Définition de la clause d’aliénation

Qu’est-ce qu’une clause d’aliénation ?

Le terme clause d’aliénation fait référence à une disposition que l’on retrouve couramment dans de nombreux contrats financiers ou d’assurance, en particulier dans les contrats d’hypothèque et les contrats d’assurance de biens. La clause n’autorise généralement le transfert ou la vente d’un actif particulier qu’une fois que le principal a rempli son obligation financière.

Comprendre les clauses d’aliénation

Les clauses d’aliénation, également appelées clauses d’exigibilité à la vente, sont généralement une norme, en particulier dans le secteur hypothécaire. Il est donc difficile de trouver un contrat hypothécaire qui ne comporte pas une clause d’aliénation. Les prêteurs incluent la clause dans les contrats hypothécaires pour les propriétés commerciales et résidentielles afin que les nouveaux acheteurs ne puissent pas reprendre une hypothèque existante. Cela garantit au prêteur que la dette sera entièrement remboursée en cas de vente immobilière ou si le bien est transféré à une autre partie. La clause d’aliénation libère essentiellement l’emprunteur de ses obligations envers le prêteur puisque le produit de la vente de la maison remboursera le solde de l’hypothèque.

Ils sont également inclus dans les polices d’assurance des biens. Dans les contrats d’assurance des biens résidentiels et commerciaux, les clauses d’aliénation libèrent le titulaire d’un compte du paiement d’une assurance sur un bien en cas de transfert de propriété ou de vente du bien. Cette version exige également que le nouveau propriétaire souscrive une nouvelle assurance à son nom pour la propriété à l’avenir.

Conditions de la clause d’aliénation

Les clauses d’aliénation hypothécaire empêchent la réalisation de contrats hypothécaires assumables. Une clause d’aliénation exige qu’un prêteur hypothécaire soit immédiatement remboursé si un propriétaire transfère des droits de propriété ou vend un bien grevé. Ces clauses sont incluses pour les emprunteurs hypothécaires résidentiels et commerciaux.

Si une clause d’aliénation n’est pas incluse dans un contrat d’hypothèque, le propriétaire peut être libre de transférer la dette hypothécaire à un nouveau propriétaire dans un contrat d’hypothèque assumable. Les contrats d’hypothèques assumables permettent à un nouveau propriétaire de reprendre les dettes restantes du propriétaire précédent, en effectuant les paiements prévus au créancier hypothécaire selon les mêmes conditions que l’emprunteur précédent. Les contrats hypothécaires présumés ne sont pas courants, cependant, ils pourraient être utilisés si un propriétaire craint la divulgation et n’a pas de clause d’aliénation dans son contrat hypothécaire. Un contrat de prêt hypothécaire assumable peut aider un emprunteur en difficulté à se libérer de ses dettes grâce à un processus de transfert simplifié.

Les prêteurs hypothécaires structurent les contrats hypothécaires avec des clauses d’aliénation pour assurer le remboursement immédiat des dettes d’un emprunteur. Presque toutes les hypothèques sont assorties d’une clause d’aliénation. Une clause d’aliénation protège le prêteur des dettes impayées par l’emprunteur initial. Il garantit qu’un créancier est remboursé plus rapidement si un emprunteur a des problèmes avec ses paiements hypothécaires et est incapable de payer. Les clauses d’aliénation protègent également un prêteur contre le risque de crédit de tiers qui serait associé à un nouvel emprunteur prenant un contrat de prêt hypothécaire assumable puisque le nouvel emprunteur a un profil de crédit très différent.