Définition Contre Tous Risques (AAR)

Que signifie contre tous risques (AAR) ?

Le terme contre tous les risques, également appelé assurance tous risques, désigne une police d’assurance qui offre une couverture contre tous les types de pertes ou de dommages. Des exclusions peuvent toujours être incluses dans une police tous risques, mais l’assuré est couvert contre tous les risques qui ne sont pas spécifiquement nommés.

Compréhension Contre Tous Risques (AAR)

L’assurance protège les personnes et les entreprises contre les pertes résultant de dommages. Il existe différents types d’assurance et presque tout peut être assuré contre les pertes, y compris les biens. Il existe deux types d’assurance de biens : les risques nommés, que nous verrons un peu plus loin, et tous risques. Cette dernière est également appelée police risques ouverts, tous risques ou assurance tous risques.

Une police tous risques se trouve généralement sur le marché des dommages et offre une couverture contre tout ce qui peut causer des dommages à votre maison ou à vos biens personnels. C’est, bien sûr, à moins que la police ne comporte des exclusions. Cela signifie que la police ne paie pas pour les dommages si elle nomme explicitement un péril spécifique. Mais s’il n’y a pas d’exclusion spécifique écrite dans la police pour quelque chose comme les vents de force ouragan, la police couvre automatiquement tous les dommages subis par ces types de vents.

Certaines des exclusions les plus courantes incluses dans les polices tous risques sont les inondations, les tremblements de terre, les rongeurs et les parasites, la pollution, les dommages résultant d’une panne mécanique, les accidents liés au nucléaire, les dommages aux égouts et l’usure normale. Cependant, certaines compagnies d’assurance limitent le nombre d’exclusions sur les polices tous risques, tandis que d’autres peuvent facturer davantage pour couvrir certains risques.

Les polices contre tous les risques sont généralement plus chères que les autres polices. C’est parce qu’ils offrent une couverture plus complète que leurs homologues.

Considérations particulières

Chaque forme d’assurance offre une protection contre un type de perte différent. Ils peuvent également avoir différentes exclusions et différents avenants et franchises, il est donc important pour un assuré de vérifier ce que couvre sa police. Si un titulaire de police a besoin d’avenants ou de couvertures supplémentaires, il devra négocier ces couvertures avec les fournisseurs.

Les dispositions de la plupart des polices stipulent que le propriétaire est responsable de prouver les dommages avant que la compagnie d’assurance n’assume la responsabilité avant de payer une réclamation. Une fois que l’assureur prend en charge la réclamation, il procède à une évaluation. Pendant ce temps, la compagnie doit décider si une exclusion s’applique ou si elle versera une indemnité à l’assuré.

Politique Contre Tous Risques vs. Politique de Risque Nommé

Une police d’assurance contre tous les risques est l’opposé d’une police de risques nommés, qui protège contre des pertes spécifiques nommées dans la police. Un exemple d’une police à risque nommé serait une police d’assurance contre les inondations, qui assure spécifiquement contre les dommages causés par les eaux de crue.

Les polices contre les risques nommés sont généralement préférables pour les propriétaires qui vivent dans certaines régions. Par exemple, un propriétaire peut envisager de souscrire ce type de police pour couvrir les dommages causés par des événements tels que le feu et le vol, en laissant de côté les événements tels que les tremblements de terre et les inondations, car ils peuvent ne pas être sujets à ces catastrophes. Cela réduit les coûts des primes, ce qui permet au propriétaire d’économiser de l’argent.