De quoi ai-je besoin pour mon premier appartement HDB ?
SINGAPOUR — Certains disent qu’acheter sa propre maison est la véritable marque d’un adulte. Mais avec la hausse des coûts du logement à Singapour, il n’est pas étonnant que les jeunes adultes ressentent la pression financière, avant même de se marier.
Cela fait partie d’une série où Yahoo Finance Singapour se concentrera sur différents aspects de la génération Y et de la finance. Dans cette septième partie, nous discutons avec des experts financiers qui partagent davantage sur ce que les jeunes couples doivent savoir avant d’acheter leur premier appartement HDB.
BTO ou revente ?
La première décision importante que les couples doivent prendre est de décider s’ils souhaitent obtenir un nouvel appartement de construction sur commande (BTO) auprès du Conseil du logement et du développement (HDB) ou acheter une unité de revente.
Les experts financiers ont suggéré aux nouveaux couples d’essayer des appartements BTO car c’est «généralement un bon investissement». Cependant, avec la pandémie actuelle de COVID-19 entraînant des retards dans les projets de logement, les couples peuvent devoir attendre jusqu’à cinq ans pour obtenir leur appartement.
En revanche, les couples peuvent récupérer leurs clés dès que la transaction est conclue s’ils choisissent d’acheter un appartement en revente. L’inconvénient est que les appartements de revente ne sont pas accompagnés d’un nouveau bail de 99 ans, contrairement aux appartements BTO neufs.
Dans tous les cas, il est crucial de vérifier le montant de l’acompte ou des frais à payer pour la maison, a déclaré Ernest Cai, directeur du succès client de ProsperUs, un service d’investissement numérique.
Cela comprend les frais de dossier, les frais d’option (qui font partie de l’acompte), les droits de timbre et les frais juridiques. Cai recommande également aux couples de dépenser de l’argent pour des programmes de protection de la maison et une assurance incendie.
Contraintes de prix et de localisation
Les jeunes couples qui Yahoo Finance Singapour interrogés ont cité les prix élevés des logements et l’emplacement comme leurs principales préoccupations lors de l’achat d’un appartement. Heureusement, de nombreuses subventions au logement sont disponibles, notamment la subvention supplémentaire au logement du CPF et la subvention spéciale au logement du CPF.
« En outre, il existe également des subventions telles que la subvention pour le logement de proximité pouvant aller jusqu’à 20 000 dollars singapouriens pour les couples qui achètent un appartement de revente à moins de 4 km du lieu de résidence de leurs parents », a déclaré Cai.
Les experts financiers ont également conseillé aux couples qui envisagent de fonder une famille d’envisager de rechercher une propriété à proximité de l’école primaire de leur choix, afin de ne pas ressentir la pression de déménager lorsque viendra le temps d’inscrire leur enfant à l’école.
« L’emplacement est une grande préoccupation pour nous car nous avons l’intention d’y rester à long terme, et en fonction des développements futurs dans la région, ce qui était un emplacement idéal pourrait potentiellement devenir indésirable », a déclaré Andralyn Low, 23 ans.
« Le coût élevé de l’immobilier ici à Singapour est également une grande préoccupation, et j’estime que nous aurions besoin de 500 000 dollars singapouriens, ce que nous ne pouvons actuellement pas nous permettre », a ajouté Low, qui épousera son petit-ami depuis sept ans dans 2023.
« Mais alors que nous commençons notre carrière professionnelle, nous planifierons nos finances, ce qui comprend l’examen des investissements et des plans d’épargne pour renforcer nos portefeuilles », a déclaré Low.
De même, Edric Tan, 26 ans, se demande quand lui et sa compagne (qu’il épousera en 2023) finiront par pouvoir rembourser leurs prêts immobiliers.
« En plus des subventions, nous devons également payer l’acompte et les frais de rénovation de base. C’est malheureusement très cher », a déclaré Tan.
« Mais plus que cela, comme vous pouvez le constater, les maisons sont devenues plus petites au fil des ans. Même si nous ne sommes que tous les deux au cours des premières années de notre mariage, ce sera toujours agréable d’avoir un plus grand espace pour grandir au fil du temps en famille », a ajouté Tan.
Alors que la plupart des Singapouriens ont tendance à s’appuyer sur leur CPF pour acheter une propriété, les experts suggèrent que l’utilisation simultanée de prêts bancaires peut aider à garantir qu’il y a suffisamment de fonds CPF pour la retraite.
« Il n’est pas nécessaire de maximiser l’utilisation de votre épargne CPF. Garder de l’argent dans votre CPF peut servir de tampon pour les futurs versements mensuels au cas où vos revenus s’arrêteraient temporairement », a déclaré Chuin Ting Weber, PDG de MoneyOwl, un conseiller financier bionique.
«À long terme, chaque dollar dépensé pour votre maison est un dollar de moins pour vos besoins de retraite», a ajouté Weber.
Gérer vos attentes
Quoi qu’il en soit, il est important de trouver un bon équilibre entre l’abordabilité et le fait d’avoir la première maison de ses rêves.
« À titre indicatif, le remboursement de tous vos prêts par mois ne devrait pas dépasser 40 % de votre revenu total et votre dette non hypothécaire (qui comprend tous les prêts de rénovation) devrait être inférieure à 15 % de votre salaire net. « , a déclaré Weber.
« Il est également crucial de considérer sa situation financière, ses projets familiaux et ses objectifs de retraite avant d’acheter un appartement », a déclaré Eng Thiam Choon, PDG de Tiger Brokers Singapore, une société de courtage.
Posant un scénario hypothétique, Eng a demandé : « Un jeune couple gagnant 4 000 $ S chacun pourrait vivre confortablement dans un appartement de 450 000 $ S. Mais si on arrêtait de travailler ? Auraient-ils toujours les moyens de l’hypothèque, surtout lorsqu’un bébé est en route ? »
« La dernière chose que vous voulez est de faire un montant de remboursement mensuel qui ne vous laisse pas grand-chose à économiser pour les 20 à 30 prochaines années », a déclaré Eng.
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