Le travail hybride pourrait-il faire ou défaire vos finances ?
Ils avaient l’habitude de dire que si vous êtes fatigué de Londres, vous êtes fatigué de la vie. Pourtant, le nombre de mes amis et collègues qui ont quitté (ou envisagent de quitter) la capitale s’allonge de jour en jour.
Le week-end dernier, je suis allé chez des amis journalistes qui ont troqué leur maison de ville d’Islington contre une immense maison individuelle dans le Sussex. Leur cuisine est plus grande que tout mon appartement à Hackney. Ils ont chacun leur propre bureau et un immense espace extérieur pour divertir leurs envieux amis citadins. Hmmm.
Si j’échangeais mon appartement à deux chambres dans la zone 2, je pourrais facilement me permettre une maison de quatre chambres à proximité avec un jardin et un garage à environ 20 minutes à pied d’une gare principale.
L’espace supplémentaire est tentant, mais impliquerait malheureusement un porte-à-porte de 90 minutes jusqu’au bureau du FT. Pourtant, si j’adoptais le « travail hybride », je n’aurais peut-être à faire ce voyage qu’une ou deux fois par semaine (ou moins).
Il y a de plus en plus de preuves que d’autres habitants de la capitale pensent dans le même sens – mais j’encourage les déserteurs à bien réfléchir aux avantages et aux inconvénients de leurs finances personnelles.
Le portail immobilier Zoopla a publié des données cette semaine – la surnommant la «recherche d’espace» – montrant que la demande de maisons familiales à travers le Royaume-Uni a augmenté de 114% pendant la pandémie, dépassant de loin la demande d’appartements.
Plus vous allez loin, plus vous aurez d’espace intérieur et extérieur pour votre argent. En conséquence, Zoopla a constaté que la demande de propriétés dans l’extérieur de Londres était supérieure de 86 % aux niveaux d’avant la pandémie.
Cependant, la demande d’appartements dans le centre de Londres a à peine bougé. C’est une bonne chose que je sois heureux de rester sur place, car ma charmante mais compacte maisonnette des années 1970 pourrait ne pas rapporter autant que je le voudrais.
À l’échelle nationale, Zoopla affirme que les prix moyens des appartements n’ont augmenté que de 1,4 % l’année dernière, contre 7,3 % pour les maisons.
Il existe également des preuves que la tendance à la délocalisation s’étend bien en dehors de Londres et du Sud-Est. La croissance annuelle des prix des maisons est la plus élevée au Pays de Galles (10,2 pour cent, le niveau le plus élevé depuis 16 ans) et le nord-ouest de l’Angleterre n’est pas loin derrière à 8,8 pour cent.
La flambée des prix n’a pas dissuadé Grace, une lectrice de FT à la fin de la trentaine, qui espère que le travail hybride lui permettra de vendre à Walthamstow et de retourner à Manchester.
Enceinte de son premier enfant, elle n’a pas seulement besoin d’espace supplémentaire – être plus proche des membres de la famille et éviter les frais élevés de garde d’enfants dans la capitale sont deux avantages financiers très évidents. De plus, elle pourrait potentiellement réduire le montant de son hypothèque.
Un analyste de données, Grace et son partenaire ont travaillé à domicile tout au long de la pandémie et espèrent continuer, mais n’ont pas encore fait de demande formelle à leurs employeurs. Ils se sont également demandé quelles questions les prêteurs hypothécaires pourraient leur poser.
Andrew Montlake, directeur général du courtier en hypothèques Coreco, a remarqué que de nombreux clients travaillant dans les services professionnels se sont déplacés vers Norfolk, Suffolk et Sussex au motif qu’ils ne viendraient à Londres qu’en cas de besoin.
Les travailleurs à distance plus aisés pourraient envisager Devon et Cornwall.
« Les prêteurs doivent repenser la façon dont ils envisagent la plausibilité de ces types de trajets quotidiens prolongés », dit-il.
Avant Covid, les prêteurs se sont peut-être interrogés sur les frais de voyage, les contraintes de temps et le risque de baisse de votre salaire si vous deviez chercher un emploi plus près de chez vous – mais le travail flexible a changé tout cela.
Si la distance entre votre lieu de travail et votre nouveau domicile est plutôt extrême (comme dans l’exemple de Manchester), Montlake dit qu’un bon courtier utilisera la section « notes » du formulaire de demande pour anticiper les questions des prêteurs et expliquer les modalités de travail à domicile.
Sinon, les assureurs hypothécaires pourraient envisager de prendre en compte le coût des longs trajets ou des nuitées dans les évaluations de l’abordabilité, et pourraient même suspendre les demandes pour demander plus d’informations.
Rosie Fish, une courtier hypothécaire chez Habito, dit que bien que la question de la réinstallation soit actuellement un sujet brûlant, elle n’a pas encore vu un prêteur refuser une demande à cause de cela.
« Si votre profession est évidemment possible à effectuer à distance, ils peuvent ne pas l’interroger du tout », dit-elle. Cependant, cela pourrait changer à l’avenir si les employeurs ordonnent aux travailleurs de retourner au bureau en masse.
« Si la délocalisation devient un problème connu, les assureurs peuvent commencer à le remettre en question, mais ce n’est pas encore un problème. »
Dans certains cas, les acheteurs peuvent être invités à fournir une preuve écrite de leur employeur qu’ils peuvent continuer à travailler à domicile (ou principalement à domicile) à l’avenir.
Cela pourrait être une question délicate à poser au patron. Mais risquer de déménager en catimini et avoir des conséquences financières dommageables, prévient Jessica Chivers, fondatrice du cabinet de conseil Talent Keepers.
« Vous devez considérer ce que cela pourrait faire pour la confiance qui existe entre vous et les personnes qui ont une influence sur votre salaire, votre progression et les projets sur lesquels vous travaillez », dit-elle.
Vérifiez les termes de votre contrat, soyez prêt à justifier votre motivation pour le déménagement et les aspects pratiques de la façon dont vous pourriez le faire fonctionner – peut-être deux jours par semaine au bureau et une nuit dans un Airbnb.
« Montrez que vous avez réfléchi sérieusement et que votre engagement reste plus fort que jamais », conseille-t-elle. « Ce que je dirais aux employeurs, c’est que cela va être dans l’esprit de vos employés en ce moment. Il y a lieu d’être proactif et de demander aux personnes qui envisagent d’apporter des changements importants à leur vie de se manifester et de partager leurs idées.
Même si vous déménagez avec la bénédiction de votre entreprise, les travailleurs à distance dont le coût de la vie est moins élevé pourraient bénéficier d’augmentations de salaire futures et les primes sont moins généreuses. Il pourrait également y avoir des conséquences sur la progression de carrière, mais c’est un risque que Grace est prête à prendre.
Son prochain souci ? Dire aux prêteurs hypothécaires qu’elle est enceinte.
Les formulaires de demande de prêt hypothécaire comportent une question fourre-tout demandant s’il existe des circonstances qui pourraient affecter votre capacité à rembourser un prêt hypothécaire à l’avenir. Le congé de maternité en fait partie, mais Fish souligne qu’il est toujours possible d’obtenir un prêt.
Une demande soigneusement préparée maximisera vos chances de réussir les tests d’abordabilité. Le fait crucial est le moment où vous avez l’intention de reprendre un travail à temps plein – et un salaire à temps plein. Encore une fois, une lettre de votre employeur confirmant vos intentions et votre salaire pourrait vous ouvrir des portes.
Si, comme moi, vous envisagez de rester à Londres, y a-t-il des avantages financiers pour nous ? N’oubliez pas les avantages fiscaux du programme gouvernemental Rent a Room. Vous pouvez gagner 7 500 £ par an en franchise d’impôt en louant des chambres dans votre maison à des invités qui passent la nuit – et je prédis qu’il pourrait bientôt y avoir une forte demande pour des escales en semaine dans la capitale.
Claer Barrett est l’éditeur consommateur du FT : claer.barrett@ft.com; Twitter @Claerb; Instagram @Claerb