J'ai accumulé 53 000 £ de dettes et j'ai touché le fond, maintenant j'aide les autres à échapper à ce fardeau
D’ici 2024, des MILLIONS de personnes risquent de s’inquiéter de la dette.
La moitié des travailleurs passeront dans le rouge pour payer Noël, rapporte le prestataire d'avantages sociaux Perkbox.
Une personne sur trois s’attend à souffrir d’un problème de dette d’ici le mois prochain, suggère une autre étude.
Kim Jenkins, patron de l'application financière Moneyhub, déclare : « Ces 12 mois ont été difficiles avec la hausse des loyers et des prêts hypothécaires, et l'inflation faisant monter les prix dans les magasins. »
Mais accumuler trop de dettes peut entraîner de graves problèmes.
Nous vous expliquons comment maîtriser votre argent en 2024. . .
PAS À PAS: Les deux tiers de tous les ménages au Royaume-Uni ont une forme de dette, déclare Karen Barker, responsable des politiques chez Abrdn Financial Fairness Trust – qu'il s'agisse de découverts, de cartes de crédit, de prêts personnels, de financement automobile, d'achat immédiat, de paiement plus tard ou de cartes de magasin. .
Utilisée avec précaution, la dette peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit, vous permettant ainsi de réduire les taux de carte de crédit et de prêt.
Mais emprunter trop et les choses peuvent commencer à aller dans l’autre sens.
Avant d’en arriver là, vous pouvez prendre des mesures simples pour commencer à rembourser.
LA PREMIÈRE ÉTAPE: Vérifiez combien vous devez à qui, en vérifiant les relevés et les factures ou en contactant votre fournisseur.
Si vous êtes en retard sur vos factures régulières, Citizens Advice propose une liste de « dettes prioritaires » telles que le loyer ou l'hypothèque, les factures d'énergie, la taxe d'habitation et les amendes judiciaires à régler en premier.
Si vous ne les remboursez pas, vous risquez de perdre votre maison, de vous voir couper l'approvisionnement en énergie ou même d'aller en prison.
DEUXIÈME ÉTAPE : Vous devez savoir combien vous rentrez et sortez chaque mois.
Enregistrer vos revenus et ce que vous dépensez en produits essentiels vous aide à voir où vous pourriez réduire.
Le site Web MoneyHelper du gouvernement propose un planificateur budgétaire gratuit avec des conseils sur la façon de gérer votre argent.
MoneySavingExpert propose une feuille de calcul budgétaire simple que vous pouvez télécharger gratuitement.
Sara Williams, du site de conseils Debtcamel.co.uk, affirme qu'il est crucial de planifier vos dépenses pour l'année.
Elle dit : « Faites une liste pour 2024 de tout, depuis la date de votre contrôle technique jusqu'au 60e anniversaire de votre père et la fin de votre prêt hypothécaire à taux fixe.
« Cela permettra de mettre plus facilement de l’argent de côté en début d’année. »
TROISIÈME ÉTAPE: Parlez à votre fournisseur ou à votre banque si vous rencontrez des difficultés pour suivre vos paiements.
Jonathan Chesterman, de StepChange, une organisation caritative de conseils gratuits en matière de dette, affirme que la plupart des banques, sociétés énergétiques et autres fournisseurs vous aideront à négocier un plan de remboursement.
Il ajoute : « Vous pourrez peut-être également obtenir une subvention pour vous aider à payer une partie ou la totalité d’une facture de services publics. »
Le site de soutien financier Lightning Reach répertorie les autres subventions auxquelles vous pourriez avoir droit, provenant d'organisations caritatives, d'autorités locales et d'autres organisations.
Certains créanciers – les entreprises à qui vous devez de l’argent – proposent un « congé de paiement » temporaire pour vous donner un peu de répit pendant lequel vous pourrez vous remettre sur la bonne voie.
N’oubliez pas que les intérêts s’accumulent pendant les « vacances », ce qui signifie que vous paierez globalement plus.
Jonathan déclare : « Pour cette raison, vous ne devriez pas prendre de vacances à moins que vous ne le jugez absolument nécessaire. »
Si vous avez besoin d'aide pour décider de la meilleure approche, Citizens Advice, National Debtline et StepChange offrent des conseils gratuits et confidentiels.
ÉTAPE QUATRE : Rembourser ses dettes peut sembler insurmontable sans un plan en place. Mais il existe plusieurs techniques éprouvées qui ont bien fonctionné pour d’autres personnes.
La « méthode avalanche » consiste à rembourser en premier la dette la plus chère.
La plupart des découverts facturent environ 40 pour cent d'intérêt, tandis qu'une carte de crédit peut facturer 28 pour cent et un prêt personnel 15 pour cent.
Rembourser d’abord la dette avec le taux annuel effectif global (TAEG) le plus élevé vous évitera de rembourser plus que nécessaire.
La méthode « boule de neige » consiste à rembourser vos dettes les plus petites en premier et les plus importantes en dernier.
Voir la liste des dettes se raccourcir rapidement peut être motivant. Mais vous pourriez rembourser plus d’intérêts avec cette approche.
Des applications « d’économie furtive » telles que Chip, Plum ou Moneybox peuvent vous aider.
Sara déclare : « Ceux-ci retirent discrètement de petites sommes d’argent de votre compte afin que vous économisiez 30 £, 40 £ ou plus chaque mois que vous auriez autrement gaspillé. »
Certaines banques en ligne arrondissent les dépenses effectuées sur votre carte à la livre sterling et placent les centimes supplémentaires sur un compte d'épargne, qui peuvent servir à rembourser la dette.
« Parler d’une dette de 53 000 £ a été un tournant »
KATIE JOHNSON a touché « le fond » après avoir utilisé au maximum 11 cartes de crédit et accumulé 53 000 £ de dettes.
Katie, 45 ans, mère de trois enfants, déclare : « J'ai à peine dormi et je l'ai caché à mes amis et à ma famille pendant des années. »
Puis elle a finalement demandé de l'aide.
Elle et son mari Mark, d'Ashby-de-la-Zouch, Leics, ont contacté StepChange pour mettre en place un plan gratuit de gestion de la dette et ont commencé des remboursements gérables.
Katie déclare : « La budgétisation était la clé.
« Ce n'est qu'à ce moment-là que nous pourrons réduire les coûts et supprimer ce dont nous n'avons pas besoin. »
Ils ont réduit leurs dépenses pendant les vacances et à Noël et ont tout acheté d’occasion.
Il leur a fallu 11 ans pour régler la dette.
Ils ont également commencé à fréquenter leur église locale et s'impliquent auprès de l'association caritative Christians Against Poverty.
Katie, désormais coach en matière de dette au sein du groupe, a déclaré : « Parler de ma dette a été un tournant. »