Gagnez des récompenses de carte de crédit pour payer des prêts étudiants

La dette de prêt étudiant est maintenant l’une des formes de dette à la consommation les plus répandues au pays. Selon les données du département américain de l’Éducation, en 2021, environ 42 millions de personnes avaient une dette de prêt étudiant totalisant environ 1,59 billion de dollars aux États-Unis. L’étudiant moyen a obtenu son diplôme en 2021 avec environ 39 351 $ en dette de prêt étudiant.

Si vous devez rembourser des dizaines de milliers de dollars dans les années à venir, ne serait-il pas agréable de gagner des récompenses par carte de crédit en cours de route ? Recevoir 1% vous aiderait à remettre de l’argent dans votre poche.

Pouvez-vous payer des prêts étudiants avec une carte de crédit?

Le département du Trésor américain n’autorise plus les paiements de prêts étudiants par carte de crédit. Malgré cela, certaines personnes essaient toujours de trouver des moyens de transférer le solde de leurs prêts étudiants sur une carte de crédit (récompenses en espèces).

Mais il y a quelques éléments que vous devrez considérer avant d’effectuer ce transfert de votre prêteur étudiant à votre société de carte de crédit. Voyons si vous pouvez gagner des récompenses de carte de crédit en payant vos prêts étudiants, comment le faire et si c’est une bonne idée.

Si vous faites affaire avec un organisme de prêt étudiant qui accepte les paiements par carte de crédit sans frais ou à faible coût (ou est prêt à renoncer aux frais), vous pourriez être en mesure de gagner une remise en argent importante en utilisant votre carte de crédit pour effectuer le paiement de votre prêt. Cela dépend aussi si vous êtes le type de personne qui paie toujours l’intégralité de votre facture de carte de crédit chaque mois.

Obtenir la bonne carte pour effectuer un transfert

Tout d’abord, vous devrez demander et être approuvé pour une carte de crédit avec un gros bonus d’inscription ainsi que des récompenses en espèces continues. Recherchez quelque chose comme une remise en argent de 500 $ après avoir dépensé 5 000 $ (ou plus) au cours de vos trois premiers mois d’abonnement à la carte, plus 1 % de remise sur tous les achats. Ces cartes sont généralement réservées aux personnes ayant un crédit très bon à excellent.

N’oubliez pas que toutes les cartes de crédit ne sont pas créées de la même manière, ce qui signifie que toutes les cartes ne vous permettent pas de transférer le solde de votre prêt. Donc, vous voudrez vous assurer que vous avez la bonne carte. Selon WalletHub, les entreprises suivantes offrent aux étudiants la possibilité de transférer le solde de leur prêt étudiant sur leurs cartes de crédit : Bank of America, Barclay’s, Capital One, Citi, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo et SunTrust Bank.

Depuis 2021, la carte Prime Rewards de SunTrust fait partie des meilleures cartes de transfert de solde offrant un TAP de 0% pendant trois ans. De plus, la carte Travel Rewards de Bank of America et la carte Quicksilver Cash Rewards de Capital One sont parmi les meilleures cartes de récompenses, offrant un TAP de 0% pendant 15 mois, disponibles à partir de 2021. C’est la carte que vous utiliserez pour faire un important, un- temps de paiement supplémentaire sur votre prêt étudiant.

Ensuite, avant d’effectuer le paiement, assurez-vous que l’émetteur de votre carte de crédit ne qualifiera pas la transaction d’avance de fonds et obtenez cette confirmation par écrit. De plus, informez à l’avance l’émetteur de votre carte de crédit que vous allez effectuer une transaction importante afin qu’elle ne soit pas refusée ou signalée comme frauduleuse.

Que se passe-t-il après avoir effectué un paiement ?

Après avoir effectué le paiement, gardez un œil sur votre compte de carte de crédit pour vous assurer que la transaction s’affiche comme un achat et non comme une avance de fonds. Si tout se passe bien, vous remplirez les conditions pour gagner le bonus d’inscription, et gagnerez 1 % en retour. Vous voudrez alors payer votre facture de carte de crédit en totalité et à temps pour éviter d’encourir des intérêts ou des frais de retard.

Avec cette stratégie, vous atteindrez trois objectifs financiers à la fois : retirer une partie du solde du capital de votre prêt étudiant, économiser tous les intérêts que vous auriez payés sur ce capital au fil des ans et gagner des récompenses importantes sur votre carte de crédit.

Et si vous avez la chance d’avoir un service de prêt étudiant qui accepte les paiements par carte de crédit pour n’importe quel montant sans frais, il n’y a aucune raison de ne pas payer votre facture de prêt étudiant avec votre carte de crédit chaque mois, tant que vous n’avez pas un solde de carte de crédit.

Lire les petits caractères

Assurez-vous de connaître vos limites et les termes et conditions de votre carte avant d’effectuer le transfert. Tout d’abord, vous devez vous assurer que vous ne pouvez transférer que le montant que vous pouvez vous permettre de rembourser à la société émettrice de la carte de crédit. Ne soyez pas trop indulgent juste pour obtenir des points ou des récompenses si vous ne pouvez pas au moins répondre aux exigences de paiement minimum de votre carte de crédit.

Deuxièmement, si vous effectuez un transfert de solde, sachez que ces transactions peuvent être assorties d’un taux d’intérêt plus élevé. Donc, si vous ne pouvez pas effectuer le paiement intégral à la fin du mois du relevé, vous paierez peut-être un taux d’intérêt plus élevé qu’une transaction d’achat ordinaire. S’il s’agit d’une nouvelle carte, vous pourrez peut-être bénéficier de transferts de solde à frais réduits ou sans frais pendant les six à 12 premiers mois.

Comment effectuer votre paiement

Vous ne pouvez pas effectuer de transfert de solde ? Communiquez avec votre compagnie de carte de crédit pour un chèque de commodité. Vous rédigerez cela de la même manière que vous écrivez un chèque à partir de votre compte bancaire, sauf qu’il est tiré sur votre carte de crédit. Mais gardez à l’esprit que les chèques de dépannage peuvent également être assortis d’un taux d’intérêt élevé, vous voudrez donc savoir quel taux et quels frais s’appliquent.

Vous pouvez également essayer d’effectuer des paiements via des processeurs tiers tels que PayPal, Stripe, Plastiq ou Square. Ces systèmes débiteront votre carte de crédit directement, puis enverront un chèque ou un virement bancaire à votre société de prêt étudiant. Mais attention : des frais peuvent vous être facturés pour l’utilisation de leurs services. Certains d’entre eux facturent un pourcentage du solde du paiement, vous voudrez donc être sûr du montant supplémentaire que vous paierez. Certaines de ces entreprises peuvent offrir des incitatifs et des promotions ou des frais inférieurs.

Sachez dans quoi vous vous engagez

Si vous avez généralement un solde de carte de crédit, cela n’a pas de sens d’effectuer vos paiements de prêt étudiant avec votre carte de crédit. Les taux d’intérêt des prêts étudiants sont généralement inférieurs aux taux d’intérêt des cartes de crédit, donc si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos remboursements de prêt étudiant à temps, il peut être moins coûteux d’engager des frais de retard auprès de la société de prêt étudiant au lieu d’accumuler des intérêts sur un crédit. carte.

Vous perdrez également toutes les protections qui couvrent la dette étudiante. Contrairement aux cartes de crédit, vous disposez de certains droits en tant qu’emprunteur de prêt étudiant. Envisagez certaines des options que vous avez en tant qu’emprunteur de prêt étudiant, telles que les plans de remboursement basés sur le revenu, les reports de paiement ou même l’abstention. Ces options vous permettent d’arrêter d’effectuer des paiements alors que les intérêts courent encore sur le prêt, et ces options ne sont pas disponibles pour les titulaires de carte de crédit.

Cela va-t-il nuire à votre pointage de crédit ?

Rembourser une grande partie de votre prêt étudiant avec une nouvelle carte de crédit peut améliorer votre pointage de crédit de plusieurs façons. Faire une demande de nouvelle carte de crédit affectera temporairement votre pointage de crédit. Cependant, l’augmentation de votre crédit total disponible à partir de la ligne de crédit de la nouvelle carte peut aider à augmenter votre pointage. Rembourser le solde de votre prêt étudiant peut également augmenter votre pointage de crédit.

Facturer un paiement important qui utilise plus de 30 % du crédit disponible de votre nouvelle carte peut nuire à votre pointage de crédit, mais si vous payez les frais avant que votre relevé ne soit émis, ce solde important ne sera pas signalé au bureau de crédit et ne nuira pas à votre pointage. Votre paiement de facture à temps aidera votre score.

Il s’agit de directives générales sur la façon dont les bureaux de crédit disent que différentes actions affectent les cotes de crédit des emprunteurs. FICO prévient que différentes actions affecteront les scores des différents consommateurs de différentes manières, en fonction de l’image globale de leur profil de crédit.

La ligne de fond

De nombreux fournisseurs de prêts étudiants ne vous permettront pas de payer votre prêt étudiant avec une carte de crédit, peuvent facturer des frais pour le faire ou limiteront le montant que vous pouvez facturer. Ces règles sont en place pour économiser de l’argent aux prêteurs sur les frais de traitement des cartes de crédit et empêcher les consommateurs de transformer des dettes de prêts étudiants à intérêt relativement faible en dettes de cartes de crédit à intérêt plus élevé.

Mais si vous avez d’excellentes habitudes en matière de cartes de crédit, une somme d’argent supplémentaire pour rembourser votre prêt étudiant, une carte de crédit très avantageuse et un prêteur de prêts étudiants qui accepte les paiements par carte de crédit sans frais supplémentaires, vous pouvez sortir à l’avance en effectuant des remboursements de prêts étudiants avec votre carte de crédit.