Comment souscrire une assurance entreprise individuelle

Exploiter une entreprise en tant que propriétaire unique présente de nombreux avantages. Cependant, il est important d’avoir les bons types d’assurance pour vous protéger contre les risques potentiels. Avant de souscrire une assurance entreprise individuelle, il y a quelques facteurs à considérer, comme les caractéristiques de votre entreprise et votre budget. Dans cet article, nous vous expliquerons comment obtenir une assurance commerciale pour les propriétaires uniques et comment choisir la meilleure police pour votre entreprise.

Évaluez vos besoins

Chaque entreprise individuelle a des besoins d’assurance uniques. Par exemple, si vous êtes un gestionnaire de médias sociaux, vous avez probablement besoin de différents types d’assurance dont un paysagiste ou un électricien aurait besoin. Lorsque vous magasinez une assurance commerciale pour un propriétaire unique, voici certains des facteurs que vous devez garder à l’esprit :

• Le niveau de risque de l’entreprise : Si vous travaillez dans un secteur à haut risque comme la construction ou si vous dirigez une entreprise où vous rendez visite à des clients en personne, vous aurez peut-être besoin d’une couverture d’assurance plus importante qu’une personne qui travaille à la pige à partir d’un bureau à domicile.
• Polices d’assurance obligatoires : Selon la nature de votre entreprise et votre emplacement, vous devrez peut-être souscrire certains types d’assurance. Par exemple, si vous êtes un artiste et que vous souhaitez louer un studio, le propriétaire peut exiger que vous ayez une assurance sur les biens commerciaux.
• Assurances facultatives : En plus des polices d’assurance obligatoires, il existe également des polices d’assurance facultatives qui peuvent profiter à votre entreprise. Par exemple, une assurance responsabilité civile professionnelle peut vous protéger contre les réclamations de tiers pour travail insatisfaisant et mauvais conseils commerciaux.
• Limites de couverture : Après avoir choisi les types d’assurance dont vous avez besoin, assurez-vous d’avoir des limites de couverture suffisantes. Les entreprises individuelles dans les industries à haut risque auront probablement besoin de limites de couverture plus élevées pour une protection adéquate qu’une entreprise dans une industrie à faible risque. En général, il est préférable de surestimer le montant de la couverture d’assurance dont vous avez besoin.

Rechercher des compagnies d’assurance pour entreprises individuelles

Il existe de nombreuses compagnies d’assurance commerciales qui vendent de l’assurance aux petites entreprises pour les propriétaires uniques. Cependant, chaque fournisseur d’assurance a des avantages et des inconvénients, c’est donc une bonne idée de rechercher plusieurs compagnies et de les comparer. Voici quelques conseils pour rechercher des compagnies d’assurance pour entreprises individuelles :

• Vérifiez les évaluations tierces : Regardez les cotes de tiers pour chaque assureur que vous envisagez. AM Best évalue les entreprises en fonction de leur solidité financière, JD Power évalue les assureurs en fonction des données globales sur les clients et la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) suit les taux de plaintes des compagnies d’assurance par rapport à la part des primes d’un assureur sur le marché.
• Lire les avis clients : Avant de choisir une compagnie d’assurance commerciale, lisez les commentaires des clients. Des sites comme le Better Business Bureau (BBB) ​​publient des critiques et des plaintes de vrais clients, afin que vous puissiez savoir ce que les gens ont dit à propos de l’assureur.
• Obtenez des devis : Les primes d’assurance commerciale pour les propriétaires uniques dépendent de nombreux facteurs différents, y compris la compagnie d’assurance. Lorsque vous comparez les assureurs, obtenez plusieurs devis pour voir lequel peut vous offrir le tarif le plus abordable.

Comparez les devis d’assurance pour entreprise individuelle

Lorsque vous magasinez pour une assurance entreprise individuelle, le prix de la couverture est un facteur important à considérer. Vous pouvez comparer les devis pour trouver la couverture la moins chère pour votre situation. Voici les principaux facteurs à retenir.

Coût

• Prime: Votre prime correspond aux paiements réguliers que vous effectuez pour maintenir votre police d’assurance en vigueur. La plupart des assureurs vous permettent de payer la prime annuelle en totalité ou en versements mensuels. Certaines compagnies vous accorderont un petit rabais si vous payez une année de primes à l’avance.
• Déductible: La plupart des polices d’assurance professionnelles comportent une franchise, que vous payez de votre poche lorsque vous déposez une réclamation. En général, le choix d’une franchise élevée se traduira par une mensualité moins élevée. Cependant, il est important d’avoir suffisamment d’argent liquide pour payer votre franchise.

Couverture

• Types de couverture : Le coût de l’assurance commerciale peut varier en fonction du type de police. Par exemple, la police d’un propriétaire d’entreprise (BOP) a généralement une prime plus élevée qu’une police d’indemnisation des accidents du travail, car elle comprend généralement une assurance des biens commerciaux et une assurance responsabilité civile générale. D’autres types d’assurance, comme l’assurance automobile commerciale, peuvent augmenter considérablement le coût de votre assurance.
• Limites de couverture : Si votre entreprise a besoin d’une couverture d’assurance élevée, vous pouvez vous attendre à payer une prime plus élevée. Cependant, essayez d’éviter de sacrifier la couverture dont vous avez besoin juste pour obtenir un taux inférieur. Si vous n’avez pas une couverture d’assurance suffisante, vous pourriez finir par payer de votre poche en cas de sinistre, ce qui peut vous coûter plus cher.

Examiner les conditions générales et les exclusions

Chaque police d’assurance entreprise individuelle comporte certaines exclusions. Les conditions exactes et les exclusions dépendront du type de police d’assurance commerciale, ainsi que de votre compagnie d’assurance. Certaines polices ont plus de limitations que d’autres, il est donc important de revoir les conditions et les exclusions avant d’acheter une couverture.

Certaines compagnies d’assurance publient les conditions et les exclusions sur leur site Web, que vous pouvez consulter par vous-même. Une fois que vous avez commencé le processus d’achat d’une police, vous pourrez également examiner le contrat d’assurance complet avec une ventilation plus détaillée des conditions et exclusions spécifiques.

Si vous ne comprenez pas les conditions ou si vous avez des questions sur ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas, envisagez de parler à un agent d’assurance. Un agent agréé peut s’assurer que vous choisissez les bons types d’assurance et les bons montants de couverture pour votre entreprise.

Dernier mot

La meilleure assurance de propriétaire unique pour votre entreprise dépend de divers facteurs tels que le type de couverture et le montant de la couverture dont vous avez besoin. Vous devez également comparer plusieurs fournisseurs en fonction des évaluations de tiers et des avis des clients, ainsi que des coûts des primes. Avant de souscrire une police, obtenez des devis personnalisés auprès des assureurs que vous envisagez et passez en revue les conditions et les exclusions pour vous assurer que votre entreprise est couverte.

Principales compagnies d’assurance pour entreprises individuelles à considérer