Contrat Uberrimae Fidei : définition et exemples

Qu’est-ce qu’un Uberrimae Fidei Contracter?

Un contrat uberrimae fidei est un accord juridique, commun au secteur des assurances, exigeant le plus haut niveau de bonne foi lors de la divulgation de tous les faits importants susceptibles d’influencer la décision de l’autre partie. Le non-respect de l’uberrimae fidei constitue un motif d’annulation de l’accord. Uberrimae fidei est également connue sous le nom de « plus grande bonne foi » et est simplement la traduction latine de cette expression.

Comprendre les contrats Uberrimae Fidei

Uberrimae fidei ou « uberrima fides » signifie littéralement « la plus grande bonne foi » en latin. Il oblige les parties à certains contrats à appliquer les normes les plus élevées de divulgation complète de toutes conditions, circonstances ou risques pertinents pour leurs contreparties. Le fait de ne pas divulguer des faits importants susceptibles d’influencer la décision de l’autre partie lors de la conclusion d’un contrat où uberrimae fidei s’applique peut entraîner la nullité du contrat et la libération de l’autre partie de toute obligation en vertu du contrat.

Les contrats d’assurance constituent le type de contrat uberrimae fidei le plus courant. Puisque la compagnie d’assurance s’engage à partager le risque de perte avec le preneur d’assurance, il est impératif que ce dernier agisse de bonne foi en divulguant pleinement toutes les informations qui affectent le niveau de risque de la compagnie d’assurance. La divulgation complète permet à l’assureur de se protéger en facturant au preneur d’assurance une prime qui reflète fidèlement le niveau de risque qu’il prend ou même en refusant d’émettre une police si le risque est trop élevé.

Les normes de divulgation dans les contrats juridiques, telles que uberrimae fidei, sont des tentatives pour résoudre les problèmes économiques résultant de l’asymétrie de l’information. En particulier dans le cas des contrats d’assurance, le principe uberrimae fidei vise à protéger l’assureur contre le problème de sélection adverse, car il est courant que le demandeur d’assurance dispose de plus d’informations sur ses propres caractéristiques et son comportement passé face au risque, être assuré contre quoi l’assureur.

L’assuré potentiel est manifestement incité à cacher à l’assureur des informations sur des circonstances existantes ou des comportements à risque passés qui auraient tendance à conduire l’assureur à exiger un paiement de prime plus élevé (ou à refuser d’assurer du tout). Uberrimae fidei exige qu’ils divulguent ces informations avant de pouvoir être assurés.

Par exemple, une personne qui demande une assurance-vie en sait plus sur ses habitudes alimentaires, ses habitudes d’exercice, ses comportements à risque, ses antécédents médicaux familiaux et personnels que l’assureur potentiel. Afin de déterminer le niveau de risque du demandeur, l’assureur exige qu’il réponde honnêtement à un questionnaire médical et se soumette à un examen des dossiers médicaux avant d’être approuvé pour une police. S’il s’avère ultérieurement que le preneur d’assurance n’a pas agi de la plus grande bonne foi au moment de la souscription, la police et les prestations peuvent être résiliées.

Considérations particulières

Uberrimae fidei est considérée comme le fondement d’un contrat de réassurance. Afin de rendre la réassurance abordable, un réassureur ne peut pas dupliquer des processus coûteux, tels que les coûts de souscription et de traitement des sinistres. Ils doivent s’appuyer sur la capacité de l’assureur primaire à accomplir ces tâches de manière adéquate. En échange, un réassureur doit enquêter de manière appropriée et rembourser les paiements de réclamation de bonne foi d’un assureur. Uberrimae fidei est considérée comme une condition implicite dans les contrats de réassurance.

Origine d’Uberrimae Fidei

Les principes de l’uberrimae fidei ont été exprimés pour la première fois par Lord Mansfield en Grande-Bretagne dans l’affaire Carter contre Boehm (1766). Mansfield a dit :

« L’assurance est un contrat de spéculation… les faits particuliers, sur la base desquels la chance éventuelle doit être calculée, se trouvent le plus souvent dans la connaissance de l’assuré uniquement. Le souscripteur se fie à sa représentation et procède avec la certitude qu’il ne le fait pas. garder sous silence toute circonstance dont il a connaissance, pour induire le souscripteur en erreur en lui faisant croire que la circonstance n’existe pas… La bonne foi interdit à l’une ou l’autre des parties, en cachant ce qu’elle sait en privé, d’entraîner l’autre dans un marché en raison de son ignorance de ce fait, et sa croyance du contraire.