Définition de la confiance des besoins spéciaux
Qu’est-ce qu’une fiducie pour les besoins spéciaux?
Une fiducie pour besoins spéciaux est un arrangement juridique et une relation fiduciaire qui permet à une personne physiquement ou mentalement handicapée ou souffrant d’une maladie chronique de recevoir un revenu sans réduire son admissibilité aux prestations d’assistance aux personnes handicapées fournies par la sécurité sociale, le revenu de sécurité supplémentaire, l’assurance-maladie ou l’assurance-maladie. Dans une relation fiduciaire, une personne ou une entité agit au nom d’une ou plusieurs autres personnes pour gérer des actifs.
Une fiducie pour les besoins spéciaux est une stratégie populaire pour ceux qui veulent aider une personne dans le besoin sans prendre le risque que la personne perde son admissibilité aux programmes qui exigent que ses revenus ou ses actifs restent en deçà d’une certaine limite.
Points clés à retenir
- Une fiducie pour les besoins spéciaux est un arrangement juridique qui permet à une personne souffrant d’une maladie physique ou mentale, ou d’une personne souffrant d’un handicap chronique, d’avoir accès à un financement sans perdre potentiellement les avantages fournis par les programmes d’aide publique.
- Cette fiducie permet d’apporter un soutien financier supplémentaire à une personne ayant des besoins spéciaux, sans risquer de l’exclure de la prétention aux prestations d’invalidité.
- Les programmes d’aide publique mis en place pour les personnes ayant des besoins spéciaux sont fondés sur certaines restrictions de revenus et de biens; l’argent placé dans la fiducie ne compte pas pour l’admissibilité à l’aide publique.
Comment fonctionne une fiducie pour les besoins spéciaux
Une fiducie pour besoins spéciaux couvre le pourcentage des besoins financiers d’une personne qui ne sont pas couverts par les paiements d’aide publique. Les biens détenus dans la fiducie ne comptent pas aux fins d’admissibilité à l’aide publique, tant qu’ils ne sont pas utilisés pour certaines dépenses d’alimentation ou de logement. Le produit de ce type de fiducie est couramment utilisé pour les frais médicaux, les paiements pour les gardiens, les frais de transport et d’autres dépenses autorisées.
La partie qui crée la fiducie désignera un fiduciaire qui aura le contrôle de la fiducie. Cet administrateur supervisera également sa gestion et le décaissement des fonds. Les actifs appartenant à l’origine à la personne handicapée qui sont placés dans la fiducie peuvent être soumis aux règles de remboursement de Medicaid, mais les actifs fournis par des tiers tels que les parents ne le sont pas. Ce type de fiducie est parfois aussi appelé une « fiducie pour besoins supplémentaires ».
Les fiducies pour besoins spéciaux sont irrévocables – ni les créanciers ni le gagnant d’un procès ne peuvent accéder aux fonds désignés pour le bénéficiaire.
Avantages d’une fiducie pour les besoins spéciaux
L’établissement d’une fiducie pour les besoins spéciaux peut présenter des avantages pour les deux parties. Le bénéficiaire a un moyen de recevoir une aide financière sans mettre en péril son admissibilité aux programmes ou services soumis à des conditions de revenu. Pendant ce temps, la personne ou la partie qui crée la fiducie a une certaine assurance que le produit ira aux dépenses qu’elle stipule.
Lorsqu’un tiers place de l’argent dans une fiducie pour besoins spéciaux, il est assuré que l’argent sera utilisé aux fins prévues. Par exemple, les parents pourraient placer des actifs dans une fiducie ayant des besoins spéciaux pour subvenir aux besoins de leur enfant handicapé au lieu de donner cet argent à leurs autres enfants. Les fiducies pour besoins spéciaux sont irrévocables et leurs actifs ne peuvent être saisis par les créanciers ou par le gagnant d’un procès.
Il est important que la personne qui crée la fiducie ou son représentant légal énonce très soigneusement les termes des documents de fiducie pour assurer sa validité et pour confirmer que les directives et l’objet du document sont explicitement clairs. La fiducie pour besoins spéciaux doit être établie avant que le bénéficiaire n’atteigne l’âge de 65 ans.