Définition de la période de grâce

Qu’est-ce qu’un délai de grâce ?

Un délai de grâce est une période de temps déterminée après la date d’échéance pendant laquelle le paiement peut être effectué sans pénalité. Un délai de grâce, généralement de 15 jours, est généralement inclus dans les contrats de prêt hypothécaire et d’assurance.

Comment fonctionne une période de grâce

Un délai de grâce permet à un emprunteur ou à un client d’assurance de retarder le paiement pendant une courte période au-delà de la date d’échéance. Pendant cette période, aucun frais de retard n’est facturé et le retard ne peut entraîner un défaut ou une annulation du prêt ou du contrat.

Dans la plupart des cas, un paiement après la date d’échéance mais pendant le délai de grâce n’entraîne pas l’ajout d’une marque noire au rapport de solvabilité de l’emprunteur.

Cependant, il est important de vérifier le contrat pour les détails sur la période de grâce. Dans le cadre de certains contrats de prêt, aucun intérêt supplémentaire n’est facturé pendant le délai de grâce, mais la majorité ajoutent des intérêts composés pendant le délai de grâce.

Lors de la définition d’un délai de grâce sur un prêt, il est important de noter que les cartes de crédit n’ont pas de délais de grâce pour leurs paiements mensuels minimums. Une pénalité pour retard de paiement est ajoutée immédiatement après la date d’échéance et les intérêts continuent d’être composés quotidiennement.

Cependant, le terme délai de grâce est utilisé pour décrire un scénario de crédit à la consommation : une période de temps avant laquelle des intérêts peuvent être facturés sur de nouveaux achats avec une carte de crédit est appelée délai de grâce. Ce délai de grâce de 21 jours vise à protéger les consommateurs contre les frais d’intérêt sur un achat avant l’échéance du paiement mensuel.

Exemples de périodes de grâce

Si un consommateur a un prêt hypothécaire dont la date d’échéance est le cinquième de chaque mois et que le contrat prévoit un délai de grâce de cinq jours, le paiement peut être reçu jusqu’au 10 du mois sans que l’emprunteur encoure de pénalités. Ceci est un exemple de délai de grâce dans un prêt hypothécaire.

Le délai de grâce pour les achats par carte de crédit est un phénomène plus récent et a été établi avec la loi sur les cartes de crédit de 2009. Avant l’entrée en vigueur de cette loi sur la protection des consommateurs, certains prêteurs ont commencé à facturer des intérêts sur les achats immédiatement après qu’ils ont été effectués.

Même un consommateur qui a payé un nouvel achat en totalité à la prochaine date de paiement se verrait facturer des intérêts avant même que la facture ne soit reçue. La loi comprend une disposition qui oblige les émetteurs de cartes de crédit à accorder un délai de grâce d’au moins 21 jours à l’emprunteur pour rembourser les frais sans encourir de frais d’intérêt sur l’achat.

Notamment, ce délai de grâce ne s’applique pas nécessairement aux avances de fonds ou aux transferts de solde. Les modalités de celles-ci sont détaillées dans le contrat de carte de crédit.

Délai de grâce vs report

Semblable aux périodes de grâce, un report est une période pendant laquelle un emprunteur n’est pas tenu d’effectuer des paiements sur un prêt, généralement en cas de difficultés financières. Contrairement aux périodes de grâce, l’ajournement n’est généralement pas automatique ; les emprunteurs doivent généralement demander ou demander un report et fournir des documents pour montrer pourquoi ils ne sont pas en mesure d’effectuer les paiements. Dans la plupart des cas, les prêts continuent de générer des intérêts pendant un report, il est donc sage d’effectuer tous les paiements que vous pouvez pendant ces périodes.

Considérations particulières

Tout contrat assorti d’un délai de grâce comprendra également un libellé expliquant ce qui se passera si le paiement n’est pas effectué à la fin de ce délai. Les pénalités peuvent comprendre des frais de retard, une hausse des taux d’intérêt ou l’annulation d’une ligne de crédit. Dans les cas où un actif est donné en garantie, plusieurs paiements manqués peuvent entraîner la saisie de l’actif par l’établissement prêteur.

FAQ sur le délai de grâce

Que signifie la période de grâce ?

Un délai de grâce est la période de temps après que le paiement est dû, mais avant que les frais de retard, intérêts ou autres pénalités ne commencent à s’accumuler. Différents contrats auront des périodes de grâce différentes ; un contrat de location mensuel peut avoir un délai de grâce de cinq jours, tandis que les contrats de prêt étudiant ont un délai de grâce de six mois après l’obtention du diplôme.

Quelles sont certaines choses que vous pouvez faire pendant la période de grâce ?

Pour les étudiants emprunteurs, le délai de grâce de six mois est souvent utilisé pour trouver un emploi ou s’inscrire à un autre programme d’enseignement supérieur. Cela permet aux emprunteurs d’établir une carrière avant le début des remboursements de prêt.

Qu’est-ce qu’un autre mot pour la période de grâce ?

Les périodes de grâce sont parfois appelées « périodes de pardon », bien que ce soit un terme impropre. Les dettes ne sont pas annulées pendant les périodes de grâce, elles sont simplement reportées pendant une courte période.

Les périodes de grâce ne doivent pas être confondues avec les ajournements ou les moratoires, qui sont des périodes pendant lesquelles un prêteur permet à l’emprunteur de manquer des paiements en raison de difficultés ou d’autres raisons.

Qu’est-ce que le délai de grâce d’une police d’assurance ?

En assurance, le délai de grâce est le temps entre la date d’échéance du paiement et le moment où la couverture d’assurance sera révoquée en raison du non-paiement. Cela peut être n’importe où entre 24 heures et un mois complet après le paiement.

Si vous manquez un paiement et choisissez plus tard de rétablir la couverture, votre assureur peut choisir d’inspecter la propriété pour s’assurer qu’il n’y a pas eu de nouveaux dommages pendant la période de grâce. Des pénalités supplémentaires peuvent être appliquées en cas de retard de paiement.

Qu’est-ce qu’un délai de grâce pour le travail ?

Dans le domaine de l’emploi, la période de grâce fait référence au temps après le début d’un nouveau quart de travail, pendant lequel un employé en retard ne sera pas pénalisé. Une période de grâce typique est de sept minutes, car la plupart des horloges arrondissent au quart d’heure le plus proche.

Il existe également un délai de grâce pour les spécialistes étrangers titulaires d’un visa de travail. Si un employé est licencié de son employeur parrain, il peut rester aux États-Unis jusqu’à deux mois pour trouver un nouvel emploi.

L’essentiel

Les périodes de grâce permettent aux emprunteurs de manquer une date d’échéance de paiement sans subir de pénalités supplémentaires. Un délai de grâce généreux peut être une bouée de sauvetage pour les emprunteurs oublieux ou ceux qui ont des difficultés à court terme. Cependant, un délai de grâce n’est pas une excuse pour manquer un paiement. Il est important de lire attentivement les termes de tout contrat afin de comprendre vos obligations et vos options de paiement.