Efforts remarquables de littératie financière par des conseillers indépendants

La littératie financière est un pilier de la liste Investopedia 100 Top Financial Advisors comme l’un des trois domaines dans lesquels chaque conseiller indépendant est analysé pour la liste. Ce pilier prend en compte l’autorité du domaine, l’influence sociale, l’implication dans la communauté de la planification financière et les contributions à but non lucratif aux communautés sous-financées.

Ci-dessous, nous mettons en évidence 10 conseillers financiers indépendants qui ont fait notre liste et qui vont au-delà lorsqu’il s’agit de diffuser des connaissances financières à leurs communautés.

Valérie Rivera, CFP

Fondateur et planificateur financier, FirstGen Wealth | Illinois

En tant qu’Américaine d’origine mexicaine de première génération, Valerie Rivera se sentait insatisfaite dans son ancienne entreprise, où elle travaillait rarement avec des personnes qui lui ressemblaient et sentaient qu’elle contribuait à la fracture de la richesse. Maintenant dans sa propre entreprise, FirstGen Wealth, Rivera fournit des services de conseil financier aux personnes qui sont les premières à créer de la richesse dans leur famille et qui ont grandi avec une littératie financière limitée.

« Beaucoup de mes amis dont les parents ont à peine terminé leurs études primaires sont médecins et avocats et dirigent une partie de Chicago », a déclaré Rivera. « Il y a ce changement massif d’une génération à l’autre en termes de croissance, mais en cours de route, [they don’t have] n’importe qui pour vraiment les aider à naviguer parce qu’ils ne peuvent pas avoir ces conversations avec leurs parents et qu’ils sont comme un poisson hors de l’eau dans les environnements professionnels.

Selon Rivera, les clients d’horizons divers qui manquent d’éducation financière sont souvent exploités par des entreprises qui les poussent à accepter des services médiocres, tels que des frais bancaires inutilement élevés. Dans son travail, elle s’attache à donner à ses clients les moyens d’avoir des conversations franches sur l’argent, en leur révélant l’éventail complet des options disponibles et en les aidant à trouver des pratiques durables qui correspondent à leurs valeurs.

Sahil Vakil, CFP, CFA, MBA

Fondateur, Myra Wealth | New York

Sahil Vakil, fondateur de Myra Wealth, a lancé l’organisation à but non lucratif Myra Cares pour aider les communautés internationales et immigrées à comprendre et à utiliser le système financier américain. Il travaille principalement avec des étudiants internationaux de NYU, où il est professeur auxiliaire enseignant la finance et la fiscalité.

« Ma classe à NYU, mes étudiants, 95% d’entre eux sont internationaux », a déclaré Vakil. «Ils se rendent aux États-Unis pour la première fois avec des visas. Ils n’ont aucune idée du fonctionnement du système financier ou fiscal américain et ils veulent être éduqués ; ils veulent être de futurs leaders et aider leurs communautés d’immigrants internationaux aux États-Unis en matière de littératie financière et de planification financière.

Immigrant lui-même, Vakil est venu aux États-Unis au début des années 2000 pour obtenir une maîtrise en ingénierie. Il a lu des blogs sur les finances personnelles, a étudié pour les examens CFA et CPA et a fait des recherches sur les visas et la fiscalité tout seul. Maintenant, il espère faciliter le processus d’apprentissage des finances personnelles aux États-Unis pour ceux qui sont nouveaux dans le pays et qui n’ont pas les moyens de se payer des conseils financiers de base.

Nate Hoskin

Fondateur et conseiller principal, Hoskin Capital | Colorado

Nate Hoskin, ou @hoskincapital sur TikTok, a amassé plus de 207 000 abonnés TikTok qu’il éduque sur des sujets de finances personnelles pour les aider à acquérir des connaissances financières.

La base d’adeptes de la génération Z et de la génération Y de Hoskin a peu de connaissances financières, selon lui, en raison des défaillances du système éducatif américain, et une compréhension des finances personnelles ne pourrait pas être plus importante pour ces groupes alors que le coût de la vie augmente régulièrement.

« Les médias sociaux me permettent de créer une connexion plus intime avec mon public que je ne pourrais en utiliser d’autres moyens », a déclaré Hoskin. « Les gens n’ont pas besoin de rechercher mon contenu, je peux les atteindre lorsqu’ils sont dans leur lit en faisant défiler leur téléphone, et les médias sociaux m’ont permis d’atteindre un large public tout en m’assurant que mon contenu sur des sujets financiers est toujours facilement digestible. Je décompose des sujets financiers complexes en aussi peu que sept secondes sur TikTok.

Liz Frazier Peck, CFP, MBA

Planificateur financier, Frazier Financial Consultants | New York

Auteur de Au-delà des tirelires et des stands de limonade : comment enseigner la finance aux jeunes enfants et rédactrice fréquente dans des publications financières, Liz Frazier Peck simplifie la finance pour les adultes et les enfants. Elle a déclaré que l’acquisition de compétences financières personnelles de base est l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour vivre une vie saine, heureuse et en sécurité. Mais la plupart des enfants n’apprennent pas la finance et 40 % des adultes américains ont moins de 300 $ d’économies.

Peck pense que si les enfants apprenaient les bases du revenu, de l’épargne, des dépenses intelligentes et de la gestion de la dette, ils pourraient se préparer au succès.

« La littératie financière des enfants n’est pas au cœur des préoccupations de la plupart des gens », a déclaré Frazier Peck. « Ce que je préfère dans ce que je fais, c’est la réaction que j’obtiens lorsque je parle aux gens de l’importance d’enseigner les bases aux enfants tôt. Cela ressemble toujours à un moment aha, et presque tout le monde répond par « Ouais, j’aurais aimé qu’on m’apprenne ça quand j’étais enfant! » Cela mène généralement à une conversation où ils me confient à quel point comprendre l’argent aurait pu les aider. Et si je parle aux parents, ils terminent généralement la conversation en me disant qu’ils veulent maintenant commencer à parler d’argent à leurs enfants. C’est vraiment gratifiant d’avoir ce type de réaction positive, et cela valide le travail que nous faisons tous. »

Chef de la stratégie de planification, Buckingham Strategic Wealth | Missouri

Micheal Kitces est le fondateur de Kitces.com et co-fondateur de AdvicePay et XYPlanning Network. Kitces.com est un blog populaire qui partage des stratégies de planification financière pour les conseillers et les consommateurs, tandis qu’AdvicePay et XY Planning Network cherchent à connecter les consommateurs à des conseillers et des conseils financiers de haute qualité.

Les consommateurs à la recherche d’informations plus approfondies sur les finances personnelles peuvent les trouver sur Kitces.com, qui se spécialise dans les articles qui approfondissent tout ce qui concerne la finance. Grâce à la plate-forme virtuelle, le blog est capable de créer des flux de communauté et de rétroaction.

«Nous recevons chaque jour de multiples contacts via le site de personnes disant:« J’étais sur cette voie, et j’essayais d’en savoir plus, et j’ai lu votre contenu. J’ai entendu cette idée à laquelle je n’avais jamais pensé ou jamais entendue ou jamais apprise auparavant. Et maintenant, je suis sur un chemin complètement différent dans mon voyage, à cause de quelque chose que j’ai lu et appris sur votre plate-forme », a déclaré Kitces. « Ce genre d’histoires est finalement le moteur pour moi et pour le travail que nous faisons. »

George Acheampong, Série 65

PDG et fondateur, Capitalwize, LLC | Caroline du Nord

George Acheampong est l’hôte du podcast UNCENT$ORED SHOW, qui vise à fournir aux auditeurs des informations exploitables sur la littératie financière. Il est également le fondateur du Melanin Millionaires Club, un réseau social financier où les personnes de couleur travaillant à la création de richesse peuvent trouver une communauté et célébrer leurs succès.

En plus de trouver ce travail incroyablement gratifiant, Acheampong a déclaré que ces communautés ont aidé à garder les familles ensemble, à briser les malédictions générationnelles et à accroître le bien-être.

« L’une de mes expériences préférées s’est produite lorsque quelqu’un a assisté à un atelier que j’ai organisé au sein de ma communauté d’éducation financière – il s’agissait d’apprendre à acquérir des entreprises », déclare Acheampong. « Il a pu prendre les mesures nécessaires, et en utilisant très peu d’argent de sa poche, il possède maintenant une entreprise qui le paie passivement plus de 10 000 $ par mois. Cela a changé sa vie pour toujours. »

Fondateur, Family and Money Matters Institute | Floride

Elaine King anime une émission mensuelle sur la littératie financière sur Telemundo pour les téléspectateurs hispanophones et a été présentée dans People En Español pour ses ateliers de littératie financière.

King a commencé à faire du bénévolat pour améliorer la littératie financière en 2008 après le krach boursier, lorsqu’elle s’est rendu compte que les personnes à faible revenu avaient le plus souffert et que les ateliers de littératie financière avaient le potentiel de revitaliser les communautés sous-financées.

« Juste un peu de pression et un peu d’information peuvent vraiment faire une différence dans la vie de quelqu’un et lui donner un but », a déclaré Kind. « Les gens ne naissent pas en sachant le but de l’argent. Ils pensent que c’est juste pour payer des factures, parfois même pour s’endetter. Je pense qu’avec un but, vous pouvez vraiment améliorer votre bien-être.

Les ateliers de King sont principalement destinés aux familles hispaniques et latino-américaines, dit-elle, y compris les familles qui ont émigré aux États-Unis, et ses efforts en matière de littératie financière dans ces communautés ont promu des pratiques de budgétisation durables et une mobilité sociale ascendante pour les membres du public. King espère également que son travail incitera les jeunes à envisager une carrière dans le conseil financier, un domaine dans lequel les Latinx sont très sous-représentés.

Tiffany Soricelli

Directeur et PDG, Virtuoso Asset Management LLC | New York

Chanteuse elle-même formée, Tiffany Soricelli cherche à fournir des services de littératie financière aux artistes par le biais d’ateliers et de cours en ligne à leur rythme.

« Les artistes ont été en grande partie non seulement mal desservis dans ce département, mais vraiment négligés, et je pense que cela découle en grande partie de la tradition séculaire de l’artiste affamé se transformant en une prophétie auto-réalisatrice », a déclaré Soricelli. « Beaucoup de gens pensent que si vous êtes un véritable artiste ou un musicien, vous ne le faites pas pour l’argent, mais nous avons tous des factures à payer. »

L’art est essentiel, affirme Soricelli, et ses services soutiennent les artistes en démystifiant la pige, les dépenses d’entreprise, les impôts et d’autres concepts qui sont souvent pertinents pour la vie et le travail des artistes.

Soricelli s’est souvenue d’un moment fort avec quelqu’un qu’elle avait aidé avec de lourdes dettes et qui n’avait pas d’expérience en finances personnelles. « Cet individu m’a dit, après peut-être deux ans de travail… ‘Tu sais quoi, Tiffany, je ne pleure plus sur le sol de ma salle de bain à cause du travail que nous avons fait ensemble. Je n’ai plus peur des problèmes d’argent », a déclaré Soricelli.

Jordan Patrick, CFP

Conseiller financier, Virgules | Kentucky

Jordan Partick organise des ateliers de littératie financière pour sa communauté locale à Lexington, KY. Au cours de la dernière année, il a aidé plus de 75 enseignants locaux et 30 nounous locales à évaluer leur situation financière, à fixer des objectifs réalisables et axés sur la valeur, et à progresser vers ces objectifs en investissant, en ouvrant des comptes d’épargne et en établissant un budget.

« L’un des plus grands défis est que les gens ne se sentent souvent pas autonomes », a déclaré Patrick. « Les gens ont l’impression qu’ils ne peuvent pas contrôler leur revenu ou qu’ils ne peuvent pas contrôler ce qui se passe sur le marché boursier… Une partie de cela est vraie, mais une grande partie de la littératie financière aide simplement les gens à comprendre qu’ils ont leur mot à dire, un certain contrôle. sur ce qui se passe dans leur situation.

Le travail de Patrick visant à simplifier les finances personnelles a un impact non seulement sur les personnes participant à ses ateliers, mais aussi sur leurs amis et leur famille.

« Je dirais que plus de 100 personnes participent à ces ateliers. Donc, ce sont 100 familles qui ont maintenant identifié des objectifs financiers et connaissent les prochaines étapes pour aligner leurs ressources sur la vie qu’elles souhaitent », a déclaré Patrick.

Michelle Arpin Begina, CFP, CIMA

Associé principal et conseiller financier, Snowden Lane Partners | New York

Michelle Arpin Begina, une conseillère financière basée dans le New Jersey, est passionnée par l’humanisation des conversations financières. Elle a apporté cette passion à la réforme de la politique d’éducation K-12 et à la prise de parole en public sur TEDx.

« Ce qui m’intéresse vraiment, c’est de comprendre ce qui se cache derrière les décisions », a déclaré Begina. « Il s’agit simplement de comprendre qui est quelqu’un par rapport à son argent d’un point de vue émotionnel. »

Mère de deux élèves du système scolaire public du New Jersey, Begina a remarqué un manque d’éducation en psychologie financière dans les normes de littératie financière du New Jersey en 2019. Dans le but d’ouvrir une conversation sur les préjugés financiers et les croyances sous-jacentes, elle a contacté le Département de l’éducation du New Jersey avec une proposition. Le résultat : à partir de 2022, le DOE du New Jersey a déployé de nouvelles leçons scolaires sur les récits d’argent et les préjugés comportementaux et leur impact sur la prise de décision financière personnelle.