Définition de la Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA)

Qu’est-ce que la Teachers Insurance Annuity Association (TIAA)?

La Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) est une organisation financière qui fournit des services d’investissement et d’assurance aux personnes travaillant pour des organisations du secteur à but non lucratif dans les domaines universitaire, de la recherche, médical, gouvernemental et culturel. TIAA a une histoire qui remonte à feu Andrew Carnegie, dont la Fondation Carnegie pour l’avancement de l’enseignement a créé l’organisation initiale afin de répondre aux besoins de retraite des professeurs. La société de services financiers a été fondée en 1918 avec une dotation d’un million de dollars de la Fondation Carnegie. Il s’appelait TIAA-CREF, abréviation de Teachers Insurance and Annuity Association—College Retirement Equities Fund, jusqu’en 2016, date à laquelle il a été renommé sous le nom abrégé de TIAA.

TIAA expliqué

Après que le Congrès eut révoqué son statut d’exonération fiscale dans le Taxpayer Relief Act de 1997, la TIAA a modifié son modèle pour devenir une société de services financiers à but lucratif offrant des produits de retraite, 529 plans d’épargne-études, des comptes d’investissement gérés, des produits d’épargne et des comptes de courtage. Elle est désormais organisée comme une organisation à but non lucratif qui a des filiales imposables. Tous les bénéfices de TIAA sont versés aux assurés. Le bureau principal est à New York, et il y a 146 bureaux aux États-Unis

En 2021, TIAA comptait plus de cinq millions de comptes d’employés actifs et retraités dans plus de 15 000 institutions, avec 1,3 billion de dollars sous gestion. Son gestionnaire d’investissement, Nuveen, est le premier gestionnaire d’actifs d’actifs immobiliers en terres agricoles au 30 juin 2020. Elle a été classée numéro un des meilleures grandes sociétés de fonds par les Thomson Reuters Lipper Fund Awards pendant six années consécutives, de 2013 à 2018. Il a également remporté le prix Lipper Best Mixed Assets Large Fund Group pendant cinq années consécutives, de 2016 à 2020.

Ajout du Fonds d’actions de retraite des collèges (CREF)

Alors que la création de TIAA en 1918 comme moyen de fournir un revenu garanti à vie et une assurance était une nouvelle ressource révolutionnaire pour les enseignants et les éducateurs, c’est la création du College Retirement Equities Fund (CREF) en 1952 qui a lancé l’entreprise sur la voie de devenir une société de services financiers diversifiée.

Citant de plus en plus d’espérances de vie, le CREF a permis aux particuliers d’ajouter des investissements en actions à leurs portefeuilles personnels grâce à un produit de rente variable. Il a été conçu pour utiliser les rendements attendus plus élevés des actions pour aider à étirer les flux de revenus de retraite des travailleurs. Le magazine Fortune a décrit le CREF en 1952 comme « le plus grand développement dans le secteur des investissements d’assurance depuis l’adoption de la loi sur la sécurité sociale en 1935 ». TIAA a abandonné le CREF de son nom en 2016.

Acquisitions TIAA

Au cours de la dernière décennie, TIAA a réalisé quelques acquisitions pour développer son portefeuille et ses offres de produits.

• En avril 2014, TIAA a annoncé qu’elle allait acquérir Nuveen Investments dans le cadre d’une opération évaluée à 6,25 milliards de dollars.
• Toujours en avril 2014, TIAA a annoncé qu’elle avait acquis la pleine propriété de TIAA Henderson Real Estate, en rachetant son partenaire de coentreprise, Henderson Global Investors, pour 80 millions de livres sterling.
• En août 2016, TIAA a accepté d’acheter EverBank Financial Corp. pour 2,5 milliards de dollars en espèces. La transaction a été conclue en juin 2017.

TIAA a démontré une histoire d’acceptation des stratégies d’investissement avant que les stratégies ne deviennent courantes. En 1979, la société a été l’une des premières à utiliser un large portefeuille d’actions internationales dans le cadre de sa stratégie d’investissement. En 1990, elle a ajouté le CREF Social Choice Account à sa gamme, offrant aux clients une option d’investissement socialement responsable. En 1992, il a introduit le Rollover IRA. En 1995, TIAA a offert aux particuliers la possibilité d’investir dans des propriétés immobilières détenues directement. En 1998, la société est entrée sur le marché 529.

Le 1er mai 2021, Thasunda Brown Duckett est devenue présidente et chef de la direction (PDG) de TIAA, faisant d’elle l’une des deux seules femmes noires à diriger des entreprises Fortune 500. Auparavant, elle était PDG de Chase Consumer Banking. Duckett a été nommée l’une des femmes les plus puissantes de Fortune en 2021. Le magazine American Banker l’a nommée 7e femme la plus puissante du secteur bancaire en 2019. Entreprise noire Le magazine l’a incluse sur sa liste des femmes les plus puissantes de l’Amérique en 2015.

Produits de retraite TIAA

TIAA offre une variété de produits de retraite. Parmi les plus populaires figurent :

Plan Traditionnel TIAA-CREF

Ce régime parrainé par l’employeur est un régime à cotisations définies comme un 401 (k), et il existe des différences significatives entre les deux en ce qui concerne leur structure, leur financement, leurs investissements et leurs paiements. Le régime traditionnel TIAA-CREF peut être financé par des rentes fixes ou variables et met l’accent sur le versement d’un revenu viager à la retraite plutôt que sur l’accumulation d’un patrimoine exonéré d’impôt. Il existe huit structures CREF variables différentes : compte d’actions, compte de croissance, compte d’actions mondiales, compte d’indice boursier, compte de choix social, compte de marché obligataire, compte d’obligations indexées sur l’inflation et compte de marché monétaire.

Les plans TIAA ne sont pas aussi préoccupés par le montant d’argent épargné, qui est destiné à compléter d’autres revenus de retraite; au lieu de cela, ils se tournent vers les revenus annuels futurs générés par l’argent accumulé. Les fonds sont transformés en rente pour fournir un revenu annuel garanti à vie. En ce sens, le régime traditionnel TIAA fonctionne davantage comme un régime de retraite à prestations définies que comme un régime 401(k).

Rentes personnelles TIAA

Vous pouvez également acheter une rente personnelle directement auprès de TIAA, qui propose à la fois le type fixe et variable. Une rente fixe augmente à un rythme lent mais constant à mesure que vous épargnez, même en période de ralentissement financier. Il n’y a pas de retraits obligatoires avant l’âge de 90 ans, et l’argent de votre rente augmente avec report d’impôt. Différentes périodes sont disponibles.

Une rente variable offre une chance de croissance plus importante grâce à des investissements mais est soumise aux aléas du marché. Il n’y a pas de limite de cotisation, ce qui vous permet de continuer à investir de l’argent de retraite après avoir atteint le maximum de votre 401 (k), 403 (b) ou de votre compte de retraite individuel (IRA). TIAA offre plus de 60 choix d’investissement, et votre argent fructifie en report d’impôt. Vous pouvez investir ou retirer des fonds à tout moment, et vous et votre conjoint pouvez recevoir des paiements à la retraite. À la retraite, vous pouvez choisir de générer un montant fixe de revenu annuel viager ou de recevoir l’argent sous forme de paiement forfaitaire. Vous ne payez jamais de frais de rachat.

TIAA IRA

TIAA propose des IRA traditionnels et Roth, et il vous permet également de transférer d’autres comptes de retraite – 401 (k), 403 (b) ou plans IRA – dans un TIAA IRA nouveau ou existant. Les rollovers peuvent également s’effectuer dans l’autre sens : d’un plan TIAA-CREF à un compte de retraite ordinaire. Les IRA traditionnels offrent un allégement fiscal sur l’argent que vous déposez, mais vous devez payer des impôts sur l’argent lorsque vous le retirez. Les Roth IRA impliquent des cotisations après impôt, ce qui signifie que vous ne payez pas d’impôt sur les retraits. TIAA propose également des IRA SEP et SIMPLE pour les petites entreprises.

Fonds TIAA à date cible

Les fonds à échéance sont labellisés fonds « Lifecycle » par TIAA et vous permettent d’investir dans des fonds communs de placement. Vous choisissez une date de retraite et le fonds ajuste automatiquement sa combinaison d’investissements à haut risque et à faible risque au fil du temps, ce dernier augmentant à mesure que vous approchez de la date de votre retraite.