Les comptes d’épargne à haut rendement atteignent un nouveau taux record
Points clés à retenir
- Depuis octobre, le taux directeur d'un compte d'épargne disponible à l'échelle nationale se maintenait à 5,40 % APY.
- Une nouvelle offre de 5,50 % APY a été dévoilée aujourd'hui par Milli, la plaçant en tête de notre classement quotidien des meilleurs taux de comptes d'épargne à haut rendement.
- Milli est un compte basé sur une application proposé par la First National Bank of Omaha, assurée par la FDIC. N'importe qui dans tout le pays peut demander un compte Milli.
- Pour ceux qui préfèrent effectuer des opérations bancaires via une page Web accessible par ordinateur, l'ancien leader, Popular Direct, propose toujours son compte d'épargne à haut rendement au taux de 5,40 % APY.
- Les comptes d'épargne paient leurs taux les plus élevés depuis environ deux décennies, grâce à la campagne agressive de hausse des taux de la Réserve fédérale visant à maîtriser l'inflation.
L’article complet suit ci-dessous cette liste d’offres de nos partenaires.
Le nouveau leader des comptes d’épargne à haut rendement
En octobre dernier, les taux des comptes d’épargne à haut rendement ont atteint un nouveau record de 5,40 % APY. Mais depuis lors, le taux directeur des comptes d’épargne a été mis en place. Jusqu'à aujourd'hui, c'est vrai. Vous pouvez désormais gagner 5,50 % APY sur votre épargne avec Milli, un compte basé sur une application soutenu par la First National Bank of Omaha.
N'importe qui aux États-Unis peut demander un compte Milli, mais notez que si vous êtes accepté, vous ne pouvez effectuer vos opérations bancaires que via l'application mobile de Milli. Il n’existe pas de banque en ligne via un site Internet.
Pour tous ceux qui sont à l’aise avec les services bancaires basés sur des applications, Milli propose son taux record avec les avantages supplémentaires d’aucun solde minimum requis et d’aucun frais de maintenance mensuels. Milli offre également la fonctionnalité pratique de créer des « pots » d'épargne spéciaux, qui vous permettent d'affecter certains fonds à des objectifs d'épargne spécifiques.
Comme toutes les institutions de notre classement quotidien des meilleurs taux de comptes d’épargne, vos dépôts chez Milli sont assurés par le gouvernement fédéral. Étant donné que Milli est géré par une banque mère assurée par la FDIC, vos dépôts Milli jusqu'à 250 000 $ sont également assurés par la FDIC.
Vous préférez effectuer vos opérations bancaires avec votre ordinateur ?
Notre finaliste, l'ancien leader, est une autre bonne option, surtout si vous ne souhaitez pas vous fier uniquement aux services bancaires basés sur des applications. Le compte d'épargne à haut rendement de Popular Direct verse un taux presque aussi élevé de 5,40 % APY, également sans solde minimum requis. Vous devez ouvrir le compte avec un dépôt initial d'au moins 100 $, mais vous n'êtes pas obligé d'y laisser l'argent. Popular Direct ne facture pas non plus de frais de maintenance mensuels.
En plus d'offrir des services bancaires en ligne, Popular Direct propose également le dépôt de chèques mobiles, ce que l'application de Milli ne propose pas. Donc, si vous pensez vouloir déposer des chèques papier sur votre compte d'épargne à haut rendement, Popular Direct est votre option la mieux rémunérée.
Les comptes d’épargne et du marché monétaire paient un taux variable, ce qui signifie que la banque peut modifier votre taux à tout moment sans préavis. À l’heure actuelle, les taux sont élevés et il est probable qu’ils le resteront dans les mois à venir. Mais à un moment donné dans le futur, la Réserve fédérale commencera à réduire le taux des fonds fédéraux. Lorsqu’il sera clair que ce jour est imminent, les banques commenceront à baisser leurs taux d’épargne et ceux du marché monétaire.
De nombreuses autres options pour obtenir un taux historiquement élevé
Vous avez également le choix entre de nombreuses autres options exceptionnelles. Notre classement quotidien des meilleurs taux de comptes d'épargne comprend près de 20 comptes supplémentaires qui paient 5,15 % APY ou plus. Il est donc facile d’en trouver un qui paie plusieurs fois plus que le taux national moyen de 0,46 % APY.
Vous constaterez peut-être que le compte d’épargne de la « grande banque » où vous avez peut-être votre compte courant rapporte quelques centimes. En transférant une partie de votre argent vers un compte externe à haut rendement, vous pouvez gagner beaucoup plus d’intérêts chaque mois.
Si vous n'avez pas l'habitude de détenir de l'argent ailleurs que dans votre banque principale, vous pourriez craindre que cela ne soit pas pratique. Mais les services bancaires en ligne rendent les transferts entre institutions extrêmement faciles de nos jours. Et même si le processus de transfert peut prendre un à trois jours, vous pouvez planifier cela en ne transférant pas chaque centime de votre épargne vers le nouveau compte. Gardez simplement une partie en réserve là où vous avez votre compte courant, au cas où vous auriez besoin d'un accès immédiat à une partie de vos économies.
Les comptes du marché monétaire sont une autre bonne option à considérer pour votre épargne en espèces, et nous facilitons la recherche grâce à notre classement quotidien des meilleurs taux de compte du marché monétaire. À l’instar des comptes d’épargne à haut rendement, les comptes du marché monétaire les mieux rémunérés offrent un taux avantageux et un accès facile à votre argent. De plus, les comptes du marché monétaire offrent la possibilité d’émettre des chèques, contrairement aux comptes d’épargne.
Gagnez encore plus en mettant quelques économies sur un CD
Une autre option intelligente pour vos économies en espèces consiste à en mettre une partie dans un certificat de dépôt (CD) le mieux rémunéré. Même si vous n'aurez pas accès aux fonds placés dans un CD avant des mois ou des années, selon la durée que vous choisissez, vous gagnerez encore plus avec l'une des options de notre classement quotidien des meilleurs CD nationaux qu'avec un compte épargne. En effet, les meilleurs taux de CD, qui atteignent actuellement jusqu'à 5,88 % APY, ont tendance à être plus élevés que les meilleurs taux des comptes d'épargne.
Les CD sont une excellente option lorsque les tarifs sont élevés, car ils vous permettent de verrouiller l'un des tarifs d'enregistrement d'aujourd'hui et de l'étendre longtemps dans le futur. N'oubliez pas que l'encaissement de votre CD avant sa date d'échéance entraînera une pénalité de retrait anticipé. Il est donc préférable de réfléchir attentivement au montant que vous pouvez bloquer et pour combien de temps.
Les taux des comptes d’épargne augmenteront-ils cette année ?
Les taux d’épargne suivent de près le taux des fonds fédéraux, le taux d’intérêt cible fixé par la Réserve fédérale. Dans le but de lutter contre une inflation élevée depuis des décennies, la Fed a rapidement augmenté le taux des fonds fédéraux depuis mars 2022. La Fed a mis en œuvre sept hausses de taux audacieuses et rapides en 2022, pour un total de 4,25 %, et a plus modestement relevé le taux des fonds fédéraux quatre. fois en 2023. Cela a porté jusqu'à présent l'augmentation totale de la banque centrale à 5,25 %.
Cette campagne agressive de hausses a poussé les banques et les coopératives de crédit à relever les taux d’épargne, du marché monétaire et des certificats de dépôt à des niveaux records. En fait, le taux maximum actuel des comptes d'épargne de 5,50 % APY est probablement le plus élevé que nous ayons vu depuis 2001, car c'est la dernière fois que le taux des fonds fédéraux est aussi élevé.
Mais il semble de plus en plus probable que la Fed en ait fini avec ses hausses de taux et qu'elle maintienne ses taux stables pendant une durée incertaine. Bien qu’il soit difficile de prédire l’évolution des taux de la Fed dans plusieurs mois, il est raisonnable de s’attendre à ce que les taux d’épargne restent relativement stables pour le moment, mais commencent à baisser dès qu’il apparaît que la Fed est prête à envisager une réduction des taux.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les taux de près de 100 banques et coopératives de crédit qui proposent des comptes d'épargne à leurs clients dans tout le pays, en utilisant ces données pour déterminer le classement quotidien des comptes les mieux rémunérés. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte d'épargne ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d'autres critères d'éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement, lisez notre méthodologie complète.