Définition du Système fédéral de prêt immobilier (FHLB)
Qu’est-ce que le système fédéral de prêt immobilier (FHLB) ?
Le système Federal Home Loan Bank (FHLB) est un consortium de 11 banques régionales à travers les États-Unis qui a été créé par le gouvernement fédéral pour maintenir un flux fiable de liquidités à la disposition d’autres banques pour des prêts aux particuliers.
Ce système a été créé en 1932 en réponse aux conditions économiques de la Grande Dépression, qui avait paralysé l’économie américaine.
Les banques ne reçoivent aucun financement du gouvernement et ne paient aucun impôt sur le revenu fédéral ou étatique.
Le 23 juin 2021, la Cour suprême des États-Unis a décidé que le chef de la Federal Housing Finance Agency (FHFA), qui supervise la FHLB, pouvait être destitué sans motif. Plus tard dans la même journée, le président Joe Biden a démis de ses fonctions le directeur de la FHFA nommé par Trump, Mark Calabria, et a nommé Sandra L. Thompson directrice par intérim.
Comment fonctionne le FHLB
Les banques fédérales de prêt immobilier sont structurées comme des sociétés à capital privé et ne reçoivent aucun financement des contribuables. Les banques appartiennent aux institutions financières, qui achètent des actions de la FHLB pour en devenir membres. Les institutions doivent s’engager dans des prêts immobiliers comme condition d’adhésion.
Plus de 7 000 banques et coopératives de crédit sont membres de la FHLB.
Points clés à retenir
- Le FHLB est un réseau de banques locales qui fournissent de l’argent à d’autres banques afin que l’argent continue de circuler pour les consommateurs et les entreprises.
- Il a été créé par le gouvernement fédéral pendant la Grande Dépression, mais ne reçoit aucun financement des contribuables.
- Une partie de son financement provient de l’émission d’obligations appelées obligations consolidées.
Les banques membres ont accès à des prêts à faible coût qu’elles prêtent à leur tour à leurs clients. L’un des principaux produits disponibles pour les banques membres est le prêt d’avance de trésorerie. Les avances sont généralement disponibles pour les membres immédiatement si elles sont approuvées.
Comment les banques sont financées
Pour fournir des capitaux, les Federal Home Loan Banks émettent des billets à escompte et des dettes à terme sur les marchés des capitaux. Il s’agit d’obligations consolidées.
L’émission de la dette pour les 11 banques est gérée par le bureau des finances de la FHLB. Bien que la dette soit émise individuellement par chaque banque, elle est adossée collectivement à toutes les banques du système, ce qui permet un investissement à moindre risque.
Services FHLB
Les FHLB offrent également des crédits par le biais de divers programmes. Ils comprennent le Programme de logement abordable, le Programme d’investissement communautaire, le Programme de financement des partenariats hypothécaires et le Programme d’achat d’hypothèques.
L’Agence fédérale de financement du logement est le bureau gouvernemental chargé de la surveillance de la FHLB.
Plus de 7 000
Le nombre de banques et de coopératives de crédit qui sont membres de la FHLB et reçoivent des fonds de celle-ci.
Le FHLB a été créé par le gouvernement pour fournir une source supplémentaire de soutien aux prêts immobiliers au système bancaire américain. Sa fonction dans le système bancaire diffère grandement de celle d’autres entités créées par le gouvernement telles que Fannie Mae, Freddie Mac et Ginnie Mae.
Leur objectif ciblé ciblant le marché immobilier différencie également nettement ces banques des banques de la Réserve fédérale.
Banques FHLB
Le Federal Home Loan Bank System comprend les 11 banques suivantes :
- Banque fédérale de prêt immobilier d’Atlanta
- Banque fédérale de prêt immobilier de Boston
- Banque fédérale de prêt immobilier de Chicago
- Banque fédérale de prêt immobilier de Cincinnati
- Banque fédérale de prêt immobilier de Dallas
- Banque fédérale de prêt immobilier de Des Moines
- Banque fédérale de prêt immobilier d’Indianapolis
- Banque fédérale de prêt immobilier de New York
- Banque fédérale de prêt immobilier de Pittsburgh
- Banque fédérale de prêt immobilier de San Francisco
- Banque fédérale de prêt immobilier de Topeka