Comment l’épargne peut aider à sauver la planète
Quelle est la meilleure chose que vous puissiez faire avec votre argent pour aider à sauver la planète ? Des études suggèrent que l’outil le plus puissant dont vous disposez réside dans la valeur de votre épargne. L’impact cumulatif de votre argent sur des décennies peut être extraordinaire.
Les pensions peuvent sembler ennuyeuses mais, au cours de votre vie, votre pension deviendra probablement votre plus grand actif financier – les statistiques gouvernementales indiquent qu’elles représentent 42% de la richesse au Royaume-Uni.
Quel rapport avec le climat ? Les pensions sont généralement investies en votre nom dans un petit nombre de sociétés cotées en bourse, y compris celles qui produisent des combustibles fossiles.
Selon une étude menée par l’assureur Aviva pour la campagne britannique Make My Money Matter, l’épargnant britannique moyen peut réduire ses émissions de carbone de 19 tonnes par an en passant à un fonds durable – 21 fois plus que l’ensemble des économies de carbone en utilisant des énergies renouvelables, en passant aux légumes et en ne prenant pas l’avion.
Développer tôt de bonnes habitudes financières pourrait être l’un des leviers les plus puissants dont vous disposez pour avoir un impact, soit en vous engageant auprès des entreprises dans lesquelles vous investissez pour améliorer leurs politiques climatiques, soit en évitant complètement les entreprises très polluantes.
Si vous avez un compte bancaire, commencez par vérifier la politique climatique de la banque car elle utilisera votre argent pour financer d’autres activités. Certaines banques évitent les combustibles fossiles et canalisent votre épargne vers des projets à impact social positif.
Investir vous donne plus d’influence sur la gestion de votre argent. Tout d’abord, parlez à vos parents car ils peuvent investir pour vous, explique Becky O’Connor, co-fondatrice du site Web de finances personnelles Good with Money et responsable des pensions et de l’épargne sur la plateforme d’investissement Interactive Investor.
Le gouvernement britannique a versé 250 £ dans un Child Trust Fund pour toutes les personnes nées entre 2002 et 2011, les parents alimentant souvent le compte. Une fois que vous avez 16 ans, vous pouvez contrôler le fonds et choisir des investissements, ou le transférer sur un Compte d’Épargne Individuel Junior (Isa) défiscalisé, ce qui offre plus de flexibilité.
À 18 ans, vous pouvez prendre le contrôle de tous vos propres comptes financiers, et peut-être aussi envisager un Lifetime Isa, où le gouvernement augmentera vos cotisations de 25 % – mais diverses conditions s’appliquent.
En vertu des règles d’inscription automatique du gouvernement britannique, il est probable que vous commencerez à cotiser à votre pension lorsque vous aurez 22 ans et que vous occuperez un emploi à temps plein. Ceci est investi pour vous, mais la plupart des régimes de retraite du secteur privé ont des fonds par défaut qui investissent dans tous les secteurs, avec une option de stratégie éthique.
Si vous vivez aux États-Unis, vos parents ont peut-être créé un compte UGMA pour vous en vertu de la loi uniforme sur les cadeaux aux mineurs, qui vous sera transféré lorsque vous atteindrez 18 ou 21 ans (cela varie selon les États). Lorsque vous obtenez votre premier emploi, vous pouvez envisager de cotiser à un compte de retraite individuel traditionnel ou Roth (IRA).
Nilay Gandhi, CFP, conseiller financier principal chez Vanguard Personal Advisor Services, affirme que les comptes Roth IRA sont populaires auprès des personnes en début de carrière.
Comme le souligne la journaliste du FT Alice Ross, dans Investir pour sauver la planèteles décisions d’investissement sont personnelles et dépendent du moment où vous pensez avoir besoin de l’argent et du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.
Vous voudrez probablement commencer par des fonds – des véhicules d’investissement en commun gérés par des professionnels en votre nom, contenant des actions (actions d’une société), ou des obligations (prêts à une société), ou d’autres actifs. Certains fonds ont un gestionnaire pour prendre des décisions d’investissement pour vous, ce que l’on appelle l’investissement « actif », tandis que d’autres suivent simplement les actifs dans un domaine sélectionné – ce que l’on appelle l’investissement « passif ».
« ESG », qui signifie « environnemental, social et de gouvernance », est devenu une description fourre-tout de l’investissement responsable via un fonds, mais les interprétations varient.
Plus d’histoires de ce rapport
Felix Milton, planificateur financier agréé chez Philip J Milton and Company, affirme qu’il existe quatre principaux choix de fonds pour les investisseurs soucieux du climat : ceux qui excluent certaines industries ; ceux qui s’inclinent vers les « meilleurs de leur catégorie » selon les mesures ESG ; ceux qui ont une approche militante pour conduire des améliorations ; et les fonds d’impact, qui investissent directement pour un changement positif.
Il existe des applications – appelées conseillers robots – qui sélectionneront des fonds pour vous. Holly Mackay, fondatrice et directrice générale du site Web grand public Boring Money, suggère de regarder Clim8, une application dont la mission est de soutenir l’innovation environnementale qui gérera pour vous un portefeuille respectueux du climat avec un dépôt minimum de 25 £. Elle dit également que la plateforme d’investissement The Big Exchange mérite d’être envisagée, car elle aide les gens à épargner d’une manière qui correspond à leurs valeurs.
Mais attention au « greenwashing » : des fonds se présentant comme « ESG » sans investir de manière durable. Et méfiez-vous de tout fonds qui prétend que son approche ESG offrira de meilleurs rendements que ses pairs conventionnels.
Alors que beaucoup ont bien performé pendant la pandémie, les fonds ESG ont connu des difficultés cette année car les prix de l’énergie ont bondi et la perspective de taux d’intérêt plus élevés a rendu les investisseurs moins disposés à payer des valorisations élevées pour les actions de « croissance », qui sont largement détenues par de nombreux fonds ESG.