Je suis un expert en retraite – quatre façons simples de protéger votre cagnotte contre la récession
ÉCONOMISER suffisamment d’argent pour votre pension est crucial si vous voulez un pécule généreux à la retraite.
La Banque d’Angleterre a prédit que l’économie britannique entrera officiellement en récession d’ici la fin du mois – mais revoir vos finances maintenant pourrait vous faire économiser de l’argent à long terme.
1
Alors que l’inflation devrait à nouveau atteindre les deux chiffres alors que le coût de la vie continue d’augmenter, faire de petites économies maintenant pourrait encore être gratifiant à long terme.
La livre sterling a atteint 1,03 dollar contre le dollar lundi, le niveau le plus bas depuis la décimalisation en 1971.
La chute de la livre et la hausse de l’inflation entraîneront par la suite une compression de vos pensions – et votre cagnotte pourrait ne plus aller aussi loin qu’avant.
L’inflation est tombée à 9,9 % en août après avoir atteint un sommet en 40 ans de 10,1 % plus tôt en juillet.
Mais la Banque d’Angleterre s’attend maintenant à ce que l’inflation culmine à 11 % en octobre, alors que le pays entre en récession.
Un pays est en récession lorsque son économie se contracte sur une période prolongée, au lieu de croître normalement.
En période de récession, le nombre de personnes endettées et en retard de paiement est susceptible de diminuer, et il pourrait y avoir plus de défauts de paiement sur les prêts et les hypothèques ou les saisies et les faillites.
Notre experte Squeeze Team Romi Savova, fondatrice de PensionBee, a partagé ses quatre meilleurs conseils pour protéger votre pension alors que le pays se dirige vers la récession.
Que vous craigniez de payer vos factures, que vous ayez besoin de régler vos dettes ou que vous ne sachiez pas quoi faire de votre pension, contactez-nous en envoyant un e-mail à Squeezeteam@thesun.co.uk.
Fusionnez vos pots de retraite
Traquez et consolidez les anciens pots de retraite, là où cela a du sens, afin d’éviter de perdre la trace de l’épargne durement gagnée.
Selon le ministère du Travail et des Pensions, une personne moyenne aura 11 emplois au cours de sa vie, de sorte qu’il peut devenir difficile de suivre les diverses pensions du lieu de travail avec le temps.
Romi a déclaré : « La consolidation peut offrir une plus grande visibilité sur son épargne-retraite, ce qui facilite la planification de l’avenir.
« Cela signifie également qu’un épargnant ne paiera qu’un seul ensemble de frais, plutôt que plusieurs frais pour divers pots, ce qui peut éroder la valeur d’une pension au fil du temps. »
Les épargnants peuvent retrouver les pots de retraite précédents en contactant d’anciens employeurs, des prestataires de retraite ou en utilisant le service gratuit de suivi des pensions du gouvernement.
Méfiez-vous des frais et faites vos recherches avant de déplacer votre argent.
Fixez-vous des objectifs d’épargne
Fixez-vous des objectifs d’épargne à court terme. Épargner pour la retraite devrait être considéré comme un marathon et non comme un sprint.
Romi a déclaré : « Prendre le temps de mettre en place un plan d’épargne réalisable à court terme peut aider à garder les épargnants sur la bonne voie dans leur parcours d’épargne, même en période de stress financier important. »
Cela peut alors être compensé par des périodes de cotisations plus élevées lorsqu’un épargnant dispose d’un revenu disponible plus important.
Romi avait précédemment déclaré au Sun qu’économiser 3 £ par jour à partir de 20 ans pourrait vous donner un pot de pension d’une valeur de 330 000 £ au moment de votre retraite.
C’est à peu près le coût d’un café quotidien, donc si vous avez une habitude de caféine coûteuse, si vous fumez ou si vous achetez régulièrement des déjeuners à emporter, envisagez de réduire votre consommation pour le bien de votre futur.
Gardez votre argent investi
Conservez l’épargne-retraite investie le plus longtemps possible, en ne la retirant qu’en cas d’absolue nécessité, pour donner à une pension le plus de temps possible pour fructifier.
Romi a déclaré: « Bien que tout le monde puisse accéder légalement à sa retraite personnelle et professionnelle à partir de 55 ans (57 à partir de 2028), cela ne signifie pas qu’il devrait toujours le faire, en particulier en période de forte inflation. »
Avant d’effectuer des retraits, un épargnant doit soigneusement déterminer s’il dispose d’autres sources de revenus en plus de sa pension et combien de temps il prévoit que cela durera.
Toute personne âgée de plus de 55 ans peut commencer à retirer de l’argent de son fonds de pension.
Mais il est important de se rappeler que plus vous prenez votre argent tôt, plus vous en aurez besoin pour durer longtemps.
Respectez cette règle si vous devez retirer
Envisagez une approche de retrait prudente lorsque vous accédez à une épargne-retraite.
Romi a déclaré: « Une stratégie de retrait de pension largement recommandée est la règle des 4%, où un épargnant peut retirer 4% de son épargne totale chaque année sans affecter négativement la taille globale de son pot. »
Fixer un pourcentage pour leurs retraits réduit automatiquement la taille lorsque les marchés sont plus bas, ce qui permet d’éviter d’encaisser une trop grande partie de leur pension trop tôt.
En avril 2015, les règles fiscales ont été modifiées pour donner aux gens un meilleur accès à leur pension.
Le retrait du revenu de pension est imposé aux taux marginaux d’imposition sur le revenu plutôt qu’au taux précédent de 55 % pour les retraits complets.
Mais le forfait défiscalisé continue d’être disponible.
Le gouvernement offre des conseils gratuits et impartiaux par téléphone ou en personne, Pension Wise, pour aider les retraités à faire les choix qui reflètent leurs besoins à la retraite.