Je suis un expert bancaire – voici comment trouver les meilleurs taux d’épargne du marché

Des MILLIONS de propriétaires ont vu leurs remboursements hypothécaires augmenter depuis que la Banque d’Angleterre a commencé à augmenter les taux d’intérêt l’année dernière – mais les épargnants ne reçoivent pas le même traitement.

Le taux de base a augmenté cinq fois au cours des derniers mois, passant d’un creux de 0,1 % à 1,25 % aujourd’hui.

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Mais les augmentations ont affecté les épargnants et les titulaires de prêts hypothécaires de différentes manières.

Alors que les banques répercutent généralement immédiatement toute hausse des taux sur les titulaires de prêts hypothécaires, ce qui augmente leurs remboursements mensuels, beaucoup ralentissent beaucoup lorsqu’il s’agit d’augmenter les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne.

Aucun compte d’épargne n’a battu l’inflation, qui se situe actuellement à un sommet de 40 ans de 9,4 %.

Cela signifie que la valeur de tout argent en banque s’érode chaque année car il ne croît pas au même rythme que les prix augmentent.

Il est donc d’autant plus important de trouver le meilleur taux d’épargne possible, pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent.

Rachel Springhall, experte en finance chez Moneyfacts.co.uk, a révélé au Sun ses meilleurs conseils sur la façon de repérer sur le marché les meilleurs taux d’épargne disponibles.

Parlez à votre banque

Si votre compte bancaire actuel offre des taux d’épargne décents, assurez-vous de vérifier si vous pouvez en profiter.

Certaines banques exigent désormais que vous fassiez une demande pour ajouter un meilleur taux d’épargne, ou il peut s’agir d’un changement de compte auprès de la même banque pour être admissible.

Par exemple, les clients de Virgin Money pourraient envisager de passer à un compte M Plus pour avoir accès à son M Plus Saver lié – il paie 1,71 % sur les soldes jusqu’à 25 000 £.

Si vous avez un compte courant Chase en ligne uniquement, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes d’épargne liés en payant un intérêt de 1,5 % sur l’épargne jusqu’à 250 000 £ et il n’y a pas de limite de retrait.

Rachel a déclaré: « Il est sage de vérifier ce que votre fournisseur de compte actuel propose comme référence – vous pouvez ensuite comparer ces tarifs au marché plus large. »

Mais si l’offre de votre propre banque est médiocre, envisagez de changer pour profiter d’un meilleur épargnant lié.

Vous pourriez même empocher un bonus de changement de cette façon aussi.

Par exemple, si vous changez de banque et que vous vous inscrivez à un économiseur Virgin Money M Plus, vous obtiendrez 20 000 points Virgin Red à dépenser pour des excursions d’une journée, des cadeaux et des vols.

Consultez les sites Web de comparaison

Avec vos taux actuels à l’esprit, ne perdez pas de temps à regarder des sites bancaires individuels pour comparer les autres – cela vous prendra une éternité.

Des sites Web de recherche comme MoneyFacts.co.uk et des sites Web de comparaison de prix tels que Compare the Market, Go Compare et MoneySupermarket vous aideront à gagner du temps et à vous montrer les meilleurs tarifs disponibles.

Ces sites vous permettent d’adapter vos recherches à un type de compte qui vous convient.

Rachel a déclaré: « C’est un moyen rapide de comparer les meilleurs tarifs.

« Les épargnants peuvent même chercher en fonction du montant qu’ils cherchent à mettre de côté et de la durée pendant laquelle ils sont prêts à le verrouiller. »

Vérifiez le type de compte

Il existe cinq principaux types de comptes d’épargne, et comprendre les différences peut vous aider à affiner les options.

• Comptes d’épargne faciles d’accès – permettent généralement des retraits d’espèces illimités. Cependant, cet avantage signifie qu’ils ont tendance à générer des rendements d’intérêt plus faibles.

• Comptes d’épargne réguliers – génèrent des rendements décents, mais uniquement sur la base que vous payez un montant fixe chaque mois.

• Comptes à préavis – offrent des taux légèrement plus élevés que les comptes à accès facile, mais vous devrez donner un préavis à votre banque (jusqu’à 95 jours) avant de pouvoir effectuer un retrait ou vous perdrez les intérêts.

• Épargnants à taux fixe – ceux-ci offrent certains des taux d’intérêt les plus élevés. Cependant, si les taux d’intérêt augmentent pendant votre mandat, vous ne pouvez pas déplacer votre argent et passer à un meilleur compte.

• Comptes d’épargne individuels (ISA) – ceux-ci peuvent rapporter des intérêts élevés mais s’accompagnent de frais de retrait élevés et ne seront probablement pas avantageux si vous avez moins de 65 000 £ d’économies. Cependant, les Lifetime Isas sont parfaits pour toute personne âgée de 18 à 39 ans souhaitant acheter une maison ou épargner pour sa retraite.

Rachel a déclaré : « Beaucoup de gens préfèrent les comptes faciles d’accès parce qu’ils sont les plus flexibles.

« Ils offrent la tranquillité d’esprit, car les épargnants peuvent accéder rapidement à leur argent – mais l’inconvénient est que les taux sont généralement plus bas. »

Si vous recherchez un compte facile d’accès, les versions en ligne ont tendance à offrir de meilleurs tarifs.

Par exemple, Shawbrook paie 1,52 % sur les soldes de plus de 1 000 £.

Pour les épargnants réguliers, la Yorkshire Building Society paie 5 % par an pour ceux qui économisent jusqu’à 500 £ par mois.

Et si vous souhaitez bloquer votre argent plus longtemps, les meilleurs comptes à taux fixe paient jusqu’à 3,2 % par an.

Abandonnez l’ISA

Avec l’allocation d’épargne personnelle d’aujourd’hui, un épargnant ne serait imposé sur son épargne que s’il avait 65 000 £ ou plus en banque.

Fondateur de MoneySavingExpert.com, Martin Lewis encourage en fait la plupart à s’inscrire à Lifetime Isa (Lisa) pour obtenir des milliers de livres en espèces gratuites si vous êtes un épargnant.

Vous pourriez empocher jusqu’à 32 000 £ gratuitement du gouvernement si vous maximisez ce compte d’épargne sur le long terme.

Un Lisa est un compte d’épargne pour toute personne âgée de 18 à 49 ans – vous pouvez verser jusqu’à 4 000 £ par an jusqu’à vos 50 ans, et le gouvernement ajoute un bonus supplémentaire de 25 % en plus.

Mais vous ne pouvez utiliser l’argent que vous économisez que pour acheter votre première maison ou à la retraite, sinon vous perdrez le bonus.

Ailleurs, nous avons observé que les banques facturaient jusqu’à quatre fois plus de frais de transfert.

Et nous avons parlé à un super épargnant qui a utilisé des défis d’argent pour économiser 6 500 £.