Définition des états de la liste blanche

Que sont les États de la liste blanche ?

Les États de la liste blanche maintiennent une liste de compagnies d’assurance qui peuvent utiliser des assureurs non autorisés pour fournir une couverture spécialisée ou supplémentaire, connue sous le nom d’assurance des lignes excédentaires.

L’assurance des lignes de surplus protège contre un risque financier trop élevé pour qu’une compagnie d’assurance ordinaire puisse la prendre en charge. L’assurance ligne de surplus peut être utilisée par les entreprises ou achetée individuellement. Contrairement à l’assurance normale, cette assurance peut être achetée auprès d’un assureur non agréé dans l’État de l’assuré. Cependant, l’assureur des lignes excédentaires a besoin d’une licence dans l’État où il est basé.

Comprendre les états de la liste blanche

Essentiellement, les « États de la liste blanche » sont le groupe d’États américains qui autorisent les compagnies d’assurance admises à utiliser des assureurs non agréés pour fournir une couverture spécialisée en responsabilité civile ou en biens dans la police. Cette pratique est communément appelée assurance de ligne excédentaire. L’assurance ligne excédentaire est une couverture fournie par un assureur non agréé dans le cas où cette couverture n’est actuellement pas disponible auprès d’assureurs agréés par l’État. Les producteurs de lignes excédentaires peuvent fournir une couverture pour les risques que les assureurs agréés n’accepteront pas parce qu’ils ne respectent pas leurs lignes directrices ou que le risque est trop inhabituel ou important.

Chaque état de liste blanche peut avoir une longue liste de fournisseurs de lignes excédentaires éligibles. Si une entreprise est classée comme assureur de lignes excédentaires, cela ne signifie pas que cette entreprise ne peut pas obtenir une licence dans cet État. C’est plutôt parce qu’ils choisissent généralement d’opérer sur une ligne excédentaire et sans licence dans certains États. Le fait qu’ils ne soient pas agréés dans un État particulier signifie qu’ils ne sont pas soumis à la réglementation de cet État, telle que définie par le Département des assurances de cet État, de la même manière que les assureurs agréés, ce qui leur donne plus de latitude en termes de taux et forme la réglementation.

Lignes de surplus

Le marché des lignes excédentaires est également appelé marché des lignes spécialisées, non admises ou excédentaires. L’assurance des lignes de surplus protège contre un risque financier trop élevé pour qu’une compagnie d’assurance ordinaire puisse la prendre en charge. L’assurance des lignes excédentaires, contrairement à l’assurance ordinaire, peut être achetée auprès d’un assureur qui n’est pas agréé dans l’État de l’assuré, bien que l’assureur des lignes excédentaires devra toujours être agréé dans l’État où il est basé.

Un agent d’assurance doit avoir une licence de lignes excédentaires pour vendre une police de lignes excédentaires. Également appelée assurance des lignes excédentaires, l’assurance des lignes excédentaires permet d’obtenir une assurance pour les entités présentant des risques uniques que la plupart des assureurs ne couvrent pas ou pour celles ayant des antécédents de sinistres qui les rendent par ailleurs non assurables.

Parmi les principaux assureurs de lignes excédentaires figurent American International Group (AIG), Nationwide Mutual Insurance, WR Berkley Corp., Zurich Insurance Group, Markel Corp., Chubb, Ironshore Inc., Berkshire Hathaway Inc., Fairfax Financial Holdings, CNA Financial Corp. , XL Group PLC et Lloyd’s de Londres.

Un type d’assurance des lignes excédentaires que les consommateurs pourraient acheter est l’assurance contre les inondations. Lloyd’s propose cette assurance par le biais du programme d’assurance contre les catastrophes naturelles, qui offre une alternative à l’assurance contre les inondations de la Federal Emergency Management Agency (FEMA). Les consommateurs qui trouvent l’assurance de la FEMA trop chère pourraient être en mesure d’obtenir une police plus abordable grâce à l’assurance des lignes excédentaires. Cela étant dit, l’assurance des lignes excédentaires est souvent plus chère que l’assurance ordinaire, car elle protège contre les risques inhabituels ou plus élevés que d’habitude que les autres assureurs ne couvriront pas.