Définition de la garantie bancaire louée
Qu’est-ce qu’une garantie bancaire louée ?
Une garantie bancaire louée est une garantie bancaire qui est louée à un tiers moyennant des frais spécifiques. La banque émettrice effectuera une due diligence sur la solvabilité du client, cherchant à sécuriser la garantie bancaire. À la suite de cela, il louera une garantie à ce client pour un montant d’argent et sur une période de temps déterminée (généralement moins de deux ans).
La banque émettrice enverra la garantie à la banque principale de l’emprunteur, et la banque émettrice devient alors bailleur de fonds des dettes contractées par l’emprunteur, à hauteur du montant garanti.
Points clés à retenir
- Une garantie bancaire louée (BG) est la garantie bancaire adossée à des fonds d’un tiers moyennant des frais.
- Une banque émettrice louera une garantie à un client qu’elle aura jugé solvable pour un prix fixe et sur une certaine durée.
- L’émetteur transmet la garantie à la banque principale du client, se faisant garant pour les créances éventuellement contractées par le client, jusqu’à concurrence du montant garanti.
- Les frais, qui comprennent généralement des frais d’installation initiaux et des frais annuels, ont tendance à être élevés par rapport au montant de la garantie et par rapport à d’autres types de financement.
- Les petites entreprises ont tendance à utiliser des garanties bancaires louées, en particulier lorsqu’elles ne sont pas en mesure d’obtenir un autre type de financement.
Comprendre les garanties bancaires louées
Les garanties bancaires louées ont tendance à être très chères; les frais peuvent atteindre jusqu’à 15 % du montant de la garantie chaque année. Les frais consistent généralement en des frais d’installation initiaux et des frais annuels, qui seront tous deux un pourcentage du montant en dollars que la banque émettrice « garantit » (ou couvre) dans le cas où l’entreprise n’est pas en mesure de payer rapidement ses dettes. .
Les petites entreprises n’utilisent généralement cette option que pour un soutien financier (en particulier celles qui cherchent désespérément à étendre leurs opérations et/ou à financer un projet spécifique). Ces entreprises auront généralement épuisé les autres possibilités de lever des fonds ou d’obtenir une lettre de crédit de leur propre banque.
Garantie bancaire louée et détermination de la solvabilité
Pour déterminer si un emprunteur est digne d’une garantie bancaire louée, de nombreuses banques entreprendront une analyse de crédit. Les analyses de crédit se concentrent sur la capacité de l’organisation à faire face à ses obligations de dette, en se concentrant sur le risque de défaut.
Les prêteurs utiliseront généralement les cinq C pour déterminer le risque de crédit : les antécédents de crédit du demandeur, sa capacité de remboursement, son capital, les conditions du prêt et les garanties associées. Cette forme de due diligence peut s’articuler autour des ratios de liquidité et de solvabilité.
De nombreuses grandes banques mondiales louent des garanties bancaires, généralement d’un montant minimum de 5 à 10 millions de dollars, jusqu’à 10 milliards de dollars et plus.
La liquidité mesure la facilité avec laquelle un individu ou une entreprise peut faire face à ses obligations financières avec les actifs courants à sa disposition, tandis que la solvabilité mesure sa capacité à rembourser ses dettes à long terme. Les ratios de liquidité spécifiques qu’un analyste de crédit peut utiliser pour déterminer la vitalité à court terme sont le ratio actuel, le ratio rapide ou test acide et le ratio de trésorerie. Les ratios de solvabilité peuvent impliquer le ratio de couverture des intérêts.