M1 Finance Review 2021: Frais, services et plus

M1 Finance établit un équilibre entre l’approche totalement autonome d’un robot-conseiller et la complexité technique d’une société d’investissement à service complet. Il permet aux investisseurs de constituer un portefeuille d’investissement basé sur des actions, des fonds et des portefeuilles gérés professionnellement qu’ils sélectionnent. Si vous souhaitez la simplicité d’un robot-conseil mais souhaitez avoir un peu plus de contrôle sur votre argent que ce qu’ils offrent, cela vaut peut-être la peine de consulter cette plate-forme. Si vous souhaitez toutefois obtenir des conseils pratiques d’un professionnel expert, envisagez de faire appel aux services d’un conseiller financier de confiance.

Services et fonctionnalités: que propose M1 Finance?

M1 Finance est une plate-forme d’investissement qui propose un modèle hybride d’investissement traditionnel associé au robot-conseil.

La plate-forme est construite autour de modèles de portefeuille que M1 Finance appelle ses «tartes». Ce jeu de mots est basé sur la configuration visuelle de la plate-forme, dans laquelle vous construisez votre portefeuille autour de graphiques à secteurs qui montrent votre division des actifs.

Les investisseurs peuvent constituer leurs portefeuilles à partir d’un mélange d’actions, de fonds négociés en bourse (ETF) et de portefeuilles gérés automatiquement ou professionnellement, chacun d’eux pouvant être sélectionné et pondéré indépendamment. Par exemple, un investisseur souhaitant inclure l’action XYZ Co. à son portefeuille peut trouver et ajouter cet actif. Ensuite, le système l’équilibrera automatiquement avec le reste des actifs de votre portefeuille, ou vous pouvez définir exactement la part du portefeuille qui doit être constituée de cette action. Tous les portefeuilles de M1 Finance sont construits sur la base d’actions et d’ETF, car cette plateforme ne prend en charge aucun autre actif.

Par défaut, le système de M1 Finance oriente les investisseurs vers ses portefeuilles gérés automatiquement, qui sont regroupés en fonction d’objectifs d’investissement. Celles-ci sont connues sous le nom de «tartes expertes». Par exemple, vous pouvez sélectionner une tarte experte pour la retraite, la génération de revenus, les investissements spécifiques à un secteur, etc. Dans ce cas, votre portefeuille sera simplement géré selon ce modèle. D’autres peuvent choisir l’un des portefeuilles gérés automatiquement de M1 Finance et l’utiliser comme point de départ, en ajoutant leurs propres actifs à leur guise, ou peuvent ignorer complètement cette option.

L’histoire continue

Le résultat est une interface du monde du robot-conseil. Contrairement à une plateforme d’investissement standard où vous achetez des actions individuelles, M1 Finance équilibre vos investissements autour de l’ensemble de votre portefeuille. Vous ne sélectionnez pas 100 actions de XYZ Co. Vous définissez plutôt votre portefeuille pour qu’il contienne 5% d’actions XYZ. Cependant, il a également certains des choix d’une plate-forme d’investissement. Bien que vous puissiez choisir de gérer entièrement votre portefeuille par les algorithmes de M1 Finance en créant votre propre portefeuille entièrement à partir des choix de portefeuille de la plate-forme, vous pouvez également ajouter indépendamment des actions et des ETF au mélange.

Cela ne veut pas dire que M1 Finance peut se substituer à une plateforme d’investissement à service complet. Bien que le service propose des outils tels que des filtres d’actions et d’ETF qui vous permettent de rechercher par certains indicateurs techniques tels que les dividendes et les ratios cours-bénéfices, ceux-ci sont très limités. Les personnes à la recherche d’une expérience d’actif individuel vraiment sophistiquée trouveront le service très limité. Au lieu de cela, il est relativement clair que la possibilité de sélectionner des actifs individuels est une amélioration du produit de base de M1 Finance. La meilleure façon d’envisager cela est peut-être un outil d’investissement robotisé qui permet aux individus de compléter leur portefeuille avec des actions individuelles et des ETF comme bon leur semble.

Enfin, en plus de ses services d’investissement, M1 Finance propose des options bancaires limitées. Tout argent qui n’est pas activement investi est placé dans un compte courant auquel vous pouvez accéder et même obtenir une carte de débit, et des marges de crédit pour le trading sur marge sont disponibles pour certains clients.

Tarification: combien coûte M1 Finance?

Il y a généralement quatre types de frais à prendre en compte lors du choix d’une plateforme de trading. Vous devez les rechercher lors de l’évaluation d’un service d’investissement ou de trading:

• Frais de négociation – Tout frais fixe attaché à chaque transaction que vous effectuez. Cela peut prendre la forme d’un forfait ou de ce que l’on appelle le «spread». C’est à ce moment que votre courtier vous facture en fonction de la différence, le cas échéant, entre le prix d’achat et le prix de vente d’un actif.

• Commissions de négociation – C’est à ce moment qu’un courtier vous facturera un pourcentage basé sur le volume ou la valeur de chaque transaction.

• Frais d’inactivité – Tous les frais que le courtier vous facture pour ne pas négocier, comme pour conserver de l’argent dans un compte de courtage.

• Frais non commerciaux / autres – Toute forme de frais de négociation sur cette plateforme non couverte ci-dessus. Par exemple, une maison de courtage peut vous facturer des dépôts sur votre compte de courtage, en retirer de l’argent ou vous inscrire à des services supplémentaires.

Dans le cas d’un robot-conseiller, vous devez généralement vous attendre à ce que ces frais prennent la forme de commissions. La plupart des fonds et des avis vous facturent un pourcentage des actifs sous gestion, avec la promesse qu’ils feront fructifier votre argent plus rapidement qu’ils ne le prennent.

M1 Finance est l’un des conseillers les moins chers du marché. Au moment de la rédaction de cet article, il proposait deux options: le compte de base et le compte M1 Plus. Aucun compte ne nécessite un solde minimum, et M1 Finance ne facture ni commission ni frais de négociation. (Les lecteurs doivent cependant noter que certains ETF peuvent avoir une commission ou des frais de négociation attachés à l’actif sous-jacent, qui seront facturés.) M1 Finance ne facture pas de frais d’inactivité, ni ne vous facture pour transférer de l’argent vers ou depuis votre compte, bien que si un compte est inactif depuis plus de 90 jours, des frais de service de 20 $ peuvent s’appliquer.

M1 Plus facture des frais annuels de 125 $. En échange, les utilisateurs reçoivent un taux d’intérêt de 1% sur l’argent de leur compte M1 Finance ainsi qu’une offre de remise en argent de 1% sur leur carte de débit. (Ce service bancaire est, en fait, une partie importante du modèle commercial publié de l’entreprise, qu’elle annonce comme une source principale de ses revenus.)

Efficacité: comment fonctionne M1 Finance?

Très bien. Il est important de comprendre à qui s’adresse M1 Finance. Ce n’est pas un robot-conseil pour les investisseurs qui aimeraient se débarrasser complètement de leur argent. M1 Finance n’assume pas non plus une inexpérience totale. Contrairement à de nombreuses autres plateformes, la création d’un compte sur ce service n’implique pas de questions sur vos objectifs personnels ou vos préférences en matière de risque. Le système suppose que vous connaissez déjà ces informations. La création d’un compte est extrêmement facile, en fait, et c’est en partie parce que M1 Finance ignore bon nombre des questions qui aident les nouveaux investisseurs à mettre leurs choix en contexte.

Cela rend la plate-forme moins utile pour les personnes qui effectuent à la fois des investissements et de la planification financière. Bien que M1 Finance propose ses fonds autour de catégories d’investissement, il n’offre pas autant de conseils que des services comparables.

Au lieu de cela, M1 Finance est très bien ciblé pour une personne ayant un certain degré de connaissances et d’expérience en matière d’investissement, mais pas nécessairement d’intérêt pour une gestion de fonds active ou granulaire. Les investisseurs qui comprennent suffisamment le marché boursier pour profiter des actifs individuels de M1 Finance trouveront ici beaucoup de choses à aimer. La capacité de ne pas toucher à votre argent, mais d’introduire occasionnellement des actifs spécifiques qui attirent votre attention, est un excellent argumentaire de vente pour une classe spécifique d’investisseurs.

Si vous êtes quelqu’un qui veut juste créer un compte et le laisser aux pros, il n’y a rien de mal avec M1 Finance mais rien de particulièrement juste. Vous pourriez être mieux avec un service comme Betterment qui offre un peu plus de conseils financiers. Cependant, si l’idée d’un investissement par fonds que vous pouvez rééquilibrer à votre guise est à la fois claire et intéressante, M1 Finance pourrait bien être la plateforme qu’il vous faut.

La ligne de fond

M1 Finance est une plateforme de robot-conseil qui vous permet d’introduire des actifs individuels dans votre portefeuille d’investissement. Bien que ce ne soit pas pour tout le monde, c’est un choix idéal pour les investisseurs qui sont généralement indifférents mais qui souhaitent quand même rester quelque peu engagés avec leur argent. Cependant, les personnes à la recherche d’une expérience d’actif individuel vraiment sophistiquée trouveront ce robot-conseiller limitant. Pour les deux types d’investisseurs, il s’agit d’un produit relativement peu coûteux à utiliser.

Conseils pour investir

• Les robots peuvent faire du bon travail en surveillant passivement votre portefeuille, mais ils ne peuvent pas remplacer la vraie chose – un conseiller financier humain. En trouver un ne doit pas être difficile. Avec l’outil d’appariement de SmartAsset, vous pouvez trouver un conseiller financier dans votre région qui peut vous aider à parler de vos objectifs financiers et à déterminer exactement ce que vous recherchez de votre argent, afin que vous puissiez savoir exactement ce que vous voulez dire à ce robot. fais. Si vous êtes prêt, commencez maintenant.

• Les robots-conseillers sont-ils faits pour vous? Dans notre article sur le sujet, nous discutons exactement de ce qu’est un robot-conseiller, de son fonctionnement et de ce qu’il peut faire pour votre portefeuille. C’est une toute nouvelle section du marché et elle est déjà de plus en plus populaire… pour une très bonne raison.

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