La dernière enquête sur les emprunteurs d’ICE Mortgage Technology montre que COVID transforme le marché de l’achat d’une maison

Les emprunteurs se déplacent pour le travail et plus d’espace, et pensent qu’une expérience hypothécaire en ligne est plus facile

PLEASANTON, Californie, 15 mars 2022–(BUSINESS WIRE)–Technologie hypothécaire ICE^MT, qui fait partie d’Intercontinental Exchange, Inc. (NYSE : ICE), l’un des principaux fournisseurs mondiaux de données, de technologies et d’infrastructures de marché, a annoncé aujourd’hui les résultats de l’enquête 2022 sur les emprunteurs. Il montre que la pandémie de COVID a transformé le marché de l’achat d’une maison – changeant de façon permanente et radicale la façon dont les emprunteurs utilisent la technologie et ce qu’ils attendent d’un prêteur. Ils déménagent pour trouver plus d’espace et travailler à distance. Et après deux ans de vidéoconférence, près des trois quarts pensent qu’un processus hypothécaire en ligne est plus facile qu’un processus en personne. Ce sont parmi les principales conclusions de l’enquête 2022 sur les emprunteurs.

Les résultats de l’enquête de décembre 2021 auprès de 2 000 Américains – 1 000 emprunteurs et 1 000 locataires – décrivent une société en mutation dans laquelle la pandémie a accéléré les tendances du travail et de la technologie déjà en cours. Ils décrivent également l’impact d’une nouvelle génération d’acheteurs de maisons. À noter pour les prêteurs, les résultats indiquent que, depuis l’adaptation à un nouveau mode de vie en raison de la COVID et l’émergence rapide des expériences virtuelles et du travail à distance, les emprunteurs s’attendent à la même expérience numérique lors de l’achat d’une maison.

« Ce que nous avons appris au cours des deux dernières années, c’est que nos vies ne redeviendront jamais ce qu’elles étaient », a déclaré Joe Tyrrell, président d’ICE Mortgage Technology. « Les emprunteurs sont plus habitués à tout commander en ligne, de l’épicerie aux appareils électroménagers en passant par les automobiles. Il n’est pas surprenant que lorsqu’on leur demande, ils préfèrent également passer au virtuel avec l’achat d’une maison. En tant qu’industrie, nous devons continuer à déployer des offres numériques – mais pas au au détriment des relations, qui restent un facteur important dans le choix d’un prêteur. »

Nouveau monde de l’achat d’une maison

Selon l’enquête, la nation est en mouvement alors que les gens cherchent du travail – et recherchent de nouveaux types d’emploi et d’équilibre entre vie professionnelle et vie privée.

L’histoire continue

Les emprunteurs ont cité un certain nombre de raisons pour acheter une maison. Parmi ceux qui ont obtenu leur prêt hypothécaire au cours des deux dernières années – c’est-à-dire pendant la pandémie – un nombre important (38 %) ont mentionné le besoin de plus d’espace.

Un autre phénomène pandémique étroitement lié – la « grande démission » – semble être le moteur de la « grande délocalisation ». Les emprunteurs et les locataires sont prêts à se déplacer, à chercher un travail différent ou plus gratifiant, ou à rechercher un travail disponible.

La pandémie et le travail à distance stimulent la mobilité. Plus d’un quart des emprunteurs qui sont passés par le processus de prêt hypothécaire au cours des deux dernières années disent qu’ils envisagent de vendre leur maison en raison d’un changement d’emploi ou d’un déménagement (26 %). Parmi ces répondants, 60 % déclarent que la possibilité de travailler à distance est la principale raison de leur changement d’emploi et/ou de leur déménagement.

L’impact de la pandémie semble se poursuivre. Pour tous les propriétaires interrogés en 2021, les chiffres sont similaires et semblent refléter une « nouvelle normalité ». 28 % des propriétaires ont déclaré que leur décision de vendre avait été motivée par un changement d’emploi ou un déménagement. Et – encore une fois dans ce cas – une proportion majeure (61%) de ce groupe a répondu que la capacité de travailler à distance était la principale raison de changer d’emploi et/ou de déménager.

La pandémie a entraîné un boom du commerce électronique

Les locataires et les emprunteurs sont enthousiastes à l’idée d’un processus hypothécaire en ligne. Ils pensent que cela faciliterait l’achat d’une maison. Et leur enthousiasme a augmenté au cours de la pandémie.

74 % des emprunteurs de « l’ère de la pandémie » (ceux qui ont suivi le processus de prêt hypothécaire au cours des deux dernières années) pensent qu’un processus de prêt hypothécaire en ligne facilite ou faciliterait l’achat d’une maison qu’un processus en personne. En revanche, il y a trois ans ou plus – à l’ère pré-pandémique – les emprunteurs étaient moins susceptibles d’utiliser une application en ligne (52 % contre 64 % pendant la pandémie), un portail en ligne pour télécharger des documents (56 % contre 67 % pendant la pandémie) et des portails en ligne pour la signature et la légalisation des documents (56 % contre 64 % pendant la pandémie).

Trois emprunteurs sur cinq ont déclaré avoir été influencés dans leur choix de prêteur par le fait que l’institution proposait des demandes de prêt hypothécaire en ligne (60 %), des portails en ligne pour télécharger des documents (59 %) et des portails en ligne pour signer et légaliser des documents (60 %). Bien qu’important, l’intérêt pour les applications mobiles n’était pas aussi fort – 46 % ont déclaré avoir été influencés par le fait que le prêteur proposait ou non une application mobile.

Parmi les emprunteurs qui ont obtenu un prêt hypothécaire au cours des deux dernières années, 60 % déclarent que leur choix de prêteur a été influencé par le prêteur proposant une demande en ligne. C’était très différent des réponses des emprunteurs il y a cinq ans, qui ne semblaient pas accorder autant d’importance à la rapidité et à la commodité. Seulement 19 % des propriétaires interrogés en 2017 ont déclaré que la commodité de faire une demande en ligne et de remplir leur demande de prêt à leur propre rythme/temps était le facteur le plus important pour eux lors de la demande de prêt hypothécaire en ligne.

Après avoir soumis leur demande, 72 % des emprunteurs qui ont obtenu un prêt hypothécaire au cours des deux dernières années affirment avoir été contactés par leur prêteur en moins de 12 heures plus tard. Pour les emprunteurs en général, il y avait de fortes indications que les prêteurs deviennent plus réactifs. Le temps de réponse plus rapide est un signe que les prêteurs en prennent note – et utilisent peut-être davantage les outils automatisés qui aident à rationaliser et à raccourcir le processus de réponse.

Mais tout ne change pas. Les emprunteurs préfèrent toujours les prêteurs traditionnels plutôt que les concurrents en ligne. Et les relations comptent toujours

Les emprunteurs étaient beaucoup plus susceptibles de choisir une banque (31 %) ou un courtier en hypothèques (25 %) comme prêteur, par opposition à une entité hypothécaire en ligne (13 %), une caisse populaire (13 %), une caisse d’épargne et de prêt ( 8 %) ou une banque communautaire (7 %).

Et malgré l’attrait d’une expérience en ligne, les relations comptent toujours. 68 % ont trouvé leur prêteur hypothécaire le plus récent grâce à une forme de relation personnelle – allant des références de leur agent immobilier ou amis/famille, ou des contacts bancaires et prêteurs existants

La nouvelle génération d’acheteurs immobiliers arrive à maturité

La génération Y et la génération Z deviennent rapidement une force majeure dans l’achat d’une maison. Et ils apportent leurs préférences pour un autre type d’expérience d’achat de maison. Alors qu’un processus de prêt hypothécaire en ligne était globalement populaire, les jeunes acheteurs et locataires – la génération Z et la génération Y – étaient les plus susceptibles d’être d’accord avec ce sentiment, à 69 % et 68 % respectivement.

Alors que 60 % des emprunteurs dans l’ensemble ont été influencés dans leur choix de prêteur par les demandes de prêt hypothécaire en ligne – et moins, seulement 46 %, ont été influencés par les applications mobiles – pour les emprunteurs plus jeunes, les chiffres étaient différents.

Les emprunteurs de la génération Y et de la génération Z ont été les plus fortement influencés par les offres numériques – applications en ligne (68 % et 64 %, respectivement), portails en ligne pour télécharger des documents (65 % et 68 %) et portails en ligne pour signer et légaliser des documents (66 % et 71 %). %).

Plus particulièrement, pour les emprunteurs de la génération Y et de la génération Z, les applications mobiles ont eu une influence tout aussi importante sur le choix d’un prêteur. 61 % des emprunteurs de la génération Y et 65 % des emprunteurs de la génération Z ont déclaré que les applications mobiles avaient influencé leur choix, ce qui est bien supérieur au chiffre de 46 % pour l’ensemble des emprunteurs.

Ces chiffres signalent un changement générationnel. Les baby-boomers étaient les moins susceptibles de dire que les applications en ligne, les portails de téléchargement de documents et les portails pour la signature et la légalisation de documents ont influencé leur choix de prêteur (57 % pour chaque catégorie). Mais ils étaient les plus dédaigneux des applications mobiles – 81% ont déclaré que la disponibilité d’une application mobile n’avait pas influencé leur décision sur un prêteur.

Pour télécharger le livre électronique ICE Mortgage Technology Borrower Insights Survey et pour plus d’informations, rendez-vous sur : https://engage.icemortgagetechnology.com/Borrower_Insights_eBook_470300.

ICE Mortgage Technology combine la technologie, les données et l’expertise pour aider à automatiser le processus hypothécaire, de l’engagement du consommateur à l’enregistrement du prêt, et chaque étape et tâche entre les deux. ICE Mortgage Technology est le principal fournisseur de plateformes de montage de prêts basé sur le cloud pour le secteur hypothécaire, avec des solutions qui permettent aux prêteurs de générer plus de prêts, de réduire les coûts de montage et de réduire le temps de clôture, tout en garantissant des niveaux élevés de conformité, de qualité et d’efficacité. . Visitez icemortgagetechnology.com ou appelez le (877) 355-4362 pour en savoir plus.

À propos de l’enquête

Le 2022 Sondage auprès des emprunteurs a interrogé 2 000 personnes âgées de 18 ans et plus aux États-Unis, dont 1 000 ont contracté un prêt hypothécaire au cours des cinq dernières années et 1 000 sont actuellement locataires. Les emprunteurs ont été interrogés sur les facteurs et les éléments de l’expérience qui sont les plus importants pour les emprunteurs au cours du processus de prêt. Les locataires ont été interrogés sur leurs perceptions de l’expérience d’achat d’une maison et leurs attentes concernant les exigences de l’achat d’une maison. L’enquête a été réalisée à l’aide de la plate-forme Qualtrics Insight et le panel provenait de Lucid. Fielding a été exécuté en décembre 2021.

À propos de l’échange intercontinental

Intercontinental Exchange, Inc. (NYSE : ICE) est une société Fortune 500 qui conçoit, construit et exploite des réseaux numériques pour connecter les gens aux opportunités. Nous fournissons des technologies financières et des services de données dans les principales classes d’actifs qui offrent à nos clients un accès à des outils de flux de travail critiques qui augmentent la transparence et l’efficacité opérationnelle. Nous exploitons des bourses, y compris la Bourse de New York, et des chambres de compensation qui aident les gens à investir, à lever des capitaux et à gérer les risques dans plusieurs classes d’actifs. Nos services complets de données sur les titres à revenu fixe et nos capacités d’exécution fournissent des informations, des analyses et des plateformes qui aident nos clients à tirer parti des opportunités et à fonctionner plus efficacement. Chez ICE Mortgage Technology, nous transformons et numérisons le processus hypothécaire résidentiel américain, de l’engagement des consommateurs à l’enregistrement des prêts. Ensemble, nous transformons, rationalisons et automatisons les industries pour connecter nos clients aux opportunités.

Les marques commerciales d’ICE et/ou de ses sociétés affiliées incluent Intercontinental Exchange, ICE, ICE block design, NYSE et New York Stock Exchange. Vous trouverez ici des informations concernant d’autres marques commerciales et droits de propriété intellectuelle d’Intercontinental Exchange, Inc. et/ou de ses sociétés affiliées. Les documents d’informations clés pour certains produits couverts par le règlement de l’UE sur les produits d’investissement packagés de détail et fondés sur l’assurance sont accessibles sur le site Web de la bourse concernée sous la rubrique « Documents d’informations clés (KIDS) ».

Déclaration de sphère de sécurité en vertu de la Private Securities Litigation Reform Act de 1995 — Les déclarations contenues dans ce communiqué de presse concernant les activités d’ICE qui ne sont pas des faits historiques sont des « déclarations prospectives » qui impliquent des risques et des incertitudes. Pour une discussion sur les risques et incertitudes supplémentaires, qui pourraient entraîner une différence entre les résultats réels et ceux contenus dans les déclarations prospectives, consultez les documents déposés par ICE auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC), y compris, mais sans s’y limiter, les facteurs de risque dans l’Annual Rapport sur formulaire 10-K pour l’exercice clos le 31 décembre 2021, tel que déposé auprès de la SEC le 3 février 2022.

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Source : Échange intercontinental

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