 90 £ au gymnase et son abonnement mensuel de 25 £ à un service de livraison de bière.

Kathryn a également tiré le meilleur parti des fonctionnalités de ses applications bancaires – Monzo et Natwest – pour l’aider dans ses efforts d’épargne.

Elle a utilisé une fonction qui arrondit votre monnaie de rechange lors de vos dépenses, ce qui signifie que vous pouvez économiser de l’argent automatiquement et cela a aidé Kathryn à économiser des centaines de livres.

Le couple a acheté la propriété en utilisant le programme d’aide à l’achat du gouvernement.

Le programme gouvernemental accorde aux acheteurs en herbe un prêt participatif et leur permet de déposer un acompte de seulement 5%.

Vous pouvez obtenir jusqu’à 20% de la valeur de votre propriété – ou 40% si vous vivez à Londres – dans le cadre du programme.

Thomas et Kathryn ont déposé un acompte de 30 000 £.

Le prêt est sans intérêt pendant les cinq premières années – mais les acheteurs en herbe n’ont que quelques mois pour en profiter.

Certains inconvénients de l’utilisation du programme sont que vous ne pouvez acheter une nouvelle propriété que pour bénéficier du prêt.

Cela signifie que ceux qui recherchent un agent supérieur pour augmenter la valeur de leur maison ne peuvent pas accéder au programme.

Nous nous sommes assis avec Thomas et Kathryn pour voir comment ils sont passés d’épargnant à propriétaire pour la série My First Home de The Sun.

Parlez-moi de votre maison

Il s’agit d’un appartement neuf de deux chambres situé au rez-de-chaussée à Mill Hill, à Londres.

Il y a deux salles de bains, plus une cuisine ouverte, un salon et une salle à manger.

Nous avons de belles baies vitrées et notre terrasse offre une vue magnifique sur le jardin commun.

Nous pouvons également accéder à des installations communes comme une salle de sport, un jardin et un centre d’affaires pour les personnes qui travaillent à domicile.

Comment avez-vous décidé du lieu ?

Nous avons choisi Mill Hill parce que nous vivions déjà tous les deux dans le nord de Londres et que nous voulions vraiment rester.

Il se trouve également à un peu plus de 20 minutes de la gare de Kings Cross sur la Northern Line, il est donc très facile de se déplacer.

Combien as-tu payé pour ça?

L’appartement était de 600 000 £.

Nous avons contracté une hypothèque de 330 000 £ sur une durée de 30 ans à un taux fixe de 1,2 % pendant deux ans.

Nos remboursements mensuels sont de 950 £.

Nous ne pouvions nous permettre d’acheter l’appartement que parce que nous avions demandé un prêt participatif d’aide à l’achat.

C’est un programme qui aide les premiers acheteurs à accéder à l’échelle de la propriété avec seulement un acompte de 5%, même s’ils empruntent suffisamment pour un prêt hypothécaire.

Le gouvernement accordera un prêt pouvant atteindre 40 % de la valeur de la propriété si vous habitez à Londres, sinon vous obtiendrez 20 %.

Aucun intérêt n’est ajouté aux remboursements au cours des cinq premières années.

Il faut acheter une construction neuve pour être éligible au prêt, mais cela nous convenait parfaitement.

Nous avons reçu un prêt de 240 000 £ et contracté une hypothèque distincte de 330 000 £.

En fin de compte, nous avons fini par verser un acompte de 30 000 £.

Comment avez-vous économisé pour cela ?

Nous avons vraiment commencé à intensifier nos efforts de sauvegarde lors du premier verrouillage du coronavirus en 2020.

C’était à peu près au moment où nous avons découvert le programme d’aide à l’achat du gouvernement, qui rendait l’achat réaliste, et nous étions impatients de lancer le processus.

Avant d’emménager dans notre nouvelle maison, nous payions environ 2 000 £ par mois de loyer, ce qui est assez typique à Londres.

Pour remettre nos finances sur la bonne voie, nous avons mis en place un ordre permanent afin que dès que nous avons été payés, une partie de l’argent soit directement versée dans nos comptes d’épargne.

Entre nous, nous économisions environ 1 200 £ par mois.

Nous nous sommes également assurés que toutes nos sorties devaient sortir à peu près au même moment,

Nous l’avons fait en appelant notre propriétaire, et notre fournisseur d’énergie, et avons demandé de changer la date de notre prélèvement automatique.

Cela nous a permis de voir sur quoi nous devions dépenser notre argent et combien nous avions laissé à nous-mêmes.

Nous avons également économisé de l’argent en annulant certains abonnements.

J’ai annulé mon abonnement de 90 £ par mois à la salle de sport après avoir réalisé que je l’utilisais à peine.

L’annulation d’un service d’abonnement à la bière nous a également permis d’économiser 25 £ par mois.

Nous avons également utilisé nos applications bancaires – Natwest et Monzo – pour arrondir nos achats à la livre la plus proche, puis économiser la différence.

Par exemple, si nous dépensons 4,75 £, l’application facturera 5 £ au compte et placera cette différence de 25 pence sur un autre compte ou un pot d’épargne séparé.

Cela nous a permis d’économiser environ 300 £ sur la caution.

Nous aimons aussi partir en vacances et dépensons généralement entre 1 000 et 2 000 £ pour des vacances en Europe.

Mais nous avons décidé de faire un séjour à la place et sommes restés en famille à la campagne.

Faire tous nos achats chez Sainsbury’s nous a aidés à accumuler nos points Nectar, ce qui nous a permis d’économiser de l’argent sur notre magasin hebdomadaire.

Nous dépensions environ 70 £ par semaine en courses.

À la fin de l’année, nous avons reçu un bon de 120 £ à dépenser chez Sainsbury’s, que nous avons utilisé pour couvrir notre épicerie de Noël.

Cela signifiait que nous n’avions pas à renoncer à l’épargne pendant la période des fêtes.

Comment avez-vous les moyens de le meubler ?

Parce que nous emménagions dans une nouvelle construction, nous voulions que tous nos meubles soient neufs également.

Nous avons fait une offre pour notre appartement en janvier 2021, ce qui nous a permis d’avoir une année entière pour continuer à économiser pour nous offrir les meubles que nous voulions.

Nous voulions que la maison se sente comme si c’était la nôtre, alors nous avons continué sur le même schéma d’épargne qu’avant.

Avez-vous des conseils pour les autres premiers acheteurs ?

Restez calme – c’est un long processus et vous ne pouvez pas vous précipiter.

Ne vous inquiétez pas d’être gêné de poser des questions – l’achat d’une maison est compliqué et il y a beaucoup d’éléments différents.

Vous devriez également penser à économiser plus que le montant réel de votre dépôt.

En effet, vous pouvez être pris au dépourvu par des coûts supplémentaires tels que les frais juridiques.

Et rappelez-vous simplement que cela en vaudra la peine à la fin lorsque vous aurez la maison de vos rêves.

Un épargnant a acheté sa première maison en cuisinant par lots et en achetant des autocollants jaunes pour économiser de l’argent.

Une autre épargnante a acheté sa première maison avec sa maman en raison des prix exorbitants de l’immobilier.

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