Freddie Mac aborde la crypto-monnaie dans les critères de prêt hypothécaire
Le 1er décembre 2021, Freddie Mac a publié le Bulletin 2021-36 pour les vendeurs de Freddie Mac afin de fournir des conseils mis à jour sur les critères d’éligibilité pour les prêts hypothécaires éligibles. Freddie Mac publie régulièrement de tels bulletins pour les initiateurs de prêts qui souhaitent revendre des prêts hypothécaires à Freddie Mac, et le Bulletin 2021-36 couvre un certain nombre de sujets de routine tels que les limites de prêt conformes à 2022, certains critères de souscription de crédit et la conservation des documents. Le bulletin est cependant remarquable, car il aborde spécifiquement les exigences liées à l’utilisation de la crypto-monnaie dans le processus de qualification des prêts hypothécaires.
Le bulletin annonce qu’en raison d’un « niveau élevé d’incertitude associé à la crypto-monnaie », Freddie Mac a mis à jour ses critères de souscription de crédit pour les prêts hypothécaires éligibles comme suit :
- Les revenus versés à un emprunteur en crypto-monnaie ne peuvent pas être utilisés pour prétendre à un prêt hypothécaire ;
- Pour les types de revenus qui nécessitent la preuve d’actifs restants suffisants pour établir une continuité probable (par exemple, les distributions de comptes de retraite, les revenus de fiducie et les revenus de dividendes et d’intérêts), ces actifs peuvent ne pas être sous forme de crypto-monnaie ;
- La crypto-monnaie ne peut pas être incluse dans le calcul des actifs comme base de remboursement des obligations ;
- Les paiements mensuels sur les dettes garanties par la crypto-monnaie doivent être inclus dans le ratio paiement de la dette sur revenu d’un emprunteur et ne sont pas soumis à d’autres critères concernant les dettes à tempérament garanties par des actifs financiers ; et
- La crypto-monnaie doit être échangée contre des dollars américains si elle est nécessaire pour la transaction hypothécaire (c’est-à-dire tous les fonds devant être payés par un emprunteur et toute réserve de l’emprunteur).
Le bulletin note également que Freddie Mac continuera à surveiller les développements de la crypto-monnaie et peut mettre à jour ses exigences le cas échéant à l’avenir. Les nouveaux critères de crypto-monnaie entrent en vigueur immédiatement.