Donnez à vos finances un nettoyage de printemps avec nos meilleurs conseils sur l’épargne, les comptes courants et les prêts hypothécaires pour la nouvelle année d’imposition
TRIER nos finances n’est pas une tâche que beaucoup d’entre nous apprécient.
En fait, la société de planification financière Lemonade Money a constaté que c’était à peu près aussi populaire que de sortir les poubelles.
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Mais avec la nouvelle année d’imposition en cours, c’est le moment idéal pour rafraîchir vos finances.
Voici notre guide pour nettoyer vos finances de printemps.
Maximiser l’allocation d’épargne personnelle (PSA)
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Vous envisagez peut-être de placer de l’argent dans un nouveau compte d’épargne individuel (ISA), mais des recherches de
Moneyfacts montre que vous devriez considérer votre allocation d’épargne personnelle pour des rendements plus importants.
Depuis avril 2016, cet abattement permet aux épargnants au taux de base de gagner plus d’intérêts en franchise d’impôt. Le chiffre s’élève maintenant à 1000 £.
Charlotte Nelson, de Moneyfacts, explique: «Dans l’ensemble, les ISA ont du mal à suivre les rendements les plus souhaitables que les comptes d’épargne standard offrent.»
À l’heure actuelle, vous pouvez gagner 1,15% sur un compte facile d’accès avec la Yorkshire Building Society et 1,51% sur une obligation à taux fixe d’un an avec Paragon Bank.
Mais il y a encore une place pour les ISA en espèces. Charlotte ajoute: «Les ISA sont bénéfiques pour les avantages fiscaux à long terme, surtout maintenant que l’allocation non imposable passe à 20 000 £.»
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Le meilleur taux sur un ISA facile d’accès est de 1,05% avec la Coventry Building Society et de 1,13% sur une obligation à taux fixe d’un an avec la Bank of Cyprus UK.
Les épargnants voudront peut-être également réfléchir à la nouvelle ISA à vie (LISA), conçue pour aider les primo-accédants et ceux qui épargnent pour leur retraite.
Cependant, il a eu un démarrage lent, avec seulement une poignée de fournisseurs. Si vous êtes un acheteur pour la première fois, vous voudrez probablement vous en tenir à de l’argent liquide.
Transférer les dettes vers une carte de crédit compétitive ou un prêt à faible taux
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Si vous avez accumulé un solde sur votre carte de crédit, il n’est pas nécessaire de payer des intérêts élevés sur la dette.
Demandez une carte de crédit de transfert de solde sans intérêt concurrentielle.
Vous pouvez maintenant obtenir 43 mois à 0% avec MBNA, 42 mois avec Sainsbury’s Bank et 41 mois avec Halifax, Virgin Money, l’AA et la poste.
Mais méfiez-vous des frais de transfert de solde coûteux, qui peuvent être de 3,25%.
Charlotte déclare: « Une fois que vous avez effectué un virement, vous devez vous assurer que le solde est remboursé intégralement avant la fin de l’accord de lancement pour éviter que les intérêts ne s’ajoutent à la facture. »
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Une autre option pour ceux qui cherchent à gérer leurs dettes est un prêt personnel.
Les prêteurs se concentrent actuellement sur des prêts plus importants, ce qui signifie qu’il existe des offres compétitives si vous souhaitez emprunter une somme plus importante.
Sur la base d’un prêt de 10000 £ sur cinq ans, les taux les plus élevés incluent TSB à 2,8%, Sainsbury’s à 2,9% et Clydesdale Bank, Ikano Bank, M&S Bank et Yorkshire Bank à 3%.
Pour explorer vos options de carte de crédit et de prêt sans que votre pointage de crédit ne soit affecté, la recherche intelligente sur moneysupermarket.com indique la probabilité que vous soyez accepté.
Les comptes courants sont l’un des rares endroits où un épargnant peut gagner des intérêts qui surpassent actuellement le taux d’inflation de 2,3%
Charlotte Nelson
Changer de compte actuel
Il existe une multitude de comptes qui paient des taux d’intérêt élevés sur le crédit, tandis qu’une poignée offre des incitations intéressantes au changement.
Charlotte déclare: «Les comptes courants sont l’un des rares endroits où un épargnant peut gagner des intérêts qui surpassent actuellement le taux d’inflation de 2,3%. Cependant, cet intérêt est limité à de plus petits montants. »
Les meilleurs choix incluent Nationwide, qui paie généreusement 5% sur son compte FlexDirect, et Tesco Bank, qui paie 3%.
Mais vous devez vérifier les besoins de financement mensuel.
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Les meilleurs édulcorants de remplacement comprennent 110 £ de la Co-operative Bank, 100 £ de First Direct sur son premier compte et 75 £ de Halifax sur son compte courant de récompense.
Passer à un prêt hypothécaire à taux fixe à faible taux
Le taux variable standard moyen (SVR) – ce à quoi vous revenez après un accord de lancement – s’élève actuellement à 4,56%, selon Moneyfacts.
Charlotte déclare: «Ceux qui sont sur le point de terminer une solution de deux ans peuvent être sous le choc, mais avec une concurrence hypothécaire élevée, le moment est venu de rechercher une meilleure offre.»
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Elle ajoute: «Ou bien fixer votre prêt hypothécaire pendant cinq ans peut protéger contre l’inflation au moins une partie de vos dépenses mensuelles.»
Passer à un tarif énergétique fixe
Presque tous les principaux fournisseurs d’énergie ont augmenté les prix ces dernières semaines, ou prévoient de le faire plus tard ce mois-ci.
Par exemple, Scottish Power a introduit une énorme augmentation à la fin du mois de mars, avec des factures de bicarburant standard qui montaient en flèche d’environ 86 £ par an.
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Entrez simplement votre adresse e-mail et votre code postal sur thebigdeal.com.
Mr Money Conseils
- Prenez des mesures pour budgétiser correctement. Rose St Louis de Zurich UK dit: «Asseyez-vous et examinez vos finances. Gardez une trace des factures en vous organisant et en ayant un document qui répertorie tout en un seul endroit. Cela vous aidera à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez procéder à des réductions simples. » Si vous ne savez pas par où commencer, utilisez les outils en ligne.
- Passez en revue tous vos comptes d’épargne pour vérifier que vous obtenez des taux compétitifs. Les sites de comparaison utiles incluent moneyfacts.co.uk et Savingschampion.co.uk.
- N’attendez pas la fin du mois pour épargner. Dominic Baliszewski, de Momentum UK déclare: «Mettre de côté un petit montant chaque mois après le jour de paie vous aidera à dépenser selon vos moyens.»
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Dominic Baliszewski met en garde contre les pièges de l’assurance disant qu’ils augmentent les prix la deuxième année pour compenser les rabais qu’ils vous offrent pour adhérer. - Ne tombez pas dans le piège du renouvellement automatique des assurances habitation, automobile, voyage et animaux de compagnie. Dominic ajoute: «Les compagnies d’assurance augmentent les prix la deuxième année pour récupérer le coût des remises de la première année.»
- En plus de changer d’assureur, faites de même avec votre fournisseur haut débit, TV numérique et mobile.
- La plupart des entreprises offrent des rabais pour les paiements par prélèvement automatique. Mais vérifiez que vous ne payez pas encore pour les abonnements mag et les abonnements au gym que vous n’utilisez plus.
Méfiez-vous des régimes mensuels du moteur
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Les conducteurs HARD-PRESSED se font escroquer jusqu’à 250 £ par an pour payer leur assurance automobile en versements mensuels, révèlent de nouveaux chiffres.
Plus de la moitié des conducteurs choisissent de payer mensuellement, et certains d’entre eux sont contraints de payer près de 20% de plus par rapport à une prime annuelle unique.
En utilisant les prix de divers assureurs, le magazine automobile Auto Express a constaté que les clients mensuels sont facturés dix pour cent de plus en moyenne pour la même couverture.
Les acheteurs qui choisissent même les polices les moins chères peuvent finir par dépenser 50 £ de plus, tandis que ceux qui choisissent des primes plus chères – avec des avantages tels que la couverture de dépannage et les options de voiture de courtoisie – se sont avérés payer des centaines de plus sur 12 mois.
Les résultats viennent après que l’Association des assureurs britanniques (ABI) a déclaré que les primes automobiles avaient atteint des niveaux records, avec une police globale moyenne coûtant 462 £.
Une porte-parole d’ABI a déclaré: «Les clients qui paient leur assurance automobile par mensualités contractent effectivement un prêt pour le coût de la couverture et le remboursent sur 12 mois.
« Cela signifie qu’ils encourent des intérêts et paient généralement une facture totale plus élevée. » Ces taux d’intérêt peuvent atteindre 19,2% pour certains prêteurs, comme Endsleigh.
Même le devis le moins cher pour un propriétaire de 42 ans d’une Ford Focus 2016 vivant à Banbury, Oxon, comprenait des frais d’intérêt élevés.
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Aviva a cité un taux d’intérêt variable de 15,9 pour cent, avec un TAP de 31,9 pour cent.
Une porte-parole a déclaré que ses frais APR varient de 10,9% à 39,9%.
Matt Oliver, expert en assurance automobile sur le site de comparaison GoCompare, conseille aux automobilistes d’envisager d’autres moyens de payer une assurance, notamment en utilisant une carte de crédit à zéro pour cent.