Définition de l’objectif d’investissement
Qu’est-ce qu’un objectif d’investissement ?
Un objectif de placement est utilisé par les gestionnaires d’actifs pour déterminer la composition optimale du portefeuille d’un client. Les investissements sont choisis en fonction des lignes directrices de l’objectif d’investissement.
Un questionnaire de l’investisseur définit souvent les buts et objectifs financiers et détermine la répartition des actifs au sein du portefeuille en fonction de l’horizon temporel, de la tolérance au risque et de la situation financière d’un individu.
Points clés à retenir
- Un objectif de placement est un ensemble d’objectifs qui déterminent le portefeuille financier d’un investisseur.
- Un conseiller financier détermine la stratégie optimale pour atteindre les objectifs du client à l’aide d’un objectif de placement.
- La tolérance au risque et l’horizon temporel d’un investisseur aident à déterminer un objectif de placement.
Comprendre un objectif de placement
Généralement basé sur l’une des quatre stratégies qui incluent le revenu, la croissance et le revenu, la croissance ou le trading, l’objectif d’investissement d’un individu clarifie les idées d’investissement pour aider à atteindre les objectifs financiers d’un individu.
Les informations qu’un individu fournit pour déterminer son objectif d’investissement peuvent inclure le revenu annuel et la valeur nette, les dépenses annuelles moyennes, le calendrier de retrait de l’argent et la diminution maximale de la valeur du portefeuille avec laquelle l’investisseur est à l’aise. Le portefeuille est adapté en fonction des réponses apportées à ces questions et une stratégie est définie comme un objectif d’investissement.
Tolérance au risque
La tolérance au risque est le degré de risque qu’un investisseur est prêt à supporter compte tenu de la volatilité de la valeur d’un investissement.
Un client ayant une tolérance au risque élevée et intéressé par la croissance peut avoir un portefeuille agressif à court terme, qui comprend des actions et des opportunités de trading. Un investisseur à risque modéré peut avoir un portefeuille équilibré d’instruments de croissance et de revenu pouvant inclure des actions et des obligations. Un investisseur prudent avec une faible tolérance au risque peut se concentrer sur un portefeuille générateur de revenus utilisant des dividendes et des obligations.
Quels facteurs influencent l’objectif d’investissement d’un individu ?
En plus de l’horizon temporel et du profil de risque d’un individu, d’autres facteurs qui influencent les décisions d’investissement d’un individu comprennent le revenu, l’impôt sur les plus-values, l’impôt sur les dividendes, les commissions et les frais pour les portefeuilles gérés activement, et la richesse totale, qui peut inclure des actifs tels que les prestations de sécurité sociale, l’héritage attendu et la valeur de la pension.
Où un investisseur peut-il trouver un questionnaire sur les objectifs d’investissement ?
Les investisseurs peuvent trouver divers questionnaires gratuits en ligne sur les sites de courtage. Toutefois, lorsque vous choisissez de ne pas faire appel à un conseiller personnel, il est important de revoir les hypothèses et les limites du questionnaire et d’accepter les conditions générales de l’entreprise. Un objectif de placement ne sera généralement pas officiellement atteint tant qu’un client n’aura pas décidé d’utiliser les services du planificateur financier ou du conseiller puisque les renseignements qui seront fournis sont très sensibles.
Un objectif d’investissement peut-il changer ?
À mesure que la situation financière ou les objectifs changent, il peut être utile pour un investisseur de remplir à nouveau un questionnaire sur les objectifs de placement et de réaffecter les placements dans un portefeuille.