Le «Rug Doctor» qui conseille les investisseurs en crypto contre les escroqueries DeFi «horribles»
Un « médecin » autoproclamé a une leçon qu’elle aimerait enseigner aux investisseurs sur la finance décentralisée (DeFi), un secteur de prêt de plus en plus populaire qui est devenu un champ de bataille contre la fraude liée à la crypto-monnaie.
Même les joueurs DeFi les plus expérimentés peuvent se retrouver pris à contre-pied par les hacks et la fraude. Pourtant, les investisseurs de détail du secteur ont soif de protection de base contre la fraude, ce qui a donné naissance à une nouvelle race de « vigilants » et d’entreprises en démarrage pour répondre à la demande.
Il y a plus d’un an, un couple de Silicon Vally a perdu environ 200 000 $ à cause d’une arnaque DeFi. Sous le pseudonyme en ligne « The Rug Doctor », l’épouse – qui a parlé à Yahoo Finance sous couvert d’anonymat – dirige désormais une société de notation cryptographique qui avertit lorsque de nouveaux projets pourraient escroquer des investisseurs aveuglés par la promesse de gros rendements.
Fin 2020, un ami a présenté le couple à DeFi, qui avait investi dans la crypto-monnaie des années auparavant, et ils ont rapidement trouvé DeFi convaincant. Le produit offrait des variations sur les prêts cryptographiques où les investisseurs pouvaient récolter des rendements allant de 50 à 300 % APY.
Enivré par les retours du « jalonnement » de la cryptographie avec des protocoles, le couple a rapidement mordu – et a finalement découvert MoltenSwap, un projet qui promettait un pourcentage de rendement annuel (APY) farfelu de 3 000 %.
«Mon mari a rapidement fait tapis, six chiffres de son argent. Il s’est fait arnaquer immédiatement et a perdu environ 200 000 $. C’était horrible », a déclaré le Rug Doctor à Yahoo Finance par téléphone. Son pseudonyme est une pièce de théâtre sur un terme où les développeurs de cryptographie attirent les investisseurs, seulement pour « tirer le tapis » et renflouer avec l’argent.
Que ce soit à cause de la fixation de rendements élevés ou de l’espoir qu’ils pourraient en quelque sorte récupérer les fonds, le couple a refusé de quitter DeFi. Pendant plusieurs semaines, le Rug Doctor s’est plongé dans les détails mystérieux des contrats intelligents et s’est informé de leur fonctionnement réel.
À son apogée de novembre, la capitalisation boursière de tous les jetons DeFi représentait un peu moins de 6 % du marché total de la cryptographie. Mais cela a démenti une croissance époustouflante du segment de la cryptographie, ce qui a rendu certains régulateurs nerveux.
Selon la société de recherche Fundstrat, la capitalisation boursière des pièces DeFi en 2021 est passée de 1,7 milliard de dollars à 170 milliards de dollars, les capitaux qui ont été versés dans les protocoles DeFi de mai 2020 à la fin de 2021, sont passés de 1 milliard de dollars à 250 milliards de dollars.
Tirant parti des contrats intelligents basés sur la blockchain, « DeFi s’efforce de créer un système financier plus accessible, efficace et transparent », a écrit Fundstrat dans un rapport récent.
Devenir intelligent sur les contrats intelligents
En apprenant un langage de programmation appelé Solidity qui est utilisé dans la plupart des contrats intelligents, le Rug Doctor a découvert qu’elle pouvait en fait évaluer des projets d’une manière similaire à l’examen des états financiers d’une entreprise. S’appuyant sur l’expérience en programmation de son programme de doctorat, elle a appris par elle-même à examiner les contrats intelligents.
Elle a commencé à examiner les contrats intelligents d’un projet avant qu’elle et son mari n’affectent leurs fonds – et ont trouvé de nombreuses arnaques. Cela l’a incitée à commencer à publier ses avis sur les réseaux sociaux, et le contenu gratuit a rapidement décollé : à la fin de l’été 2021, l’avis du Rug Doctor s’était transformé en un modèle commercial complet.
Bien que je ne puisse pas prétendre qu’un projet que j’ai laissé faire de la publicité sur la plate-forme fonctionnera bien, je peux au moins être à peu près certain que cela ne nuira pas aux utilisateurs, ce que les utilisateurs apprécient.Le médecin du tapis
L’entreprise emploie désormais 30 personnes à travers le monde, dont un certain nombre d’étudiants basés en Malaisie, un professionnel de la communication à Londres et une grand-mère vivant en Thaïlande.
Huit employés de Rug Doctor travaillent à plein temps à l’examen des contrats intelligents et attribuent une « cote de risque » à la probabilité qu’un protocole donné « tire » ses investisseurs. Ils effectuent également des vérifications de base de la connaissance de votre client (KYC) sur l’équipe de chaque projet.
L’entreprise offre une ressource de base d’atténuation des risques pour les investisseurs qui tentent d’éviter les escroqueries, mais monétise le trafic du site Web en proposant de la publicité aux projets approuvés.
Des critiques positives ou des « badges » peuvent toujours être récupérés par des projets illégitimes, mais des centaines d’investisseurs utilisent les recherches de Rug Doctor. Lorsqu’ils attrapent un projet utilisant injustement un badge « examiné par Rug Docs », ils alertent l’entreprise, qui marquera le projet comme un investissement non vérifié.
Les nouveaux investisseurs ne sont peut-être pas aussi branchés que les plus anciens, mais le fondateur a déclaré que Rug Docs offre toujours l’une des meilleures alternatives gratuites pour la protection contre les escroqueries sur le marché.
« Bien que je ne puisse pas prétendre qu’un projet que j’ai laissé faire de la publicité sur la plate-forme fonctionnera bien, je peux au moins être à peu près certain qu’il ne nuira pas aux utilisateurs, ce que les utilisateurs apprécient », a déclaré le Rug Doctor à Yahoo Finance.
Alors que les vulnérabilités logicielles piratables peuvent poser des risques cachés mais coûteux, même pour les équipes DeFi les plus compétentes, les investisseurs de détail dans l’espace recherchent également une protection de base contre la fraude et un certain nombre de justiciers pseudonymes et d’entreprises contribuables ont vu le jour pour répondre à la demande.
« Attiré par les rendements élevés »
Alors que les produits de crypto-monnaie ont décollé, des efforts se déploient pour réduire l’argent que les fraudeurs en ligne peuvent soutirer aux investisseurs sans méfiance. Les régulateurs et des personnes comme le Rug Doctor ont tenté d’avertir les investisseurs intoxiqués par les rendements élevés, mais sur les marchés de la cryptographie volatils et opaques, il est impossible d’attraper toutes les arnaques.
En particulier, DeFi a atterri dans le collimateur du président de la Securities and Exchange Commission, Gary Gensler, qui s’est engagé à protéger les investisseurs et à tenir les entreprises responsables de ce qu’elles vendent. Récemment, la SEC a annoncé que la société de cryptographie BlockFi avait payé 100 millions de dollars pour régler des allégations concernant des produits à haut rendement portant intérêt.
Le même jour, l’agence a publié un bulletin avertissant les investisseurs que les entreprises offrant des comptes portant intérêt pourraient ressembler à ceux offerts par une banque ou une coopérative de crédit, mais ne sont pas aussi sûres.
Selon Bankrate, la plateforme de prêt peer-to-peer Lending Club propose le compte d’épargne portant intérêt le plus compétitif ce mois-ci, avec des rendements de 0,65 %. Les produits de prêt de sociétés de cryptographie comme BlockFi et d’autres donnent souvent aux clients 8% APY, voire plus.
Pendant ce temps, sur les marchés DeFi beaucoup plus récents, des stratégies de revenu fixe crypto similaires promettent des rendements plus élevés qui frisent l’étrange.
« Beaucoup sont attirés par les rendements élevés mais restent prudents quant au fait d’éviter les piratages et autres risques de contrats intelligents qui pourraient affecter négativement leurs performances », a déclaré Jerry Sun, un analyste de la plateforme de recherche crypto, Messari, à Yahoo Finance.
La dynamique, selon Sun, rend les investisseurs avides de meilleures informations. Comme l’a récemment noté un rapport publié dans The Block, Wall Street renforce ses capacités de recherche sur la cryptographie dans le but de nourrir les investisseurs avides d’informations fiables.
David Hollerith couvre la crypto-monnaie pour Yahoo Finance. Suis-le @dshollers.
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