Histoire de la croissance alimentée par la technologie de l’industrie de la microfinance – Sateesh Kumar AV

L’industrie de la microfinance, avec ses stratégies agiles et son soutien efficace de la technologie, a parcouru un long chemin au cours des trois dernières décennies. De nombreux défis auxquels l’industrie était confrontée avant 2010, à savoir le processus de demande et de décaissement de prêt volumineux et retardé, le manque de données concernant le surendettement des clients, la connaissance minimale des principes de protection des clients (CPP), les activités de communication ad hoc, etc. ont été abordés grâce aux innovations technologiques depuis alors.

Le commerce des prêts non garantis accordés par le secteur de la microfinance était encombré d’une énorme documentation et de nombreux documents qui non seulement ralentissaient le processus, mais entraînaient également des retards dans les décaissements aux clients nécessiteux. Le personnel de l’une des principales IMF de l’époque remplissait jusqu’à 30 registres dans leurs succursales. Ce défi est maintenant une histoire du passé alors que l’industrie est passée à la documentation numérique et aux transactions sans papier. Les données clients sont désormais collectées et traitées via des appareils numériques tels que des tablettes et des téléphones portables par les agents de crédit des entreprises et des banques. Ces formulaires de collecte de données sont personnalisés avec des listes déroulantes de réponses prédéfinies et des questionnaires visuels, pour aider le personnel de terrain à comprendre les besoins et à fournir des données précises.

Les bureaux d’information sur le crédit (CIB) approuvés par la RBI ont développé des algorithmes pour capturer les données exactes sur le nombre de prêts et l’encours des prêts pour chaque client. Les IMF ont développé une infrastructure et des capacités informatiques et ont commencé à télécharger quotidiennement des données client sur ces BFI, ce qui a permis aux IMF d’obtenir un rapport CIB pour chaque client concernant leur endettement. Ce processus a également aidé les IMF à fournir des prêts dans le cadre des réglementations stipulées par la RBI, garantissant ainsi que les clients ne tombent pas volontairement ou non dans le piège de la dette. Le passage d’une évaluation basée sur l’auto-déclaration à un rapport BFI numérique instantané pour vérifier la solvabilité a ouvert la voie à l’identification facile des clients dignes, éliminé toute marge d’erreur et, surtout, réduit le délai de traitement des approbations et des décaissements de prêts.

Les avantages des innovations technologiques ont également atteint les clients en termes de transparence, d’exactitude et de suppression de l’asymétrie d’information qui prévalait dans un système papier. Aujourd’hui, de nombreuses IMF sont passées à la communication numérique comme les SMS et les reçus imprimés à l’aide d’appareils portables. Chaque client connaît désormais le statut de sa demande de prêt, de sa sanction / rejet et de son décaissement. Même en cas de rejet, les raisons de celui-ci sont communiquées via une communication numérique sur son téléphone portable. Les IMF forment les clients sur le RPC et les contactent également par le biais de bulletins électroniques, de vidéos sur téléphones portables ou de tablettes pour les sensibiliser davantage au dimensionnement correct des prêts, aux inconvénients du défaut et aux risques liés à l’engagement d’intermédiaires pour des sanctions de prêt.

La participation active des organisations d’autorégulation de l’industrie (OAR) telles que le MFIN a ouvert la voie au renforcement de la crédibilité de l’industrie aux yeux du public et des régulateurs. Ils contribuent à la régulation et à la standardisation des principes fondamentaux de la microfinance dans chaque organisation et ont assuré la signature du Code pour le Prêt Responsable (CRL) par la majorité des acteurs de la Microfinance, ce qui est un pas dans la bonne direction.

Un autre domaine clé que le secteur de la microfinance a adopté et amélioré est la gestion et l’analyse des données. Comme l’activité principale des IMF est celle des prêts non garantis et qu’une énorme quantité de données est collectée régulièrement, la même chose est maintenant capturée numériquement sur les mobiles et les onglets et permet aux entreprises d’analyser et de prévoir numériquement le modèle de remboursement et de client. comportement. Cela a conduit à son tour au développement de nouveaux produits et à des innovations de processus et aide également la haute direction à définir avec précision ses prochaines étapes commerciales. La sélection de la géographie pour l’exploitation est désormais basée sur une évaluation objective basée sur les données et une prise de décision rationnelle. La plupart des IMF sont en mesure de répondre aux exigences de données des régulateurs, des prêteurs et des investisseurs avec précision et rapidité.

Il est admis que le succès de toute entreprise de microfinance repose en grande partie sur la qualité de la main-d’œuvre sur le terrain. Étant une entreprise à forte intensité de personnel comptant des millions de clients et des centaines de milliers d’employés nécessitant des interactions fréquentes, la qualité de service devient un élément essentiel de la satisfaction des clients. Les pratiques RH dans le secteur de la microfinance ont subi d’énormes changements avec les systèmes HRMS, qui prennent en charge tout le cycle de vie de l’employé, du recrutement au règlement complet et final, devenant une caractéristique commune des IMF. Ces systèmes gardent tous les services RH tels que l’assiduité, la gestion des congés, la paie et l’évaluation des performances littéralement au bout des doigts. Les applications de formation avec des contenus audiovisuels animés en langue régionale permettent un apprentissage cohérent et continu pour les employés sur le terrain.

Vaya Finserv Pvt. Ltd, avec de nombreuses autres IMF, met en œuvre toutes ces innovations technologiques, ce qui se traduit par un redressement plus rapide des activités, une meilleure productivité du personnel et une plus grande satisfaction des clients.

Dans l’ensemble, l’intervention de la technologie a eu un impact positif sur l’activité de microfinance et a contribué à accélérer l’expansion et la qualité des services. Alors que de plus en plus de technologies telles que la géocartographie, l’automatisation des processus et l’analyse des mégadonnées deviennent accessibles et abordables, le secteur de la microfinance est sur le point de les exploiter et d’améliorer encore la qualité et la portée des zones rurales non desservies et mal desservies, contribuant ainsi à l’autonomisation économique des les ruraux, un client à la fois.