Le chien de garde critiqué pour ses plans de lutte contre la domination des grandes banques
Le régulateur de la concurrence du Royaume-Uni a été accusé de « mettre des renards en charge du poulailler » après avoir demandé au groupe de pression du secteur bancaire de concevoir un organe de surveillance pour lutter contre la domination des grandes banques.
Des dizaines d’organisations, dont des start-up fintech, des groupes technologiques établis comme Experian et Equifax, des représentants des consommateurs et un groupe multipartite de députés ont fait part de leurs inquiétudes quant au projet de l’Autorité de la concurrence et des marchés d’utiliser les propositions élaborées par UK Finance comme base d’un consultation sur l’avenir des règles bancaires dites ouvertes.
La banque ouverte oblige les banques à partager des données clients précieuses avec d’autres fournisseurs de services financiers, permettant aux petites entreprises de prendre des décisions de prêt plus rapidement ou d’offrir de nouveaux services tels que des outils de budgétisation.
Il a été conçu pour encourager la concurrence après qu’une enquête de la CMA en 2016 a révélé que les banques établies « n’ont pas à se livrer une concurrence assez forte pour les affaires des clients ». La CMA avait l’intention d’ouvrir la banque pour apporter une « révolution » sur le marché bancaire britannique.
James Lynn, co-fondateur de Currensea, a déclaré que donner aux banques plus d’influence sur les règles revenait à « mettre des renards en charge d’un poulailler » ou à leur permettre de « marquer leurs propres devoirs ».
« Un groupe fortement financé par les banques ne proposera pas un futur État qui entraînerait une concurrence beaucoup plus supplémentaire pour ces banques », a déclaré Lynn, dont la société utilise la banque ouverte pour supprimer les frais facturés par les banques sur les paiements par carte à l’étranger.
Le déploiement de l’open banking a été géré par une entité temporaire d’implémentation de l’open banking. Selon les propositions de UK Finance, les neuf banques visées par l’enquête de la CMA seraient obligées de financer une « future entité » pendant trois ans, mais après cela, elles pourraient retirer leur adhésion avec un préavis de six mois.
Plusieurs groupes, dont Innovate Finance, l’organisme professionnel des fintechs, ont averti que la menace du retrait des grandes banques pourrait leur donner un effet de levier injuste sur la nouvelle organisation, décourageant l’innovation.
UK Finance a également suggéré que le président du nouveau groupe serait élu par des entreprises disposant de droits de vote « pondérés », suscitant une nouvelle inquiétude quant à ce que les critiques ont appelé « l’influence indue » des grandes banques.
Richard Davies, qui a travaillé sur la réponse de HSBC à l’enquête initiale de la CMA et dirige maintenant le prêteur aux entreprises Allica Bank, a déclaré : « Il y a toujours eu un grand courant de résistance de la part des grandes banques. Huit des neuf banques ciblées par l’enquête CMA de 2016 ont été réprimandées par le régulateur pour non-respect des délais d’introduction de nouveaux services.
« [Oversight] ne peut pas être fait par les personnes qui ont le plus à perdre, cela n’a aucun sens logique », a ajouté Davies.
Jana Mackintosh, directrice générale des finances du Royaume-Uni pour les paiements et l’innovation, a déclaré en réponse aux critiques selon lesquelles ses propositions « visent explicitement à instaurer l’indépendance et à élargir le type d’entreprises représentées ».
Elle a souligné que les membres de UK Finance comprennent près de 300 entreprises, dont certaines fintechs, et a déclaré que «c’était cette large adhésion, ainsi que notre expertise dans ce domaine, qui signifiait que nous étions les mieux placés pour convoquer le secteur pour envisager l’avenir de la banque ouverte.
L’AMC doit répondre à la consultation d’ici le mois prochain, et une personne proche de la situation a déclaré que le conseil d’administration de l’AMC discuterait de sa décision lors d’une réunion mercredi.
L’AMC a déclaré qu’elle « analysait rigoureusement les réponses [to its consultation] pour s’assurer que les gens obtiennent les meilleures offres bancaires.
« Pour aider la banque ouverte à se développer au-delà des 3 millions de personnes et de petites entreprises qui l’utilisent déjà au Royaume-Uni, il est crucial que les clients continuent d’être à l’avant-garde des projets futurs. Cela signifie que la surveillance de cette initiative doit être axée sur le consommateur, indépendante et reconnaître l’importance de tous les acteurs du marché, y compris la fintech. »