Des finances assainies avec une certaine automatisation
L’automatisation des tâches financières semble être le moyen idéal pour vérifier des éléments banals comme l’enregistrement et le paiement des factures de votre liste de tâches avec un minimum d’effort. Mais il y a un inconvénient potentiel à renoncer au contrôle manuel.
Lorsque vous automatisez les factures, vous risquez moins de les examiner et de remarquer des erreurs, ou de vous surprendre à dépenser trop. Lorsque vous automatisez l’épargne, vous risquez d’oublier de faire des ajustements à mesure que vos objectifs ou vos revenus changent. Comme le dit la planificatrice financière agréée Catalina Franco-Cicero, « Quelqu’un doit prendre une décision et cela devrait être un humain, pas une machine. » C’est pourquoi elle suggère d’utiliser l’automatisation en conjonction avec des révisions et des mises à jour fréquentes.
Bien que l’inscription aux paiements de factures automatisés et aux transferts d’épargne puisse faire partie de votre nettoyage financier de printemps, considérez ces stratégies d’experts financiers.
D’ABORD, EXAMINER VOTRE FLUX DE TRÉSORERIE
Ambus Hunter, un conseiller financier agréé dans la région de Baltimore, encourage ses clients à étudier leur trésorerie avant de mettre en place des paiements automatiques. Cela signifie examiner de près l’argent entrant et sortant chaque mois, y compris les dates précises de ces dépôts et retraits.
« Je n’aime pas l’automatisation aléatoire. Si vous ne faites pas attention aux flux de trésorerie et que vous ne faites que quelques retraits ici et là, cela peut vous faire trébucher », dit-il.
COMMENCEZ PAR DES FACTURES QUI RESTENT LES MÊMES CHAQUE MOIS
Les factures les plus faciles à automatiser sont celles qui ne changent pas : les paiements de voiture, les frais de copropriété, les factures de téléphone et de câble et les paiements d’assurance, par exemple. Vous pouvez en tirer des avantages, comme éviter les frais de retard sans vous soucier d’être touché par un transfert démesuré, déclare John Mason, CFP et président de Mason & Associates à Newport News, en Virginie.
« Je tracerais la ligne aux frais variables tels que votre facture d’eau, d’électricité et de cartes de crédit, à moins que vous ne soyez suffisamment discipliné pour examiner attentivement ces relevés, même s’ils sont automatisés », dit-il.
Ashli Smith, qui vit à Atlanta et partage des conseils financiers via son compte Twitter @BadGirlFinances, automatise les factures qui génèrent des remises pour cela. De nombreux fournisseurs de téléphonie mobile offrent des rabais mensuels de 5 $ ou plus pour l’utilisation du paiement automatique, et les assureurs offrent souvent des rabais similaires. L’inscription au paiement automatique pour les prêts étudiants peut vous donner une réduction de 0,25 point de pourcentage sur le taux d’intérêt.
Smith note que vous pouvez souvent sélectionner le jour du retrait pour vous assurer qu’il tombe avant la date d’échéance, mais après le dépôt de votre chèque de paie pour éviter un découvert sur votre compte.
« Commencer petit. Ne mettez pas le loyer en paiement automatique si vous n’êtes pas à l’aise avec cela, mais essayez les petites factures comme les factures de téléphone », suggère-t-elle.
Avec les cartes de crédit, Smith note que vous pouvez configurer le paiement automatique pour un certain montant afin de garantir que vous payez au moins le minimum – ou définir un montant plus élevé pour rembourser toute dette accumulée. Vous pouvez utiliser l’automatisation du paiement minimum pour vous assurer que vous n’êtes jamais en retard, puis effectuer des paiements supplémentaires tout au long du cycle de facturation pour réduire votre utilisation de crédit et améliorer votre pointage de crédit.
EXAMINER SOIGNEUSEMENT TOUS LES FRAIS
Erin Lowry, auteur de la série de livres « Broke Millennial », recommande de vérifier pour s’assurer que les paiements ont été effectués. Elle automatisait le paiement de son loyer depuis six ans lorsqu’elle a remarqué que ses paiements avaient cessé d’être traités plus tôt cette année.
« Je n’ai jamais eu de problème, alors j’étais un peu paresseuse pour vérifier si tout allait bien », dit-elle. Puis elle s’est rendu compte qu’elle avait un solde bancaire beaucoup plus important que ce à quoi elle s’attendait. Elle a découvert que son loyer avait cessé de traiter – un problème qu’elle a dû se démener pour résoudre.
Automatiser une facture ne signifie pas non plus que vous devez arrêter de chercher de meilleures options. Franco-Cicero, qui est également conseiller en gestion de patrimoine chez Tobias Financial Advisors à Plantation, en Floride, explique qu’en matière d’assurance automobile, par exemple, il vaut la peine de vérifier les remises et de comparer les options chaque fois que votre police doit être renouvelée.
AUTOMATISER L’ÉPARGNE, AVEC DES AJUSTEMENTS MANUELS
En plus de s’inscrire pour automatiser les cotisations de retraite à chaque chèque de paie, Mason suggère une épargne automatique pour d’autres objectifs. Chaque fois qu’il réduit les coûts pour libérer de l’argent supplémentaire, il dit : « J’essaie de le capturer immédiatement afin qu’il ne se perde pas dans le désordre. » Il prévient que vous voudrez revoir régulièrement les économies et vous assurer que vous avez suffisamment d’argent sur votre compte courant pour prendre en charge les transferts, ainsi que toutes vos autres factures.
Adrienne Taylor-Wells , conseillère financière accréditée et fondatrice de Tailored WealthSaver – une société de conseil à Houston – indique une stratégie supplémentaire d’épargne automatique : « J’encourage les clients à placer l’épargne dans un compte d’épargne dans une banque distincte afin qu’il soit plus difficile pour obtenir cet argent et plus facile à économiser. Des applications telles que Digit et Qapital peuvent également vous aider à automatiser ces transferts.
Pourtant, des ajustements manuels sont souvent nécessaires. Taylor-Wells a commencé l’année en économisant pour la chirurgie oculaire au laser en août, et elle a créé un plan de dépenses pour refléter cela. Mais lorsque son optométriste a offert un rabais de 600 $ pour un approvisionnement de 12 mois de contacts, elle a choisi de retarder l’opération jusqu’en janvier 2023, lui donnant plus de temps pour économiser et permettant également des dépenses plus discrétionnaires.
« Il y a certaines choses qu’une application ne peut pas automatiser », dit-elle.
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Cette colonne a été fournie à l’Associated Press par le site Web de finances personnelles NerdWallet. Kimberly Palmer est experte en finances personnelles chez NerdWallet et auteur de « Smart Mom, Rich Mom ». Courriel : kpalmer@nerdwallet.com. Gazouillement : @KimberlyPalmer.
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NerdWallet : Comment économiser de l’argent : 18 méthodes éprouvées https://bit.ly/nerdwallet-how-to-save-money-18-proven-ways
Kimberly Palmer de Nerdwallet, The Associated Press