Les escroqueries et la crypto-monnaie peuvent aller de pair

Lorsqu’un de nos étudiants nous a dit qu’il allait abandonner ses études en août 2021, ce n’était pas la première fois que nous entendions parler de quelqu’un mettant fin prématurément à ses études.

Ce qui était nouveau, cependant, en était la raison. L’étudiant avait été victime d’une arnaque à la crypto-monnaie et avait perdu tout son argent, y compris un prêt bancaire, le laissant non seulement fauché, mais endetté. L’expérience a été financièrement et psychologiquement traumatisante, c’est le moins qu’on puisse dire.

Cet étudiant, malheureusement, n’est pas seul. Il existe actuellement des centaines de millions de propriétaires de crypto-monnaie, avec des estimations prévoyant une croissance encore plus rapide. Comme le nombre de personnes possédant des crypto-monnaies a augmenté, le nombre de victimes d’arnaques a également augmenté.

Nous étudions l’économie et la psychologie comportementales et avons récemment publié un livre sur le problème croissant de la fraude, des escroqueries et de l’exploitation financière. Il y a des raisons pour lesquelles les escroqueries à la crypto-monnaie sont si répandues. Et il y a des mesures que vous pouvez prendre pour réduire vos chances de devenir une victime.

La crypto décolle

Les escroqueries ne sont pas un phénomène récent, avec des histoires à leur sujet remontant aux temps bibliques. Ce qui a fondamentalement changé, c’est la facilité avec laquelle les escrocs peuvent atteindre des millions, voire des milliards, d’individus en appuyant sur un bouton. Internet et d’autres technologies ont simplement changé les règles du jeu, les crypto-monnaies venant incarner l’avant-garde de ces nouvelles opportunités de cybercriminalité.

Les crypto-monnaies – qui sont des monnaies numériques décentralisées qui utilisent la cryptographie pour créer des transactions anonymes – étaient à l’origine dirigées par des «cypherpunks», des personnes soucieuses de la confidentialité. Mais ils se sont développés pour capturer les esprits et les poches des gens ordinaires et des criminels, en particulier pendant la pandémie de COVID-19, lorsque le prix de diverses crypto-monnaies a grimpé en flèche et que les crypto-monnaies sont devenues plus courantes. Les escrocs ont capitalisé sur leur popularité. La pandémie a également perturbé les activités commerciales courantes, entraînant une plus grande dépendance à l’égard d’alternatives telles que les crypto-monnaies.

Un rapport de janvier 2022 de Chainanalysis, une plate-forme de données blockchain, suggère qu’en 2021, près de 14 milliards de dollars américains ont été arnaqués par des investisseurs utilisant des crypto-monnaies.

Par exemple, en 2021, deux frères d’Afrique du Sud ont réussi à frauder des investisseurs de 3,6 milliards de dollars sur une plateforme d’investissement en crypto-monnaie. En février 2022, le FBI a annoncé qu’il avait arrêté un couple qui utilisait une fausse plateforme de crypto-monnaie pour frauder des investisseurs de 3,6 milliards de dollars supplémentaires.

Vous pourriez vous demander comment ils ont fait.

Faux investissements

Il existe deux principaux types d’escroqueries à la crypto-monnaie qui ont tendance à cibler différentes populations.

L’un cible les investisseurs en crypto-monnaie, qui ont tendance à être des commerçants actifs détenant des portefeuilles risqués. Ce sont pour la plupart des investisseurs plus jeunes, de moins de 35 ans, qui gagnent des revenus élevés, sont bien éduqués et travaillent dans l’ingénierie, la finance ou l’informatique. Dans ces types de fraudes, les escrocs créent de fausses pièces ou de faux échanges.

Un exemple récent est SQUID, une pièce de crypto-monnaie nommée d’après le drame télévisé Jeu de calmar. Après la montée en flèche du prix de la nouvelle pièce, ses créateurs ont tout simplement disparu avec l’argent.

Une variante de cette arnaque consiste à inciter les investisseurs à être parmi les premiers à acheter une nouvelle crypto-monnaie – un processus appelé offre initiale de pièces – avec des promesses de rendements importants et rapides. Mais contrairement à l’offre SQUID, aucune pièce n’est jamais émise et les investisseurs potentiels se retrouvent les mains vides. En fait, de nombreuses offres initiales de pièces s’avèrent fausses, mais en raison de la nature complexe et évolutive de ces nouvelles pièces et technologies, même les investisseurs expérimentés et instruits peuvent être trompés.

Comme pour toutes les entreprises financières risquées, toute personne envisageant d’acheter une crypto-monnaie doit suivre les conseils séculaires pour rechercher en profondeur l’offre. Qui est derrière l’offre ? Que sait-on de l’entreprise ? Existe-t-il un livre blanc, document d’information émis par une entreprise décrivant les caractéristiques de son produit ?

Dans l’affaire SQUID, un signe d’avertissement était que les investisseurs qui avaient acheté les pièces n’étaient pas en mesure de les vendre. Le site Web de SQUID était également truffé d’erreurs grammaticales, ce qui est typique de nombreuses escroqueries.

Paiements de mise en demeure

Le deuxième type de base d’escroquerie à la crypto-monnaie utilise simplement la crypto-monnaie comme méthode de paiement pour transférer des fonds des victimes aux escrocs. Tous les âges et tous les groupes démographiques peuvent être ciblés. Il s’agit notamment des cas de ransomware, des escroqueries amoureuses, des escroqueries de réparation d’ordinateurs, des cas de sextorsion, des stratagèmes de Ponzi, etc. Les escrocs profitent simplement de la nature anonyme des crypto-monnaies pour cacher leur identité et échapper aux conséquences.

Dans un passé récent, les escrocs demandaient des virements électroniques ou des cartes-cadeaux pour recevoir de l’argent, car ils sont irréversibles, anonymes et introuvables. Cependant, ces méthodes de paiement obligent les victimes potentielles à quitter leur domicile, où elles pourraient rencontrer un tiers qui peut intervenir et éventuellement les arrêter. La crypto, en revanche, peut être achetée de n’importe où et à tout moment.

En effet, le bitcoin est devenu la devise la plus couramment demandée dans les cas de ransomware, étant exigé dans près de 98 % des cas. Selon le National Cyber ​​​​Security Center du Royaume-Uni, les escroqueries par sextorsion demandent souvent aux individus de payer en Bitcoin et autres crypto-monnaies. Les escroqueries amoureuses ciblant les jeunes adultes utilisent de plus en plus la crypto-monnaie dans le cadre de l’escroquerie.

Si quelqu’un vous demande de lui transférer de l’argent via une crypto-monnaie, vous devriez voir un drapeau rouge géant.

L’ouest sauvage

Dans le domaine de l’exploitation financière, plus de travail a été fait pour étudier et éduquer les personnes âgées victimes d’escroquerie, en raison des niveaux élevés de vulnérabilité de ce groupe. La recherche a identifié des traits communs qui rendent une personne particulièrement vulnérable aux sollicitations frauduleuses. Ils comprennent des différences dans les capacités cognitives, l’éducation, la prise de risques et la maîtrise de soi.

Bien entendu, les jeunes adultes peuvent également être vulnérables et en devenir eux aussi victimes. Il est clairement nécessaire d’élargir les campagnes d’éducation pour inclure tous les groupes d’âge, y compris les investisseurs jeunes, instruits et aisés. Nous pensons que les autorités doivent intensifier et utiliser de nouvelles méthodes de protection. Par exemple, les réglementations qui s’appliquent actuellement aux conseils et produits financiers pourraient être étendues à l’environnement des crypto-monnaies. Les scientifiques des données doivent également mieux suivre et retracer les activités frauduleuses.

Les escroqueries à la crypto-monnaie sont particulièrement douloureuses car la probabilité de récupérer les fonds perdus est proche de zéro. Pour l’instant, les crypto-monnaies n’ont aucune surveillance. Ils sont tout simplement le Far West du monde financier.