Comment fonctionnent les prêts à tempérament

Un « prêt à tempérament » est un terme large et général qui fait référence à la grande majorité des prêts personnels et commerciaux accordés aux emprunteurs. Les prêts à tempérament comprennent tout prêt qui est remboursé avec des versements ou des versements réguliers.

Si vous envisagez de demander un prêt à tempérament, vous devez d’abord considérer les avantages et les inconvénients. Voici ce que vous devez savoir avant d’en retirer un.

Qu’est-ce qu’un prêt à tempérament ?

Un prêt à tempérament fournit à l’emprunteur un montant d’argent fixe qui doit être remboursé avec des versements réguliers. Chaque paiement sur une dette à tempérament comprend le remboursement d’une partie du montant principal emprunté ainsi que le paiement d’intérêts sur la dette.

Les principales variables qui déterminent le montant de chaque paiement de prêt régulier comprennent le montant du prêt, le taux d’intérêt facturé à l’emprunteur et la durée ou la durée du prêt. Le montant du paiement régulier, généralement dû mensuellement, reste le même pendant toute la durée du prêt, ce qui permet à l’emprunteur d’établir facilement un budget à l’avance pour effectuer les paiements requis.

Types de prêts à tempérament

Les types courants de prêts à tempérament sont les prêts automobiles, les prêts hypothécaires, les prêts personnels et les prêts étudiants. Hormis les prêts hypothécaires, qui sont parfois des prêts à taux variable dont le taux d’intérêt change pendant la durée du prêt, presque tous les prêts à tempérament sont des prêts à taux fixe, ce qui signifie que le taux d’intérêt appliqué sur la durée du prêt est fixe à ce moment-là. d’emprunt.

Prêts à tempérament garantis ou non garantis

Les prêts à tempérament peuvent être garantis (garantis) ou non garantis (non garantis). Les prêts hypothécaires sont garantis par la maison que le prêt est utilisé pour acheter, et la garantie d’un prêt automobile est le véhicule acheté avec le prêt.

Certains prêts à tempérament (souvent appelés prêts personnels) sont accordés sans garantie. Les prêts accordés sans exigence de garantie sont accordés en fonction de la solvabilité de l’emprunteur, généralement démontrée par une cote de crédit, et de la capacité de remboursement indiquée par les revenus et les actifs de l’emprunteur.

Le taux d’intérêt facturé sur un prêt non garanti est généralement supérieur au taux qui serait facturé sur un prêt garanti comparable, reflétant le risque plus élevé de non-remboursement que le créancier accepte.

Demander un prêt à tempérament

Un emprunteur demande un prêt à tempérament en remplissant une demande auprès d’un prêteur, en précisant généralement l’objet du prêt, comme l’achat d’une voiture. Le prêteur discute avec l’emprunteur de diverses options concernant des questions telles que l’acompte, la durée du prêt, le calendrier des paiements et les montants des paiements.

Si un particulier veut emprunter 10 000 $ pour financer l’achat d’une voiture, par exemple, le prêteur informe l’emprunteur que le fait de verser une mise de fonds plus élevée pourrait lui faire bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas, ou que l’emprunteur pourrait obtenir des mensualités moins élevées en souscrivant un prêt à plus long terme. Le prêteur examine également la solvabilité de l’emprunteur pour déterminer le montant du crédit et les conditions de prêt que le prêteur est prêt à offrir.

L’emprunteur retire habituellement le prêt en effectuant les paiements requis. Les emprunteurs peuvent généralement économiser sur les frais d’intérêt en remboursant le prêt avant la fin de la durée fixée dans le contrat de prêt.

Avantages et inconvénients

Les prêts à tempérament sont flexibles et peuvent facilement être adaptés aux besoins spécifiques de l’emprunteur en termes de montant du prêt et de durée qui correspond le mieux à la capacité de remboursement de l’emprunteur. Ces prêts permettent à l’emprunteur d’obtenir un financement à un taux d’intérêt nettement inférieur à celui qui est habituellement disponible avec le financement par crédit renouvelable, comme les cartes de crédit. De cette façon, l’emprunteur peut garder plus d’argent en main à utiliser à d’autres fins, plutôt que de faire une grosse mise de fonds.

Pour les prêts à plus long terme, l’inconvénient est que l’emprunteur peut effectuer des paiements sur un prêt à intérêt fixe à un taux d’intérêt plus élevé que le taux en vigueur sur le marché. L’emprunteur peut être en mesure de refinancer le prêt au taux d’intérêt inférieur en vigueur.

L’autre inconvénient principal d’un prêt à tempérament provient du fait que l’emprunteur est enfermé dans une obligation financière à long terme. À un moment donné, les circonstances peuvent rendre l’emprunteur incapable de respecter les paiements prévus, risquant un défaut de paiement et la confiscation possible de toute garantie utilisée pour garantir le prêt.

Prêts à tempérament et pointages de crédit

Rembourser un prêt à tempérament à temps est un excellent moyen de bâtir votre crédit. L’historique de paiement est le facteur le plus important qui contribue à votre pointage de crédit et un long historique d’utilisation responsable du crédit est bon pour votre cote de crédit.

Comme mentionné précédemment, votre pointage de crédit peut en pâtir si vous n’effectuez pas de paiements en temps opportun ou si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, ce qui est également un signal d’alarme aux yeux des prêteurs.

L’essentiel

Un prêt à tempérament peut vous aider à financer un achat important, comme une voiture ou une maison. Comme tout prêt, il y a des avantages et des inconvénients à considérer. Les avantages comprennent des conditions flexibles et des taux d’intérêt plus bas, tandis qu’un inconvénient majeur est le risque de défaut.

Si vous décidez de contracter un prêt à tempérament, assurez-vous de magasiner et de comparer les taux et les conditions offerts par les prêteurs avant de signer sur la ligne pointillée.