La réforme des retraites est prévue pour un vote clé au Capitole cette semaine
Un plan de réforme des retraites connu sous le nom de « SECURE 2.0 » est enfin sur le point d’aller de l’avant sur Capitol Hill.
Le chef de la majorité à la Chambre, Steny Hoyer, a récemment annoncé l’ajout du projet de loi connu officiellement sous le nom de Securing a Strong Retirement Act of 2022 au registre des votes de cette semaine.
S’appuyant sur un projet de loi historique sur la retraite en 2019, le bipartisan SECURE 2.0 vise à élargir davantage la capacité des Américains à épargner pour leur retraite et à augmenter leurs options pour le faire. S’il est adopté, SECURE 2.0 pourrait être une aubaine pour les épargnants des personnes qui paient encore des prêts étudiants aux retraités en retard sur leurs factures.
« SECURE 2.0 est fondamentalement conçu pour permettre aux gens d’épargner plus facilement », a déclaré lundi Susan Neely, présidente et chef de la direction de l’American Council of Life Insurers, à Yahoo Finance Live. Elle a ajouté qu’il y a « beaucoup de choses dans ce projet de loi qui seront formidables pour l’épargne-retraite et il a de l’élan, Dieu merci ».
Le projet de loi a été approuvé à l’unanimité par le comité des voies et moyens de la Chambre il y a environ 11 mois. Malgré le soutien bipartisan, il a langui alors que les législateurs se disputaient une proposition de retraite distincte que les démocrates avaient espéré inclure dans la loi désormais moribonde Build Back Better Act.
Maintenant, le SECURE 2.0 ressuscité – approuvé par des groupes extérieurs comme l’AARP et la Croix-Rouge – pourrait être sur la bonne voie pour réussir. « J’attends avec impatience que le projet de loi soit adopté par la Chambre avec un soutien important des deux côtés de l’allée, et j’espère que le Sénat suivra rapidement notre exemple et enverra la mesure au bureau du président Biden », a déclaré le président de House Ways and Means, Richard Neal (D-MA ) a déclaré à Yahoo Finance dans un communiqué.
Voici quelques façons dont le projet de loi pourrait changer la façon dont les Américains épargnent pour leur retraite.
De nouvelles options pour ceux qui approchent de la retraite
Les partisans notent que Secure 2.0 donnera aux retraités – qui vivent plus longtemps que les générations précédentes – plus de flexibilité dans la gestion d’une retraite plus longue.
D’une part, cela donne aux travailleurs plus d’options pour les cotisations de «rattrapage» à l’approche de la retraite, jusqu’à 10 000 $ par an. Une autre disposition clé relève l’âge pour prendre des distributions obligatoires des plans 401 (k) ou des IRA à 75 de 72.
Certains législateurs veulent aller encore plus loin avec des distributions minimales requises. « Mon objectif est de m’en débarrasser complètement », a déclaré le représentant Kevin Brady (R-TX) à propos des restrictions d’âge sur les distributions lors d’une apparition au Bipartisan Policy Center Solutions Summit diffusé sur Yahoo Finance en 2020.
Lundi, Neely a également souligné les dispositions qui rendront les rentes ou d’autres options de revenu viager plus accessibles, ce qui, a-t-elle déclaré, « peut être vraiment très utile pour compléter votre retraite ».
Une étude récente a révélé qu’un adulte sur trois a moins de 5 000 $ d’épargne-retraite et près de la moitié (46 %) n’ont pris aucune mesure pour se préparer à la probabilité qu’ils puissent survivre à leur épargne.
Inscription automatique et accès accru
Selon les dernières données gouvernementales, environ la moitié seulement des travailleurs du secteur privé participent à un régime de retraite au travail. Beaucoup ne participent pas parce qu’ils n’y ont pas accès, mais beaucoup n’ont tout simplement pas souscrit aux avantages disponibles.
Pour remédier à cette situation, le projet de loi pousserait davantage d’employeurs à inscrire automatiquement les nouveaux employés au régime de retraite de leur entreprise si celui-ci leur est offert. Des études ont montré que les employeurs ayant des régimes de retraite à inscription automatique ont des taux de participation plus élevés.
Le projet de loi comprend également des incitations pour aider les employeurs, en particulier les petites entreprises et les organisations à but non lucratif, avec les coûts de démarrage décourageants liés à l’offre de nouveaux plans. Les employeurs peuvent également recevoir des crédits correspondant aux cotisations des travailleurs. Actuellement, seulement 42 % des travailleurs à temps partiel ont accès à un régime de retraite au travail.
Une idée autour des prêts étudiants et de la retraite
Une partie du projet de loi qui retiendra sûrement l’attention des jeunes serait de permettre aux gens d’épargner tout en remboursant leurs prêts étudiants.
L’idée ici est de permettre aux entreprises de contribuer aux comptes de retraite des employés lorsque les travailleurs effectuent des remboursements de prêts étudiants. En d’autres termes, si vous investissez 100 $ dans votre prêt étudiant, votre entreprise pourrait le «jumeler» avec jusqu’à 100 $ dans un régime de retraite comme un 401 (k).
Les données de Bankrate suggèrent que les diplômés universitaires avec des prêts étudiants doivent souvent retarder d’autres priorités. Trente-quatre pour cent déclarent avoir retardé l’épargne d’urgence, 23 % disent avoir retardé l’achat d’une maison et 29 % ont retardé l’épargne-retraite.
Dans un récent webinaire co-organisé par Yahoo Finance et le Bipartisan Policy Center, le représentant Fred Keller (R-PA) a présenté ces dispositions en particulier comme « une chose que je pense que tout le monde peut accepter car cela incite les gens à épargner ».
D’autres dispositions du projet de loi comprennent des modifications visant à rationaliser le crédit SAVERS, qui permet à certains travailleurs à faible revenu d’obtenir des allégements fiscaux supplémentaires lorsqu’ils épargnent pour la retraite et facilite l’épargne pour la retraite des conjoints de militaires.
Le projet de loi prévoit également une « chambre de compensation » permettant aux employés de retrouver les comptes de retraite perdus via une base de données nationale. Des études récentes ont révélé que des dizaines de milliers de plans de retraite ne sont pas réclamés lorsque les travailleurs passent d’une entreprise à l’autre et perdent le fil.
Comme la loi de 2019, Secure 2.0 aborde les changements apportés au système de retraite privé, mais ne s’attaque pas au problème plus difficile de la sécurité sociale, qui, selon un récent rapport du Trésor américain, ne devrait actuellement verser que les prestations complètes jusqu’en 2033.
Ben Werschkul est écrivain et producteur pour Yahoo Finance à Washington, DC.
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