Découvrez les cartes de crédit : avantages et inconvénients

Quand vous pensez aux cartes de crédit, il y a de fortes chances que les premiers noms qui vous viennent à l’esprit soient les trois grands émetteurs : Visa, Mastercard et American Express. Mais tant de sociétés financières différentes proposent des services de cartes de crédit que les consommateurs ne sont plus limités à ces trois-là. Bien que la carte de crédit Discover ne soit peut-être pas aussi familière que les autres, elle offre aux titulaires de carte certains des mêmes avantages et avantages que ses homologues, ainsi que quelques-uns des siens.

Histoire de la carte Discover

Dean Witter Financial Services Group Inc., une filiale de Sears, Roebuck et Co., a développé la carte Discover au début des années 1980. Les tests de la carte ont commencé en 1985 – le tout premier achat a été effectué par un employé de Sears de Chicago dans un magasin Sears à Atlanta – et il y a également eu des tests de marketing à Atlanta et à San Diego. Un an plus tard, en 1986, la carte Discover a été officiellement lancée, introduite dans une campagne publicitaire nationale pendant le Super Bowl XX.

Le marché des cartes de crédit était en plein essor à l’époque, avec des cartes sortant à une vitesse vertigineuse, mais Discover a cherché à se distinguer de plusieurs manières. Il ne facturait pas de frais annuels, ce qui était plutôt rare à l’époque (du moins, pour les cartes de crédit à usage général). Un autre de ses avantages, qui était également une innovation majeure à l’époque, était ses récompenses en espèces : le retour d’un petit pourcentage du montant de l’achat en espèces sur le compte de l’utilisateur.

Bien que la fonction de remise en argent ait été attrayante pour les consommateurs, Discover a lentement séduit les commerçants ; au début, seules les grandes compagnies aériennes et les sociétés de location de voitures – et bien sûr, les grands détaillants comme Sears – l’ont accepté. Mais il a progressivement gagné en popularité. Au milieu des années 2000, des accords avec des réseaux de paiement étrangers, comme le japonais JCB et le chinois UnionPay, ont fortement accru son utilisation à l’étranger. En 2021, Discover est le septième émetteur de cartes de crédit au monde avec plus de 57 millions de titulaires de cartes.

Contrairement aux Visas et Mastercard, qui sont émises par les banques, Discover est son propre émetteur et son propre réseau (similaire à American Express). La carte est émise par Discover Bank, une filiale de Discover Financial Services. Discover Bank a été formé après une série d’acquisitions et de réorganisations. Parallèlement à ses offres de cartes de crédit, Discover Bank fonctionne désormais comme une banque en ligne offrant de nombreux services financiers traditionnels, notamment des comptes chèques et d’épargne, des certificats de dépôt, le paiement de factures, etc. Il offre également aux consommateurs un accès à des espèces avec 60 000 guichets automatiques sans frais à travers les États-Unis

Qu’offre la carte Discover ?

La carte Discover « it », comme la carte de l’entreprise a été marquée en 2013, se décline en huit variétés de base, notamment :

• La carte Cash Back phare
• Chrome étudiant
• Remise en argent pour étudiants
• Voyage
• Sécurisé
• Gaz & Restaurants
• Affaires
• LNH

Fidèle à ses racines, la carte n’a toujours pas de frais annuels et ne facture pas non plus de frais de transaction à ses clients. Discover ne facturera pas non plus de frais de retard pour le premier paiement manqué ou en retard. Chacun de vos relevés mensuels est également accompagné d’un score FICO gratuit. Comme pour toutes les cartes de crédit, vous n’êtes pas responsable des transactions frauduleuses.

Les fonctionnalités varient selon la carte. La carte phare Discover Cash Back offre 5% de remise en argent sur certaines catégories qui changent tout au long de l’année. Discover promet également d’égaler toutes les remises en argent à la fin de l’année pour la première année. Les cartes Flagship Cash Back, Gas & Restaurants et NHL ont un taux de pourcentage annuel (TAP) de lancement de 0 % pour les achats et les transferts de solde pendant les 14 premiers mois. Le TAP de lancement de 0 % pour les cartes d’étudiant est de six mois et s’applique uniquement aux achats.

Le service client est également une force pour l’entreprise. JD Power a classé Discover au deuxième rang pour la satisfaction globale de ses clients, derrière American Express, dans son étude de satisfaction des cartes de crédit aux États-Unis en 2020, suivi de Bank of America, Chase et Capital One. Discover annonce que ses représentants du service client sont tous basés aux États-Unis.

Découvrez les récompenses de la carte

Les récompenses pour les cartes de crédit Discover varient en fonction de la carte. Par exemple, vous pouvez gagner 5 % de remise en argent avec la carte Cash Back, sur des catégories qui changent tous les trimestres, telles que l’essence, les épiceries et Amazon.com. Vous gagnez également 1% de remise en argent sur tous les autres achats. La remise en argent n’expire pas et peut être utilisée sur votre compte bancaire, utilisée comme crédit sur le solde de votre carte Discover ou utilisée lors du paiement sur Amazon.com ou Paypal.

Les cartes Student Cash Back et Student Chrome offrent respectivement 5 % et 2 % de remise en argent, ainsi qu’un crédit de 20 $ pour l’obtention d’un GPA de 3,0 ou plus pour l’année, jusqu’à cinq ans. Discover correspondra également aux remises en argent que vous gagnez au cours des 12 premiers mois où vous avez votre carte sur la carte Cash Back, Student et Student Chrome et Secured.

Dans le cas de la carte de voyage, vous gagnerez 1,5 mile pour chaque dollar dépensé, et tous vos miles au cours de la première année de possession de la carte seront égalés mile pour mile. La carte Business offre une remise en argent de 1,5% sur tous les achats, sans plafond sur le montant que vous dépensez. Avec la carte NHL, en plus de gagner de l’argent, vous économiserez 10 % lorsque vous magasinez sur NHLShop.com et obtenez également un rabais sur un abonnement NHLTV si vous le payez avec votre carte.

Découvrir la carte APR

Comme pour toutes les cartes de crédit, l’attractivité des conditions de la carte Discover dépend de votre pointage de crédit. Pour les cartes non-étudiantes, celles qui ont un crédit limite pourraient voir un TAP de 22,99%, mais les clients avec des notes de crédit stellaires pourraient se voir offrir un taux de 11,99%. Les cartes d’étudiant ont un TAEG de lancement de 0% pour les six premiers mois sur les achats, puis vont de 12,99 % à 21,99 %. Le TAEG pour les avances de fonds est de 24,99 % pour toutes les cartes ; vous payez 10 $ ou 5 % du montant, selon le montant le plus élevé, à titre de frais.

Le transfert d’un solde peut s’accompagner d’un taux de lancement APR de 0 %, mais vous paierez des frais de 3 % pour chaque transfert, des frais standard parmi la plupart des cartes de crédit.

Bien que d’autres cartes aient pris le train des remises en argent, la remise en argent de 5 % de la carte Discover it reste l’une des plus généreuses, tout comme la politique d’appariement de l’entreprise. Cependant, contrairement à d’autres cartes, vous devez garder une trace des catégories éligibles pour chaque trimestre. Il existe également un plafond sur le montant que vous pouvez dépenser tout en continuant à gagner des récompenses, actuellement de 1 500 $ par trimestre. Tous les autres achats vous rapportent 1%.

La ligne de fond

Discover est arrivé sur le marché en 1986 en tant que carte plus conviviale. Aujourd’hui, les cartes conservent ces caractéristiques, mais les avantages qui distinguaient la marque il y a des années sont maintenant assez standard dans l’industrie. Examinez attentivement les conditions de chacune de ses cartes avant de postuler. Deux cartes peuvent se ressembler mais avoir des termes très différents. Par exemple, il existe des cartes de remise en argent de 1,5% à 2% (Business, Gas & Restaurants, Secured, Student Chrome), en plus de celles qui offrent 5%. Si vous recevez une offre par la poste, comparez-la à ce qui est indiqué sur le site Web Discover.

Enfin, si vous détenez régulièrement un solde, les récompenses peuvent ne pas compenser les paiements d’intérêts, surtout si vous vous retrouvez avec l’un des taux d’intérêt les plus élevés.