Institution financière assurée
Qu’est-ce qu’une institution financière assurée ?
Une institution financière assurée est toute banque ou institution d’épargne couverte par une forme quelconque d’assurance-dépôts.
Points clés à retenir
- Une institution financière assurée est toute banque ou institution d’épargne couverte par une forme quelconque d’assurance-dépôts.
- Les banques d’État et nationales doivent être des institutions financières assurées, tenues par la loi d’être couvertes par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
- La National Credit Union Administration (NCUSIF) est un programme fédéral similaire à la FDIC qui couvre les coopératives de crédit assurées au niveau fédéral.
Comprendre les institutions financières assurées
Les banques d’État et nationales doivent être des institutions financières assurées, tenues par la loi d’être couvertes par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Le Fonds d’assurance des dépôts assure les dépôts et protège les déposants des banques assurées et résout les défaillances bancaires. Les coopératives de crédit sont couvertes par le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).
Société fédérale d’assurance des dépôts (FDIC)
Les comptes chèques, les comptes d’épargne, les certificats de dépôt (CD) et les comptes du marché monétaire sont généralement entièrement couverts par la FDIC. La couverture s’étend aux comptes en fiducie et aux comptes de retraite individuels (IRA), mais uniquement aux parties composées de comptes chèques ou d’épargne, de CD ou de comptes du marché monétaire.
L’assurance FDIC ne couvre pas les produits tels que les fonds communs de placement, les rentes, les polices d’assurance-vie, les actions, les FNB ou les obligations. Le contenu des coffres-forts n’est pas non plus inclus dans la couverture FDIC. Les chèques de banque et les mandats émis par une banque en faillite restent entièrement couverts par la FDIC. La FDIC assure jusqu’à 250 000 $ par personne.
Caisse d’assurance des épargnants (FID)
Le DIF est réduit par les provisions pour pertes associées aux banques en faillite et par les charges d’exploitation de la FDIC. La FDIC maintient le DIF en évaluant les primes d’assurance des institutions de dépôt. Le montant évalué par chaque institution est basé à la fois sur le solde des dépôts assurés et sur le degré de risque que l’institution pose au fonds d’assurance. Lorsqu’une banque devient insolvable, la FDIC est nommée séquestre de l’institution défaillante.
La FDIC est tenue de payer les déposants assurés « dès que possible ». Cela prend généralement quelques jours et le déposant reçoit soit un chèque, soit un nouveau compte dans une autre institution.
En tant que séquestre, la FDIC prend la propriété des actifs de l’institution défaillante et les liquide. En tant qu’assureur des dépôts, il rembourse les dépôts de l’institution en faillite ou paie une autre institution pour qu’elle les assume. Étant donné que les actifs de l’institution défaillante valent presque toujours moins que ses obligations de dépôt, une faillite bancaire entraîne une perte pour le DIF.
Administration nationale des coopératives de crédit (NCUSIF)
La National Credit Union Administration, ou NCUA, est l’organisme indépendant qui administre le NCUSIF (National Credit Union Share Insurance Fund). Comme le Fonds d’assurance-dépôts de la FDIC, le NCUSIF est un fonds d’assurance fédéral soutenu par la pleine foi et le crédit du gouvernement des États-Unis. Le NCUSIF protège les comptes des membres dans les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral, dans le cas peu probable d’une faillite de la coopérative de crédit.
Le NCUSIF couvre le solde du compte de chaque membre, jusqu’à 250 000 $, y compris le principal et les dividendes affichés jusqu’à la date de l’échec.
La NCUA n’assure pas l’argent investi dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des ETF, des polices d’assurance-vie, des rentes ou des titres municipaux, même si ces produits d’investissement ou d’assurance sont vendus dans une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral. Les coopératives de crédit fournissent souvent ces services à leurs membres par l’intermédiaire de tiers, et les produits d’investissement et d’assurance ne sont pas assurés par le NCUSIF.
Qu’est-ce qu’une institution financière assurée par la FDIC ?
Une institution financière assurée par la FDIC est une institution assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation. Cela signifie que la FDIC protège les fonds d’un déposant à la banque en cas de faillite de la banque. Chaque personne est assurée jusqu’à 250 000 $ par la FDIC. La FDIC est financée par les primes facturées aux banques membres. Ce n’est pas l’argent des contribuables.
Comment puis-je savoir si une entreprise est assurée par la FDIC ?
Pour savoir si une entreprise est assurée par la FDIC, vous pouvez appeler la FDIC au 1-877-275-3342 ou utiliser son site Web Bank Find. Vous pouvez également vérifier auprès de l’institution spécifique elle-même.
Quelles banques ne sont pas assurées par la FDIC ?
La FDIC ne garantit pas les coopératives de crédit. Les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration (NCUA). Ils sont assurés jusqu’à concurrence du même montant que la FDIC assure les comptes bancaires : 250 000 $.
L’essentiel
Une institution financière assurée est une institution couverte par une assurance-dépôts. Aux États-Unis, la FDIC assure les dépôts dans les banques et la NCUA dans les coopératives de crédit, les deux jusqu’à 250 000 $ par personne. Cela garantit que l’argent des clients est protégé au cas où la banque qui détient leur argent ferait faillite ou ne pourrait plus honorer ses obligations envers les déposants.