Comment gérer vos finances lors d’un divorce
GOBankingRates veut donner aux femmes les moyens de prendre le contrôle de leurs finances. Selon les dernières statistiques, les femmes détiennent 72 milliards de dollars de patrimoine privé, mais moins de femmes que d’hommes se considèrent en « bonne » ou « excellente » situation financière. Les femmes sont moins susceptibles d’investir et sont plus susceptibles d’avoir des dettes, et les femmes sont toujours moins payées que les hommes dans l’ensemble. Notre rubrique « Femme financièrement avisée » explorera les raisons de ces inégalités et proposera des solutions pour les changer. Nous pensons que l’égalité financière commence par la littératie financière, c’est pourquoi nous fournissons des outils et des conseils aux femmes, par des femmes, pour prendre le contrôle de leur argent et les aider à vivre une vie plus riche.
Dans la chronique d’aujourd’hui, nous discutons avec Dina Friedman, directrice générale et stratège en gestion de patrimoine chez Merrill Private Wealth Management, des erreurs courantes que commettent les femmes lors d’un divorce et comment vous assurer que vous êtes le mieux préparé pour la transition financière de « la nôtre » à « le tien et le mien. »
À lire : 3 mouvements d’argent que chaque femme doit faire, selon Rachel Cruze
Découvrez: 4 mensonges d’argent que les femmes se disent (et pourquoi elles ne sont pas vraies)
Ne négligez pas d’examiner les documents de planification et les désignations de bénéficiaires
« Une partie du processus de divorce comprend toutes les ramifications financières de cela », a déclaré Friedman. « Les gens se concentrent généralement sur les actifs et les revenus, mais ils ne regarderont pas nécessairement quelles sont les implications des différents types de fiducies qui ont été mises en place, ou des actifs qui ont des désignations de bénéficiaires qui ont des implications à long terme. »
Conseils: Comment les femmes du millénaire peuvent prendre le contrôle de leur dette
Friedman a déclaré que les fiducies, en particulier, sont souvent négligées lorsqu’un couple résout son accord de divorce.
«Souvent, les familles ont beaucoup d’actifs dans ces fiducies irrévocables. Maintenant, que se passe-t-il lorsque quelqu’un divorce ? » dit Friedman. « S’il s’agit d’une fiducie au profit du conjoint, ce conjoint peut maintenant être divorcé de la personne qui a créé cette fiducie et peut ou non avoir un intérêt continu dans cette fiducie selon ce qui est réellement dans la langue du se faire confiance.
Selon Friedman, « les avocats spécialisés en droit matrimonial sont très bons pour évaluer les actifs, mais ils ne sont pas nécessairement aussi bons pour examiner ces autres types de documents juridiques très complexes, comme les fiducies ».
Être conscient: 3 raisons alarmantes pour lesquelles les femmes sont à la traîne des hommes en ce qui concerne leurs finances
Mais négliger d’examiner les fiducies peut conduire à une répartition inéquitable des actifs. Il est important « d’évaluer ces [documents] dans le contexte holistique de tous les actifs qui pourraient être disponibles après le divorce », a déclaré Friedman.
En plus des fiducies, il est important de revoir les désignations de bénéficiaires dans le contexte des polices d’assurance et des régimes de retraite.
« Encore une fois, ceux-ci ne font pas nécessairement partie de ce que nous appellerions » une distribution équitable « , qui prend tous les actifs du couple et les divise d’une manière ou d’une autre », a déclaré Friedman. « Mais les désignations de bénéficiaires sur les polices d’assurance et les régimes de retraite sont très importantes. Ils doivent être évalués au moment du divorce. [When you] déplacer des actifs entre le couple lorsqu’ils divorcent, vous n’avez aucune incidence fiscale à cela – vous pouvez déplacer ces actifs sans déclencher l’impôt sur les gains en capital, sans déclencher l’impôt sur les donations – mais si un couple divorce et que vous trouvez un erreur cinq ans plus tard, ce n’est pas aussi facile à faire. Ensuite, vous avez un problème plus important, car maintenant, si vous voulez réorganiser les actifs entre les deux personnes qui ne sont plus mariées, vous allez avoir tous ces autres problèmes potentiels d’impôt sur le revenu.
Mindy Jensen et Liz Faircloth, gourous de l’investissement immobilier : comment les femmes peuvent tirer profit du marché immobilier en plein essor
Faites attention à toutes les implications financières d’un règlement proposé
Avant d’accepter un règlement de divorce – même celui qui semble juste sur le papier – tenez compte de toutes les différentes nuances qui peuvent affecter vos finances.
« Une partie de ce que nous faisons consiste à examiner différentes propositions de règlement du point de vue de, si c’est ce que vous êtes payé, comment cela se traduit-il réellement en un revenu que vous pourriez utiliser pour subvenir à vos besoins et pendant combien de temps ? » note Friedman.
Utile: 4 conseils essentiels pour que les mamans réintègrent le marché du travail
L’un des éléments à prendre en considération est de savoir si vous acceptez un paiement forfaitaire ou un paiement au fil du temps.
« Une somme forfaitaire est potentiellement plus précieuse qu’un paiement au fil du temps, où vous accordez essentiellement à votre ex-conjoint un prêt sans intérêt », a déclaré Friedman. « Et avec un paiement à long terme, vous assumez également un risque commercial. Peut-être que ce que vous obtenez aujourd’hui est ce que [your spouse’s] les affaires valent, mais que se passe-t-il si elles font faillite ?
Les femmes doivent également tenir compte des liquidités lors de la répartition des actifs.
« Lorsque les couples se partagent leurs actifs et que l’un d’eux dit : « Je voudrais juste un million de dollars en espèces, vous prenez la maison de vacances d’un million de dollars », cela donne l’impression qu’ils partagent les choses également – mais est-ce vraiment égal quand on a de l’argent en main qu’ils peuvent dépenser à n’importe quelle fin, et l’autre a une maison qui pourrait être potentiellement difficile à vendre s’il devait avoir cet argent pour quelque chose ? » dit Friedman. « Ils ne pourraient pas y accéder aussi facilement que la personne avec l’argent. »
L’économie et votre argent : tout ce que vous devez savoir
De plus, « la fiscalité devient un facteur très important », a déclaré Friedman. « Vous voulez essayer de minimiser les disparités fiscales entre les parties après le divorce en ce qui concerne les actifs. »
Friedman donne à nouveau l’exemple de la maison à 1 million de dollars contre 1 million de dollars en espèces.
« Si c’est vendu, ça va être [worth] beaucoup moins que le reçu de vente, car le propriétaire de cette maison devra payer un impôt sur les gains en capital, alors que si vous vous contentez d’un règlement en espèces sans admission, vous n’avez pas cet impôt », a déclaré Friedman. « Ceux-ci ne sont pas vraiment égaux, même s’ils peuvent sembler égaux. Il est également très important d’évaluer les impôts intégrés et les ramifications fiscales des différents actifs.
Conseils: 37 astuces de vie qui vous feront économiser de l’argent
Rencontrez un conseiller financier avant de signer sur la ligne pointillée
« Rencontrer un conseiller financier avant de divorcer est aussi important que de rencontrer un avocat spécialisé dans le divorce », a déclaré Friedman.
Cela est essentiel, que vous déteniez le revenu et les actifs les plus élevés ou que votre conjoint soit le principal soutien économique.
« Il va devoir y avoir une sorte de planification financière parce que vous prenez un ménage et le divisez en deux, donc vous perdez une partie de cette économie d’échelle que vous avez dans un seul ménage », a déclaré Friedman. « Une rencontre avec un conseiller financier peut vous aider à comprendre ce qu’est un règlement réaliste ? Avec quoi puis-je vivre ? Quelle est la liste de souhaits ? [An advisor can help you] développer une position de négociation financière en plus de tout autre problème survenu dans le mariage.
Plus de GOBankingTaux
Dernière mise à jour : 23 juin 2021
Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : Comment gérer vos finances lorsque vous êtes en instance de divorce