Ma retraite et ma sécurité sociale peuvent-elles être saisies ?
Les prestations de sécurité sociale peuvent-elles être saisies ? Dans certaines situations, la réponse est un « non » catégorique, mais dans d’autres, cela devient une possibilité distincte. En fin de compte, cela dépend de qui fait la garniture.
Points clés à retenir
- Le Trésor américain peut saisir vos prestations de sécurité sociale pour des dettes impayées telles que des arriérés d’impôt, une pension alimentaire pour enfants ou pour conjoint, ou un prêt étudiant fédéral en souffrance.
- Si vous devez de l’argent à l’IRS, une ordonnance du tribunal n’est pas nécessaire pour saisir vos prestations.
- Vous devrez débourser 15 % de votre sécurité sociale pour les arriérés d’impôts et jusqu’à 65 % pour la pension alimentaire ou la pension alimentaire due.
Qu’est-ce que la saisie-arrêt sur salaire et comment cela fonctionne-t-il ?
Voici comment fonctionne la garniture. Un créancier commercial envers qui vous avez une dette vous traîne devant les tribunaux et obtient un jugement contre vous. Ensuite, le créancier demande au juge une ordonnance de saisie-arrêt de votre salaire, de votre compte bancaire et de tout autre actif que vous pourriez avoir pour régler cette dette. Le juge approuve la saisie-arrêt pour égaliser la dette. Tous vos actifs sont-ils vulnérables, y compris les prestations de sécurité sociale et de retraite, telles qu’un compte 401 (k) ou un compte de retraite individuel (IRA) ?
Lorsque le créancier est une entité commerciale
En ce qui concerne les paiements de prestations fédérales, la réponse est « non ». Nous parlons de la sécurité sociale, des prestations d’ancien combattant, des prestations de retraite des chemins de fer et des prestations de retraite du Bureau de gestion du personnel, en particulier si ledit créancier vous a émis une carte de crédit ou un prêt automobile et que votre paiement est en retard. Il est également interdit aux créanciers détenant des factures médicales, ainsi que des prêts personnels et sur salaire, de saisir ces avantages. C’est selon l’article 207 de la loi sur la sécurité sociale. C’est la loi.
En ce qui concerne les 401 (k) et les IRA, les premiers sont généralement à l’abri de la saisie-arrêt par les créanciers commerciaux tant que l’argent reste sur le compte, grâce à la loi de 1974 sur la sécurité du revenu de retraite (ERISA), tandis que le premier million de dollars dans votre IRA sont protégés en vertu de la Loi de 2005 sur la prévention des abus de faillite et la protection des consommateurs (BAPCPA).
Si vous n’êtes pas condamné à rembourser des impôts ou une pension alimentaire pour enfants, la banque doit examiner l’historique de votre compte (ou de vos comptes) pour les deux mois précédant la réception de l’ordonnance de saisie-arrêt. Si vos prestations de sécurité sociale ou d’autres prestations protégées ont été directement déposées sur vos comptes au cours de ces deux mois, ce que l’on appelle « période de rétrospection » : la banque doit protéger les fonds jusqu’à concurrence du total des dépôts directs. Vous êtes libre de le dépenser pour n’importe quoi.
Cependant, si vous travaillez toujours, votre créancier peut saisir votre salaire et, selon l’état où vous habitez, d’autres actifs admissibles que vous pourriez avoir, comme une maison ou une voiture.
Lorsque le créancier est le gouvernement fédéral
Supposons que vous devez des arriérés d’impôts au gouvernement fédéral. Eh bien, le département du Trésor est une bouilloire différente. Vous allez devoir remettre 15 % de votre sécurité sociale. Les fonds dans un 401 (K) ou un IRA sont également vulnérables aux Fédéraux.
Si vous devez une pension alimentaire ou une pension alimentaire pour enfants, le gouvernement fédéral peut également intervenir : vous devrez peut-être perdre jusqu’à 50 % à 65 % de votre sécurité sociale. De plus, l’Internal Revenue Service (IRS) n’a pas besoin d’une ordonnance du tribunal pour saisir vos prestations, il peut le faire lui-même.
Une fois que votre banque reçoit l’ordonnance de saisie-arrêt, elle dispose de deux jours ouvrables pour procéder à un examen et identifier vos comptes. Si l’ordre est de percevoir des impôts fédéraux ou une pension alimentaire pour enfants, la banque peut geler ces comptes, même si l’argent provient de la sécurité sociale.
Vous pouvez éviter la saisie-arrêt si vous concluez un arrangement avec l’IRS pour rembourser les arriérés d’impôt. Dans ce cas, il ne saisira plus vos prestations de sécurité sociale, bien qu’il conserve le droit de le faire si vous ne respectez pas votre part du marché.
Les régimes de retraite mis en place en vertu de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA), tels que 401 (k) s, sont généralement protégés contre les créanciers judiciaires. Le fait que les plans 401 (k) appartiennent légalement à votre employeur offre également une certaine protection contre les privilèges fiscaux fédéraux.
Lorsque le créancier est un prêt étudiant fédéral
Si vous devenez en souffrance sur un prêt étudiant fédéral, le gouvernement peut prendre jusqu’à 15 % de la dette impayée. Il n’a cependant pas droit aux premiers 750 $ de vos prestations mensuelles de sécurité sociale et de retraite.
Par exemple, si vous avez 850 $ en prestations, 15 % de ce montant serait de 127,50 $. Comme on ne peut pas vous donner moins de 750 $, le maximum qui peut vous être retiré est de 100 $. Cette règle s’applique uniquement aux prêts étudiants fédéraux, et non aux prêts privés.
La ligne de fond
Seul le gouvernement fédéral peut saisir votre sécurité sociale et d’autres prestations de retraite fédérales. Si vous êtes en danger d’un tel scénario, obtenez de l’aide juridique. L’American Bar Association fournit des liens vers des avocats gratuits et peu coûteux qui peuvent vous conseiller.