Comment obtenir un prêt sans intérêt pour la rénovation domiciliaire

Le moyen le plus populaire de financer un grand projet de rénovation domiciliaire est d’utiliser un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit ou un prêt FHA 203(k). Le moyen de financement le plus populaire plus petite projets, c’est avec de l’argent : en le tirant de l’épargne ou en passant d’une offre de carte de crédit sans intérêt à une autre.

Même avec un financement, il faut beaucoup d’argent pour embellir sa maison. Cependant, les personnes qui ne peuvent accéder à aucune de ces sources traditionnelles peuvent être admissibles à un type de prêt de rénovation domiciliaire différent et très abordable. Un prêt sans intérêt pour la rénovation domiciliaire peut être disponible dans votre communauté.

Ce type de prêt ne provient pas du gouvernement fédéral, mais des agences associées au transport en commun, aux taxes foncières, aux licences, aux routes et aux tribunaux : votre gouvernement local. Certains comtés travaillent directement avec les prêteurs pour offrir ces prêts. Mieux encore, certains prêts sont sans intérêt.

Quels sont ces programmes ?

Les noms diffèrent d’un comté à l’autre, mais ils portent souvent le nom de programme d’amélioration de l’habitat («HIP»), d’aide à la réparation / à l’amélioration de la maison ou d’un nom similaire. Quelques exemples:

• L’autorité de réaménagement du comté d’Allegheny en Pennsylvanie, par exemple, a le programme de prêts pour l’amélioration de l’habitat d’Allegheny.
• Le comté de King, dans l’État de Washington, offre des subventions et des prêts par l’intermédiaire de sa division du logement, des sans-abrisme et du développement communautaire.
• L’Agence de développement du logement du Tennessee a le programme de prêt de réparation du Tennessee.

Dans le cadre de ces programmes, les propriétaires à faible revenu contractent un prêt à des fins de rénovation domiciliaire et les comtés acceptent de subventionner le prêt. Les conditions et l’admissibilité varient selon l’organisme gouvernemental qui administre le programme.

Combien d’argent vous pouvez économiser

Ceux qui se qualifient trouveront probablement que cela vaut la peine de faire une demande, car cela leur permet de financer un projet de rénovation domiciliaire avec des économies considérables. Dans un scénario courant, un comté peut subventionner 3,5 % du taux d’intérêt de votre prêt. Certains comtés aident à organiser des prêts à 0% pour certains projets, tels que l’amélioration de l’efficacité énergétique d’une maison.

Exécutons les chiffres pour un prêt partiellement subventionné. Cet exemple d’un prêt de 20 000 $ sur cinq ans compare vos coûts avec et sans réduction du taux d’intérêt de 3,5 %.

• Sans la subvention : Avec un taux d’intérêt de 4,5 %, vous paierez environ 372 $ par mois. L’intérêt total est de 2 371 $.
• Avec la subvention : Avec le taux d’intérêt à 1 %, vous paierez environ 341 $ par mois, pour une économie d’environ 30 $ par mois. L’intérêt total est de 512 $.

En souscrivant au prêt de type HIP, vous économiseriez 1 859 $ en intérêts.

Pourquoi les comtés font cela

Les comtés ont pour mandat de servir leurs résidents, en particulier les familles à faible revenu. À plus grande échelle, les comtés sont intéressés à maintenir la valeur du parc immobilier. Lorsque le parc de logements diminue, la qualité de vie globale diminue. Enfin, l’octroi de ces prêts fait tourner la machine économique en aidant à créer des projets créateurs d’emplois.

Combien pouvez-vous emprunter?

Un plafond d’emprunt typique est d’environ 25 000 $ à 50 000 $. Il est rare de trouver des prêts HIP à six chiffres. Certaines régions offrent des fonds de contrepartie jusqu’à une limite spécifiée.

Limites et exigences

L’admissibilité est généralement déterminée par votre revenu et la valeur de votre maison. Exigences typiques :

• Votre revenu brut annuel doit être inférieur à un certain plafond.
• Votre maison doit être évaluée en dessous d’une certaine limite.
• Vous devez laisser l’administrateur du programme surveiller le projet.
• Toutes les taxes de comté doivent être payées en totalité.
• Vous ne pouvez pas utiliser l’argent pour rembourser d’autres prêts, même si ces prêts sont liés à la maison.
• Vous ne pouvez pas utiliser l’argent du prêt pour payer des projets commencés avant l’approbation du prêt HIP.
• Vous devez terminer le projet dans un certain délai, par exemple un an.

Choses pour lesquelles vous ne pouvez pas utiliser l’argent

En règle générale, il vous est interdit de financer des projets de luxe tels que des piscines, des antennes paraboliques, des bains à remous, des terrasses, etc. Certains comtés imposent des limites aux types d’appareils que vous pouvez acheter avec le prêt, n’autorisant que les appareils permanents (une fournaise par rapport à un réfrigérateur, par exemple).

Les prêts sont destinés à réhabiliter des structures, à moderniser des problèmes obsolètes ou à corriger des violations, et non à acheter une nouvelle propriété ou à financer une construction. Notez, cependant, que certains comtés ont des programmes similaires pour aider les propriétaires à acheter des propriétés.

Où trouver des programmes

Il n’y a aucune garantie que votre comté aura ce programme. Vous pouvez en trouver un sous les services sociaux, le logement ou les services de développement communautaire sur le site Web de votre comté. Si vous effectuez une recherche dans le comté, utilisez les mots «amélioration du logement», «HIP» ou «aide à la réparation».

Dans un navigateur Web, vous pouvez essayer de rechercher « amélioration de l’habitat à faible coût » + « prêt » + le nom de votre comté. Le Département du développement rural du Département de l’agriculture des États-Unis établit des liens avec les 504 prêts et subventions pour la réparation de logements des États.