Développé pour définir les primes nettes acquises
Qu’est-ce qui est développé pour les primes nettes gagnées ?
Les primes développées aux primes nettes acquises sont le rapport entre les primes développées et les primes nettes acquises sur une période donnée. Ce ratio indique si une compagnie d’assurance facture des primes suffisamment élevées pour couvrir les prestations garanties par les polices qu’elle souscrit, appelées réserves pour pertes.
Points clés à retenir
- Ce ratio financier, calculé en fonction des primes nettes acquises, compare la prime offerte par une compagnie d’assurance qui a augmenté au cours d’une année donnée à son bénéfice net sur les primes.
- Ce ratio indique si une compagnie d’assurance facture des primes suffisamment élevées pour couvrir les prestations garanties par ses polices.
- Il est important de noter que les compagnies d’assurance doivent s’assurer que leur réserve de fonds pour pertes est suffisante pour couvrir leurs passifs.
Compréhension développée pour les primes nettes gagnées
Les compagnies d’assurance doivent équilibrer les primes qu’elles rapportent en souscrivant des polices avec les prestations qu’elles garantissent. Les assureurs doivent constituer des réserves obligatoires pour s’assurer qu’ils disposent de suffisamment d’argent pour payer les sinistres futurs, tout argent restant après la création d’une réserve étant considéré comme un profit.
Les compagnies d’assurance veulent s’assurer que leur réserve pour pertes en espèces est suffisante pour couvrir leurs passifs, mais pas trop importante, pour limiter les possibilités d’utiliser les primes pour générer plus de revenus grâce aux activités d’investissement.
Mesure de la stabilité
Lors de l’évaluation de la santé financière d’une compagnie d’assurance, il est essentiel de prendre note de la combinaison de types de polices que l’entreprise a souscrites d’une période à l’autre.
Par exemple, si une entreprise passe d’une assurance automobile personnelle uniquement à une assurance automobile de groupe, commence à proposer des polices dans différents domaines ou à des personnes présentant des profils de risque variés, ou modifie sa composition de quelque manière que ce soit. Il est plus difficile de déchiffrer ce qu’il indique par rapport aux primes acquises nettes.
En général, plus le rapport entre les primes développées et les primes nettes acquises d’une compagnie d’assurance est petit, moins il y a de marge entre ce qu’elle rapporte et ce qu’elle peut avoir à payer.
Ce calcul est relativement simple pour les polices d’assurance qui ont une courte durée, comme une police automobile qui dure un an, car ces polices ont généralement une prime unique et créent une responsabilité à court terme.
Les contrats pluriannuels, comme l’assurance-vie par exemple, sont plus compliqués car ils impliquent des primes payées sur des périodes distinctes et un profil de risque plus étendu.
Considérations particulières
Les consommateurs peuvent trouver ces ratios dans de nombreux États et via la base de données en ligne de la National Association of Insurance Commissioners.
Le système d’information sur la réglementation de l’assurance (IRIS) de la NAIC est un ensemble d’outils analytiques de solvabilité et de bases de données conçus pour fournir aux services d’assurance des États une approche intégrée pour filtrer et analyser la situation financière des assureurs opérant dans leurs États respectifs.
Le système d’information sur la réglementation des assurances développé par les régulateurs des assurances des États participant aux comités NAIC est destiné à aider les départements des assurances des États à cibler les ressources sur les assureurs qui ont le plus besoin d’attention réglementaire, selon la commission.