La technologie peut atteindre les femmes non bancarisées du monde, mais seulement si elles nous disent comment cela devrait fonctionner
• Les femmes constituent la majorité de la population mondiale non bancarisée.
• L’absence d’une pièce d’identité officielle est un obstacle courant à l’accès aux services financiers.
• Comprendre les besoins des utilisateurs finaux est la clé du succès de la technologie dans ce domaine.
Les femmes représentent 55% de la population mondiale non bancarisée, ce qui signifie qu’elles n’ont pas accès aux produits bancaires ou d’assurance. Pour beaucoup de ces près d’un milliard de femmes dans le monde qui n’ont pas accès aux services financiers, cela signifie que leur argent n’est pas protégé, qu’elles n’ont pas accès à des comptes d’épargne ou de chèques, ou à des produits financiers tels que des assurances, des facilités de crédit et des prêts.
Ce problème est aggravé par le fait que les avantages de l’ère numérique ne sont pas partagés également. Les femmes – en particulier celles qui vivent dans des communautés pauvres et marginalisées – sont les plus susceptibles d’être du mauvais côté d’une fracture numérique persistante. Deux cent millions d’hommes de plus que de femmes ont accès à Internet, et les femmes sont 21% moins susceptibles de posséder le téléphone mobile qui les aide à transférer de l’argent, à gérer une entreprise et à se connecter plus efficacement avec leur communauté.
L’une des principales raisons pour lesquelles les femmes sont confrontées à ce problème est due à l’absence d’identité formelle. Selon un article du G20 récemment publié, Faire progresser l’inclusion financière numérique des femmes, co-écrit par Better Than Cash Alliance, la Banque mondiale et Women’s World Banking, une femme non bancarisée sur cinq dans le monde invoque l’absence d’une pièce d’identité officielle comme raison pour laquelle elle n’a pas de compte bancaire officiel. L’objectif de développement durable 16.9 stipule que tout le monde devrait avoir une identité juridique d’ici 2030.
Etre en dehors du système financier présente de nombreux inconvénients, notamment l’incapacité d’accéder à des prêts, à une assurance ou à une assurance-vie. Chez AID: Tech, nous avons beaucoup réfléchi à la manière de rendre les services financiers plus faciles, plus sûrs et plus simples en utilisant des innovations telles que la blockchain et l’IA. Mais la technologie ne résoudra pas ces problèmes à elle seule. Tout comme les pays développés utilisent de nouvelles technologies à succès, la seule chose que possèdent toutes les grandes innovations est une excellente expérience utilisateur. Lors de la construction de nouveaux produits, il est essentiel de consulter les utilisateurs mêmes auxquels l’innovation est destinée.
Les femmes dans le monde sont toujours plus susceptibles que les hommes de ne pas avoir de compte bancaire
Image: Global Findex; GPFI
C’est pourquoi, avec le soutien et le partenariat de Women’s World Banking, nous nous sommes concentrés ensemble sur l’innovation permettant aux femmes d’accéder aux services financiers. L’accent mis par le genre sur la technologie est traditionnellement biaisé en faveur des hommes. Mais cela est en train de changer. Malgré les programmes visant à intégrer les femmes dans le système financier, «les femmes sont confrontées à de nombreux obstacles pour accéder aux produits et services financiers dont elles ont besoin – contraintes de mobilité, manque de garanties et possession limitée de téléphones portables, pour n’en nommer que quelques-uns. L’un des obstacles persistants et durables est que les produits financiers ne sont pas conçus en tenant compte des besoins et des contraintes des femmes à faible revenu, car les institutions financières en savent peu sur ces clients », selon Mary Ellen Iskenderian, présidente-directrice générale de Women’s Banque mondiale.
Ce manque de connaissances dans la conception de produits centrés sur les femmes a de réelles conséquences économiques. Le McKinsey Global Institute estime que l’intégration complète des femmes dans l’économie ajouterait 12 000 milliards de dollars au PIB mondial d’ici 2025. En d’autres termes, la réalisation de l’égalité des sexes élève toutes les nations. Il existe une opportunité évidente pour les organisations privées d’innover et d’élaborer des solutions pour parvenir à l’inclusion financière des femmes.
Au cours des dernières années, chez AID: Tech, nous avons discuté avec des utilisateurs finaux potentiels pour mieux comprendre leurs besoins, leurs barrières et comment ils voient la technologie pour mieux les servir. Nous avons mené des projets pilotes allant de la fourniture d’une aide internationale dans les camps de réfugiés à la fourniture de l’aide sociale aux femmes pour garantir une transparence totale sur leurs droits. Ce que nous avons constaté, c’est que la réussite de la numérisation des services financiers est liée à la capacité des femmes à prouver qui elles sont et à garantir la sécurité de leurs informations personnelles. L’utilisation d’une identification numérique peut contribuer à un certain nombre de résultats positifs, tels que:
• Création de profils de crédit de données
• Accès à de nouveaux services au service de l’entrepreneuriat
• Fournir un filet de sécurité avec des polices d’assurance automatisées
• Permettre la confidentialité et la sécurité des fonds détenus
La micro-assurance est un domaine très passionnant. AID: Tech et Women’s World Banking s’associent pour créer une plateforme d’innovation, appelée Caregiver, qui permettra aux femmes d’accéder à des polices de micro-assurance. En combinant l’assurance maladie avec un prêt, les femmes micro-entrepreneurs peuvent atténuer le risque pour leur ménage et leur entreprise en cas d’urgence sanitaire. Au cœur même de la plate-forme Caregiver se trouvera une identification numérique décentralisée, qui permettra aux utilisateurs d’avoir une source d’identification unique vérifiée lors de la présentation de leurs coordonnées aux institutions financières.
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