Les retraits de Roth IRA seront-ils imposés à l’avenir ?

Aujourd’hui, ils offrent certains des meilleurs avantages fiscaux de tout compte de retraite. La crainte existe, cependant, que les retraits de Roth IRA soient d’une manière ou d’une autre taxés à l’avenir. Les problèmes de déficit budgétaire du gouvernement américain ont commencé à attiser les flammes au début des années 2010. Plus récemment, la législation de réforme fiscale de 2018, qui a décimé de nombreuses déductions détaillées et éliminé la possibilité d’annuler les conversions traditionnelles en Roth-IRA, a ajouté de l’huile sur le feu.

En vertu de la législation fiscale actuelle, vous pouvez retirer les cotisations Roth et leurs revenus accumulés en franchise d’impôt tant que vous avez au moins 59 ans et demi et qu’il y a au moins cinq ans que vous avez cotisé pour la première fois à un Roth IRA.

5 raisons pour lesquelles les Roth IRA ne seront pas taxés

La justification de la spéculation sur la taxation des retraits de Roth IRA est que l’allégement fiscal semble beaucoup trop généreux. Après tout, d’autres régimes de retraite à l’abri de l’impôt sont simplement à imposition différée, ce qui signifie que vous finirez par payer des impôts sur eux. Les revenus des Roth IRA sont effectivement exonérés d’impôt.

Mais même si la taxation des retraits de Roth IRA peut sembler inévitable à un moment donné, il y a au moins cinq raisons pour lesquelles cela ne se produira probablement pas.

1. Les cotisations Roth ne sont pas déductibles des impôts

Vous payez des impôts sur vos cotisations Roth IRA. Les dollars déposés dans un Roth sont des dollars après impôt. Ainsi, vous ne bénéficiez pas d’un allégement fiscal initial, mais les retraits admissibles sont exonérés d’impôt.

En revanche, les contributions aux IRA traditionnels sont en dollars avant impôt. Si vous respectez les plafonds de revenu, vous pouvez déduire vos cotisations lorsque vous produisez votre déclaration de revenus. Cela réduit votre revenu imposable pour l’année et vous permet d’économiser de l’argent sur les impôts. Puisque vous bénéficiez de cet allégement fiscal initial, vous payez des impôts lorsque vous retirez des fonds d’un IRA traditionnel.

2. Roth IRAs aide à construire la nation

Nous aimons croire que le but premier de l’établissement de régimes de retraite à l’abri de l’impôt est d’aider les gens à se préparer à la retraite. Mais il y a d’autres facteurs qui agissent à un niveau macro.

Chaque nation a besoin d’une base de capital sur laquelle bâtir et développer ses entreprises et ses industries. Cela signifie que quelqu’un quelque part doit économiser de l’argent qui finira par se retrouver dans des investissements comme les actions, les obligations et l’immobilier.

De plus, des déficits fédéraux importants signifient qu’il doit y avoir des capitaux disposés et disponibles pour acheter la dette du gouvernement.

Cependant, les Américains sont connus pour être des non-épargnants, sauf dans les régimes de retraite à l’abri de l’impôt. Quelles que soient les méthodes utilisées par le gouvernement pour tenter d’augmenter les recettes fiscales, les régimes de retraite conserveront probablement leur statut fiscal privilégié.

Un traitement fiscal favorable est l’une des principales raisons pour lesquelles quiconque investit dans un régime de retraite. Si les avantages fiscaux disparaissent, il en va de même pour les plans, et une grande partie du capital de base du pays va avec. Cela conduirait à des problèmes budgétaires encore plus importants que ceux que nous connaissons actuellement.

Cela nous amène parfaitement à la raison suivante pour laquelle les retraits de Roth IRA sont peu susceptibles d’être imposés.

3. Une taxe sur les retraits mettrait fin aux Roth IRA

Si les retraits de Roth IRA étaient imposés, cela tuerait presque certainement le programme. Les retraits en franchise d’impôt sont la sauce spéciale qui assaisonne ce plat d’investissement. Enlevez-le, et vous vous retrouvez essentiellement avec un autre compte d’épargne à imposition différée, et nous en avons déjà plusieurs.

Le programme Roth IRA se développe rapidement, apportant des contributions toujours plus importantes à l’économie nationale. Nous pouvons être assurés que le gouvernement n’a aucun intérêt à mettre fin au programme, ce qui est exactement ce qui se produirait si les retraits étaient rendus imposables.

4. Les Roth IRA sont relativement petits

Bien qu’ils soient de plus en plus populaires, les plans Roth IRA restent relativement légers dans la gamme des régimes de retraite. Ils n’existent que depuis 1997. Et en termes de dollars, les plafonds de cotisation annuels sont relativement bas.

Pour les années d’imposition 2021 et 2022, le maximum que vous pouvez cotiser chaque année à un Roth IRA est l’un des suivants :

• 6 000 $, si vous avez moins de 50 ans
• 7 000 $, si vous avez 50 ans ou plus

Comparez cela aux plans 401 (k). Ils existent depuis 1978 et les plafonds de cotisation pour 2021 sont de 19 500 $ (20 500 $ pour 2022), avec une contribution de rattrapage supplémentaire de 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus, plus les correspondances de l’employeur.

Si votre employeur ajoute une correspondance, cela ne compte pas dans votre plafond de cotisation. Mais l’IRS plafonne la limite de cotisation totale combinée par vous et votre employeur pour 401 (k) s. Pour 2021, c’est :

• 58 000 $ (61 000 $ pour 2022), si vous avez moins de 50 ans
• 64 500 $ (67 500 $ pour 2022), si vous avez 50 ans ou plus
• 100 % de votre salaire (s’il est inférieur à ces limites en dollars)

Si le gouvernement cherchait des recettes fiscales, les plans 401(k) offriraient une source beaucoup plus riche.

5. Si les Roth IRA sont imposés, la participation sera protégée

Comment pouvons-nous le savoir avec certitude? Il suffit de lire le code des impôts. Il est rempli de dispositions spéciales. Recherchez les préfixes « pre- » ou « post- » suivis d’une date. Vous pouvez les trouver partout dans les règlements de l’IRS.

Chaque fois que ces mots apparaissent, cela signifie généralement qu’une allocation spéciale a été accordée à toute personne ayant participé à un programme avant que les règlements ne soient modifiés. Ce sera presque certainement le cas si les retraits de Roth IRA sont rendus imposables à un moment donné dans le futur.

Sur la base de ce que nous savons aujourd’hui, vous pouvez continuer à financer votre Roth IRA et le faire en toute confiance. Votre futur moi vous remerciera.