Les banques mettent en garde contre une « épidémie » de fraude alors que les pertes montent en flèche à cause des escroqueries autorisées de paiement push
Le Royaume-Uni est confronté à une « épidémie de fraude », provoquée par une vague d’escroqueries où les victimes sont amenées à envoyer de l’argent sur les comptes des fraudeurs, selon un organisme commercial des services financiers.
Les plus de 580 millions de livres sterling perdues en 2021 dans ce type d’escroquerie connue sous le nom de fraude au paiement push autorisée – une augmentation de 40%, d’une année sur l’autre – reflètent les efforts des criminels pour exploiter la pandémie, selon un rapport de UK Finance publié mercredi.
« Les fraudeurs sont devenus de plus en plus aptes à adapter leurs méthodes à l’évolution de nos modes de vie et du comportement des consommateurs. Nous ne pouvons y remédier que par une action coordonnée efficace », a déclaré Katy Worobec, directrice générale de UK Finance pour la criminalité économique.
« Nous avons besoin d’efforts continus de la part du gouvernement et d’autres secteurs pour lutter contre ce qui est désormais une menace pour la sécurité nationale. »
Les pertes globales dues à la fraude au Royaume-Uni sont passées à 1,3 milliard de livres sterling en 2021, contre 1,2 milliard de livres sterling en 2020. Selon les conclusions, environ 44% du total provenaient de fraudes de paiement push autorisées, tandis que 40% concernaient des cartes de paiement, y compris contrefaçons.
15% supplémentaires provenaient de transactions bancaires à distance, effectuées via Internet, le téléphone ou des applications mobiles.
Sur les près de 200 000 cas de fraude au paiement push autorisée signalés par les membres des Finances britanniques, les «escroqueries à l’achat» – dans lesquelles les victimes paient pour des biens ou des services qu’elles ne reçoivent jamais – étaient les plus courantes, représentant près de la moitié des cas.
Cependant, les escroqueries à l’investissement ont causé les pertes les plus importantes. Les escrocs ont pris 171,7 millions de livres sterling aux victimes pour des investissements fictifs – dans des éléments tels que l’or, la propriété et les crypto-monnaies – bien qu’ils ne représentent qu’environ 5% des cas.
Bon nombre de ces escroqueries commencent sur des plateformes en ligne, mais peuvent également provenir d’e-mails ou même de lettres. Les fraudeurs se font parfois passer pour des créateurs de contenu financier de confiance pour gagner la confiance des victimes.
La pression s’est accrue sur les entreprises de médias sociaux pour freiner les fraudeurs en ligne. En avril de l’année dernière, de grandes banques et des sociétés de télécommunications ont formé Stop Scams UK, un groupe pour pousser les géants de la technologie à aider à lutter contre la criminalité financière, avec Meta, Google et Microsoft parmi ceux qui les ont rejoints.
Les plateformes en ligne seraient également confrontées à une obligation de diligence pour protéger leurs utilisateurs contre la fraude en vertu du projet de loi sur la sécurité en ligne présenté au Parlement en mars.
« Nous avons vu beaucoup de choses commencer sur ces plateformes – ce que j’aimerais vraiment voir, c’est une collaboration afin de fermer ces opportunités avant qu’elles n’atteignent le client », a déclaré Worobec. « Nous devons arrêter la fraude, pas nous disputer pour savoir qui paie à l’autre bout. »
Les escroqueries impliquant l’usurpation d’identité de la police ou du personnel de banque constituaient la deuxième catégorie la plus élevée en termes de valeur, avec 137,3 millions de livres sterling perdues à cause de ces formes de fraude. Cela représente une augmentation de plus de 50 % par rapport aux niveaux de 2020.
Les pertes dues aux «escroqueries aux frais anticipés» ont également augmenté de manière significative, augmentant de 45% en glissement annuel pour atteindre 32,1 millions de livres sterling.
UK Finance a constaté une tendance croissante chez les escrocs demandant des paiements initiaux pour de faux prêts, ainsi que des frais pour accéder aux fonds de loterie à l’étranger ou aux articles détenus à la douane.
La Lloyds Bank a émis un avertissement le mois dernier selon lequel les escroqueries aux prêts à frais avancés avaient presque doublé au cours de l’année à ce jour, les victimes perdant en moyenne plus de 200 £.
« À mesure que le coût de la vie augmente, les fraudeurs se tournent de plus en plus vers les escroqueries à l’avance », a déclaré Liz Ziegler, directrice de la fraude au détail et de la criminalité financière chez Lloyds. « Ils savent que certaines personnes auront besoin de plus de soutien avec leur argent, et les victimes dans ces cas ont souvent une mauvaise cote de crédit ou peuvent déjà être en difficulté financière. »
La plupart des grandes banques sont signataires d’un code volontaire mis en place en mai 2019 visant à améliorer l’indemnisation des victimes de fraude en ligne. Mais en 2021, seulement 238,1 millions de livres sterling de pertes de paiement push autorisées ont été restituées aux victimes par les prêteurs en vertu du code.
Le gouvernement a déclaré que la manière dont le code était appliqué était « incohérente », avec différents niveaux de rémunération parmi les banques approuvant le code.
En mai, les ministres ont annoncé leur intention d’autoriser le régulateur des systèmes de paiement, qui fixe les règles pour les banques et autres prestataires de services de paiement, à obliger les banques à offrir une indemnisation aux victimes autorisées de fraude au paiement push.